价差缺口上百万，高位炒房者面临续贷阵痛

房产评(píng)估价(jià)缩水(shuǐ)三分之(zhī)一，抵(dǐ)押经营贷续贷的额(é)度也随之下降，价(jià)差高达100多万元。

这是广州购房者李艺（化名）最(zuì)近面临(lín)的(de)难题。

与李艺(yì)有相似(shì)经历的人不在少数。目前经营贷多(duō)数的(de)贷款周期都是在3～5年，到(dào)期需进行续贷。而据(jù)业内(nèi)人士介绍，2020年(nián)～2021年是经营贷入房市(shì)高峰(fēng)期，彼时(shí)，国内(nèi)房价、房贷利率还在高位，经营贷(dài)利率不(bù)断下行。利差(chà)渐扩下，部分投资者铤而走险，违规用经(jīng)营贷(dài)置(zhì)换房贷，用于低首付炒房或转贷“降息”。

以上(shàng)述时间(jiān)估算，2024年正是(shì)首轮续贷高峰期，房价下跌背景下新一轮资(zī)产评估或让贷款人需要承担补(bǔ)“价(jià)差”的阵痛。

针对经营贷入楼市的违规行为，此前监管已多次出台规范措施。部分业内人士认为，近年对经营贷(dài)违规入(rù)楼市的监(jiān)管(guǎn)不(bù)断趋严，进(jìn)行此类操(cāo)作者并(bìng)不在多数。加上经营(yíng)贷本身借入的续贷周期为3～5年，集(jí)中到期压力相对(duì)可控。

续贷高峰(fēng)期(qī)将至

续贷(dài)高峰期下，早期(qī)转贷(dài)“降(jiàng)息(xī)”者、炒(chǎo)房客正面临价差阵(zhèn)痛。

李艺2021年在广州贷款(kuǎn)600余万(wàn)元买入一(yī)套(tào)住宅，房贷利率为5.25%。当年年中，为节约利息，李艺通过中介将(jiāng)房贷置换成(chéng)经营贷(dài)。

今年4月(yuè)5日，李艺的经营贷需要进行三年(nián)一次的续贷，但由于(yú)评估价下滑，新发放(fàng)贷(dài)款资金变低，李艺(yì)面临约(yuē)100万元的资金缺口。

与李艺相比，在深圳从(cóng)事金融工作的婷婷（化名）面临的资金(jīn)缺口更大。2020年，她在深圳市(shì)南山区投资(zī)了一套近(jìn)1000万元的房产(chǎn)。当时，押注房价会持续上涨的她冒险利用经(jīng)营(yíng)贷拉高杠(gāng)杆。按照中介的指引，婷(tíng)婷(tíng)先从金融公司获得垫资“过桥”，全款购房。房产过户后，她再将(jiāng)房产抵押给银行，通(tōng)过高评高贷（指(zhǐ)做(zuò)高房产评估价，提高可贷金额）套(tào)出了1000万元左右的经(jīng)营(yíng)贷，用于偿还过桥资金。

但出(chū)乎婷婷意料之外的是，房价随后不涨反(fǎn)跌。三年时(shí)间内，市场(chǎng)价从原本1000万元跌至800万(wàn)元(yuán)，可以续(xù)贷金额也随之(zhī)缩水为560万元左右。

“之前三年，按照先息后本的方式陆续还了接近80万元，没想到现(xiàn)在还(hái)面临400多万元的(de)贷款差额。”婷婷说。

“我(wǒ)有个客户做了(le)2000万，现在跌得更惨。”深圳一名贷款(kuǎn)中介告诉记者，深圳南山、福田等(děng)地区此前炒房客集聚，现在也成为“重灾区”。尤其是2020～2021年在部分大V介绍下高杠杆炒房的(de)人群，现在最焦虑。

招商银行广东某支行负责人对记者表示，一般而言(yán)经营贷额度是十年有效，“三年一续”或(huò)者“五年一续”，也可根据需要选择不同的(de)还款方式。不过在续期(qī)时需(xū)要重(zhòng)新评估房产价格(gé)，可贷(dài)额度也会发生一定变化。

“一般(bān)会建议建立(lì)一个‘安全垫(dià广州解除气象灾害（暴雨和雷雨大风）应急响应n)’，不要顶格贷，比如可贷额度是200万(wàn)元，为安全起(qǐ)见(jiàn)可(kě)以借出150万元。”他认(rèn)为。

这部(bù)分到期资金规模有多(duō)大？大多业内人士认为，目前暂没有数据可(kě)直接统(tǒng)计。不过，从经营贷(dài)规模、RMBS（住房抵(dǐ)押贷款支持证券）平均条件早偿(cháng)率方面数据(jù)或可窥见端倪。

近年来，经(jīng)营贷规模快速扩张。根据中国人民银行数(shù)据，2020年末，本外币住户(hù)经(jīng)营性贷款余额13.62万亿元，同(tóng)比增长20%；2021年末(mò)，本外币住户经营性贷(dài)款(kuǎn)余额16.22万亿(yì)元，同比增长19.1%。今年1月26日，央行发布(bù)的2023年金融机构贷款投向(xiàng)统计(jì)报告显示，2023年末，住户经(jīng)营性贷(dài)款(kuǎn)余额(é)22.15万亿元，同比增长17.2%，比上年末高(gāo)0.7个百(bǎi)分点(diǎn)；全年增加3.23万亿元，同比多增(zēng)5466亿元。

中邮(yóu)证券宏观首席分析师袁野认为(wèi)，2020年开始，金融环境相对宽松(sōng)，市场流动性较为充裕，由于低利率优势，经营性贷款快速走高，而经营贷(dài)周期一般为3年或5年，2024年逐步进入偿(cháng)债期。

光大证券研报测算，2023年RMBS月均早偿规模在(zài)3700亿元左右，较2022年提升近八成；2023年RMBS平均条件早偿(cháng)率为13.9%，较2022年(nián)四季度亦出现明显提(tí)升。所谓条件早偿率(lǜ)，是指当年提前偿还的本金占当年末计划应有(yǒu)的未(wèi)偿还本金的比例。

评估价下滑、续(xù)贷难题凸(tū)显

经营贷续贷难题背(bèi)后，主因在于房产评估价不断下滑。近(jìn)期市场有消息(xī)传闻，由于抵押(yā)物评估价下浮比较大，原本贷款七成的大多已被“击穿”。

实际房价变动情况如何？根据国家(jiā)统计局数据显示，今(jīn)年前两个月，全国新(xīn)建(jiàn)住宅销售额和销(xiāo)售面积分别是9227亿元和9559万平方(fāng)米，由此计算出平均成交价格是9653元/平方米。这(zhè)一价格与2023年4月顶峰的(de)12469元/平(píng)方米相比，每平方米下降2816元，降幅22.6%。

其(qí)中，部分炒房客(kè)曾重仓的区域(yù)成为“重灾区(qū)”。以广州珠江新城为例，一名当地中介告诉记者，2023年初部分投资(zī)客(kè)重仓的XX心语小区，高峰期部分优质(zhì)户型(xíng)的价格接近(jìn)每平方米16万(wàn)元，现在挂(guà)牌价已普遍回落至10万余元(yuán)。

而(ér)2019～2021年曾(céng)被爆(bào)炒的(de)深圳“网(wǎng)红盘”，多已“跌落神坛”。例如南山区(qū)前海片区的XX国际(jì)，曾是深圳著名的“网红盘”。2020年底，该楼盘(pán)凭借前海概念、次新(xīn)花园、优(yōu)质学位等特点(diǎn)价格一路暴涨。当时，该小区48平方米、66平方米价格的主力户型一路上行(xíng)至每平方米15万元～17万元左右。但随着(zhe)楼市转冷，2021年开(kāi)始该楼盘房价“跳水”。

一名深圳中介告诉(sù)记者，目前66平方米(mǐ)户型业主(zhǔ)挂牌价格已跌到每平方米9万元左(zuǒ)右，接近腰斩，而且成交量较此前也有大幅下降(jiàng)。

银行评估价虽然具有一定滞后性，但基本与房价保持同一趋势。一名(míng)国有大行信贷经理告诉(sù)记者，现在房(fáng)产评估价基本都(dōu)是每月更新。如果贷款期限(xiàn)将至，也会提(tí)前通知客户(hù)。续贷阶段(duàn)会以新评估价作为贷款依据。

“有部分(fēn)区域的房产市场评估价跌得比较多。”该(gāi)信贷经理(lǐ)介(jiè)绍，不过具(jù)体还是要以续贷时的实际评估价(jià)为准(zhǔn)。

为减少续(xù)贷阶段价差，不少投资者近(jìn)期也在尝试不同(tóng)的解(jiě)决方法。李艺告诉(sù)记者，最近在考虑将这一房产卖给亲戚“过一手”。与(yǔ)亲戚签订购房(fáng)协议，在银行重新办理房贷。贷款(kuǎn)下来的资金用(yòng)于经营贷还款。

不(bù)过由于(yú)风险较高，同时还要重新缴(jiǎo)纳(nà)相关税费，李艺目前还在犹豫。

此外，目前也(yě)有中介专门做续贷业务。李艺(yì)提及，只要提前(qián)与中介沟(gōu)通，就可想办法(fǎ)弥补价差。有(yǒu)的是通过借入消费贷或(huò)其他贷款填上空缺；有的则是称有渠道可以做高评估价(jià)，从而“丝滑”弥(mí)补价差。

不过，深圳一名中介对记者表示，目前“高评高贷”操作空间也较小。一般而言，房价下跌，评估价也会动态下(xià)跌。银(yín)行会对小区同(tóng)户型的贷款出一个评估价，合作的评估机构则会细(xì)化进(jìn)一步评估房产价格。当房价存在上涨预期时，评估价适当上浮较好操作，但现在市场(chǎng)行情下，“高评高贷”并不好做。

监管曾多次规范

经营贷(dài)到期高峰将至(zhì)，业(yè)内人士大多建议投资者理性缩小杠(gāng)杆(gān)。

北京金(jīn)诉律师事务所主任王(wáng)玉臣认为，对(duì)于购房人来说，房贷转经营贷，在操作(zuò)的过程(chéng)中是将房子抵押，借经营(yíng)贷(dài)来还(hái)房(fáng)贷。但是经(jīng)营贷(dài)与房贷不同，经营贷需要隔几年对房屋(wū)进行一次(cì)评估，经营(yíng)贷评(píng)估下调则意味着(zhe)在本次评估过(guò)后，购房人能够申请到的贷款额度小了。那(nà)么，购房人以借新贷还旧(jiù)贷的过程中，将会面临着极(jí)大的资金缺(quē)口，需要购房人先将旧贷的缺口(kǒu)补齐，会给购(gòu)房人造成极大的经济压力。不少人会在(zài)中介的(de)指引下采用过桥(qiáo)贷款、以贷养贷的方式(shì)来补齐这个(gè)窟窿。但需要注意的是，使用过桥贷款或者(zhě)以贷养贷会产生新的成本。一旦(dàn)后续资金出了(le)问题(tí)，如果不能及时偿还，负债将会如滚(gǔn)雪球般越来越多。

对于一些(xiē)操作(zuò)经营(yíng)贷置换房(fáng)贷的中介或银行机构，一旦(dàn)被查出，也会面临被处罚的风险，甚至(zhì)还可能(néng)受到刑罚制裁。王玉臣援引《刑法》第一百七十五条(tiáo)的相关规(guī)定称(chēng)，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑(duì)、信用证、保函等，给银行或者(zhě)其他金融机构造成重大损失的，处三(sān)年以下有期徒刑(xíng)或者拘役，并处或者单处罚金；给(gěi)银行或者其(qí)他金融机构(gòu)造成特别重大损失(shī)或者(zhě)有(yǒu)其他特别严重情节的，处三(sān)年以上七年以下(xià)有期徒刑，并处罚金。

值得注意的是，此前监管已(yǐ)多(duō)次(cì)对(duì)经营贷违规进入楼市进行(xíng)规范。2021年3月，原银保(bǎo)监会(huì)、住建部和人民银行联合发布了《关(guān)于防止经营贷用途贷款违规流入房地(dì)产(chǎn)领域的通知》，其中要求对期限超过3年的经营用途(tú)贷款，加(jiā)强风险管理。对使(shǐ)用房产抵押的(de)贷款，银行业金融机构要加强抵押物估(gū)值管理，合理把握贷款(kuǎn)抵押成数。

2023年(nián)2月2日，深圳市房地产中介协会发布《关于严禁全市房地产(chǎn)中介机构(gòu)及从业(yè)人(rén)员参与违规利用(yòng)“经营贷”的郑重提示》，严禁参与贷款中介、金融(róng)中介、“影子”中(zhōng)介等场外机构和个人违规(guī)利用“经营贷”的不法行为。

房产评(píng)估价缩水(shuǐ)三分之一(yī)，抵押经营贷(dài)续贷的额度也随之下降，价差高达100多万元(yuán)。

这是广州购房者李艺（化(huà)名）最近面临(lín)的难(nán)题。

与(yǔ)李艺有(yǒu)相似经历的人不在少数。目前经(jīng)营贷多数(shù)的贷款周期(qī)都是在3～5年，到期需进行续(xù)贷。而据(jù)业内人士介绍(shào)，2020年(nián)～2021年是(shì)经营贷入房市高(gāo)峰期(qī)，彼时，国(guó)内(nèi)房价、房贷利率还在高位(wèi)，经营贷利率不断(duàn)下行(xíng)。利差渐扩下，部分投资者铤而走险，违规用经营(yíng)贷置换房贷，用于(yú)低首(shǒu)付炒房或转贷“降息”。

以上述(shù)时间估算，2024年正是首轮续贷高峰期，房价下跌背景下新一轮(lún)资(zī)产评(píng)估(gū)或让贷款人需要承担(dān)补“价差”的阵痛。

针对(duì)经(jīng)营贷入(rù)楼市的违规行为，此(cǐ)前监管已多(duō)次出台规范(fàn)措施。部(bù)分(fēn)业(yè)内人士认为，近年对(duì)经营贷违规入楼市的监(jiān)管不断趋严，进行此类操作者并不在多数。加(jiā)上经营贷本身借(jiè)入(rù)的续贷(dài)周期为3～5年，集(jí)中到期压力相对可控。

续贷高峰期将至

续贷高峰期下(xià)，早期转贷“降息”者、炒(chǎo)房(fáng)客正(zhèn广州解除气象灾害（暴雨和雷雨大风）应急响应g)面临价差阵痛。

李(lǐ)艺2021年在广州贷款600余万元买入一套住宅，房贷利率为5.25%。当(dāng)年年中，为节约利(lì)息，李艺通过中介(jiè)将房贷置换成经营贷。

今年4月5日，李艺的经营贷需要进行三年一次的续贷，但由于评估价下滑，新发放(fàng)贷款资金变低，李艺面临约100万元的资金缺(quē)口。

与李艺相比，在深圳从事金融(róng)工作的婷婷(tíng)（化名(míng)）面(miàn)临的资(zī)金缺口更(gèng)大。2020年，她(tā)在深圳市南山区投资了一(yī)套近1000万元的房产。当时，押注(zhù)房(fáng)价会持续上涨(zhǎng)的她冒险利(lì)用(yòng)经营贷拉高杠杆。按照中介的指引，婷(tíng)婷先从金融公司获得(dé)垫资(zī)“过桥”，全款(kuǎn)购房。房产过户后，她再将房产抵押(yā)给银行，通过高评高贷（指做高房产评估价，提高可贷金额）套(tào)出了1000万元左右的经营贷，用于偿还过桥(qiáo)资金。

但出乎婷婷意料之外的是，房价随后不涨反跌。三年时间(jiān)内，市场价从原本1000万元(yuán)跌至800万元，可以续贷金(jīn)额也随(suí)之缩水(shuǐ)为560万元左右。

“之前三年，按(àn)照先(xiān)息后本的方(fāng)式陆续还了接近80万元(yuán)，没想到现(xiàn)在(zài)还(hái)面临400多万元的贷(dài)款差(chà)额(é)。”婷婷说。

“我有个客(kè)户做了2000万，现在跌(diē)得更惨。”深圳一名贷款中介告(gào)诉记者，深圳南山、福田等地区(qū)此前炒房客集聚，现在(zài)也(yě)成为(wèi)“重灾区”。尤其是2020～2021年在部分大V介(jiè)绍下高杠杆炒房的人群，现在最焦虑。

招商(shāng)银行广东某支(zhī)行负责人对记(jì)者表(biǎo)示，一般而言经营贷额度是十年有(yǒu)效，“三年一(yī)续”或者(zhě)“五年一续”，也可根据(jù)需要选择(zé)不同的还款方式。不过在续期时需要重新评估房产价(jià)格，可贷额度也会发生一(yī)定变化。

“一般会建议建立一个(gè)‘安(ān)全垫’，不(bù)要顶格贷，比如可贷额度是200万元，为安全起见(jiàn)可以借出150万元。”他认为。

这部分到期资金规模有多大(dà)？大多业内人士认(rèn)为，目前暂没有数据(jù)可直接统计。不过，从经(jīng)营贷(dài)规模、RMBS（住房抵押贷款支持证券）平均条件早偿率方面数据或可窥见(jiàn)端倪。

近年(nián)来，经营贷规模快速(sù)扩(kuò)张。根(gēn)据中(zhōng)国人民银行数据，2020年末(mò)，本外币住户经营性贷款余(yú)额13.62万亿元，同比增长20%；2021年末，本(běn)外币住户经营性贷款余(yú)额16.22万亿元，同比增长19.1%。今(jīn)年1月26日，央行发布的2023年金融机构贷款投向统(tǒng)计报告显示，2023年末，住户经营性(xìng)贷款余额22.15万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)17.2%，比(bǐ)上(shàng)年末高(gāo)0.7个百(bǎi)分点(diǎn)；全年增加(jiā)3.23万亿元，同比多增5466亿元(yuán)。

中邮证券宏观(guān)首席分析师袁野认为，2020年(nián)开始，金融环境相对宽松(sōng)，市场流动性较为充裕，由(yóu)于低利率优势，经(jīng)营性贷款快速走高，而经营贷周期一般(bān)为3年或5年，2024年逐步进入偿债期。

光(guāng)大证券(quàn)研报测算，2023年RMBS月均早偿规模在3700亿元左右(yòu)，较2022年提升近八成；2023年RMBS平均条件早偿率为13.9%，较2022年四季度亦出现明显提升。所谓条件早偿率，是指当年提前(qián)偿还的本金占当(dāng)年末计(jì)划应有的未偿还本金的比例。

评估价下滑、续贷难题凸显

经营贷续贷难题背后，主因(yīn)在于房产(chǎn)评(píng)估价不断下滑。近期市(shì)场有消息传闻，由于抵(dǐ)押物评估价下(xià)浮比较大(dà)，原本贷款七成的大多已被“击穿”。

实际房价变(biàn)动情况如(rú)何？根据国家统计(jì)局数据显示，今年前两个月，全国新建住宅销售额和销售面积分别是9227亿元和9559万平方米，由此(cǐ)计算(suàn)出平均成交价格是9653元/平(píng)方米。这(zhè)一价格与2023年4月顶峰的(de)12469元/平方米相比(bǐ)，每平(píng)方米下降2816元，降幅22.6%。

其中，部(bù)分炒房客曾重(zhòng)仓(cāng)的区域成为“重灾区”。以广州珠江新城为例，一名当地中介告诉记(jì)者，2023年初部分投资(zī)客(kè)重(zhòng)仓的XX心语小区(qū)，高峰期部分优质户型的价(jià)格接近每平(píng)方米16万元，现在挂(guà)牌价(jià)已(yǐ)普遍回落至10万余元。

而2019～2021年(nián)曾被爆炒的深圳(zhèn)“网红盘”，多已“跌落神(shén)坛”。例(lì)如南山区前(qián)海(hǎi)片区的XX国际(jì)，曾(céng)是深圳著名的“网红盘”。2020年(nián)底，该(gāi)楼盘凭借前海概念、次新(xīn)花园、优质学位等特点(diǎn)价格一路暴(bào)涨。当时，该(gāi)小区48平(píng)方米(mǐ)、66平方米价格的主力户型一路(lù)上行至每平方(fāng)米15万元～17万元左(zuǒ)右。但(dàn)随着(zhe)楼市转冷，2021年开始该楼盘房价“跳水”。

一名深圳中(zhōng)介告诉(sù)记(jì)者，目前(qián)66平方米户(hù)型业主挂牌价(jià)格已跌到每平方米9万元左右(yòu)，接近腰斩，而且成交(jiāo)量较此前也有大幅下降。

银行(xíng)评估价虽然具有一定滞后性(xìng)，但(dàn)基本与房价保持同(tóng)一趋(qū)势。一名国有大(dà)行信贷经理(lǐ)告诉记者，现在房产评估价(jià)基(jī)本都是每月更新。如果贷款期限将至，也会提前通知客户。续贷阶段会以新评估价作为贷款依据。

“有部分区域的房产市场评估价跌得比较多。”该信贷经理介绍(shào)，不过(guò)具体(tǐ)还是要以续(xù)贷时的实际评估价为准(zhǔn)。

为减少续(xù)贷阶段价差(chà)，不少投资者近期也在尝试不同的解决方法。李艺告诉记者(zhě)，最近在考虑将这一房产卖给亲戚“过一手”。与亲戚签(qiān)订(dìng)购房协议，在银行重新办理(lǐ)房贷。贷(dài)款下来的(de)资金(jīn)用于经(jīng)营贷还款。

不过由于风险较高，同时还要重新缴纳相关税费，李艺目前还在犹豫。

此外，目前也有中介专门做续贷业务。李艺提及，只要提前与中介沟通，就可想办法(fǎ)弥补价差。有的是通(tōng)过借入(rù)消费贷或其他贷款填上空缺；有的(de)则是(shì)称有渠道可以做(zuò)高评(píng)估价，从而“丝滑”弥(mí)补价差。

不过，深圳(zhèn)一名中介对记者表示，目前“高评高贷”操作(zuò)空间(jiān)也(yě)较小。一般而言，房价下跌，评估价也会动态下跌。银行会对小区同户型的贷款出一个评估价(jià)，合作的评估机(jī)构则会细化进一(yī)步评估房产价格。当房价存在上涨预期(qī)时，评估价(jià)适当上浮较好操(cāo)作，但现在市场行情下，“高评(píng)高贷(dài)”并不好做。

监管曾多次规范

经营贷(dài)到(dào)期高(gāo)峰(fēng)将至，业内人士大多(duō)建(jiàn)议(yì)投资(zī)者理性缩小杠杆。

北京金诉律师(shī)事务所主任王玉臣认为，对于购(gòu)房(fáng)人来说，房贷转经营(yíng)贷，在操作(zuò)的过(guò)程中(zhōng)是将(jiāng)房子抵押(yā)，借经(jīng)营贷来还房(fáng)贷。但是经(jīng)营贷与(yǔ)房贷不同，经营贷需要隔几年对房屋进行一次(cì)评估，经(jīng)营贷评估下(xià)调则意味着在本次评(píng)估过后(hòu)，购房人能够申请到的贷款额度小了。那么，购房人以借新贷(dài)还(hái)旧贷的(de)过程中，将会面临着极大的资金缺口，需要(yào)购房人先将(jiāng)旧贷的缺口补齐，会给购房人造成极大的经济压(yā)力。不(bù)少人会在中(zhōng)介的指引下采用过桥贷(dài)款、以贷养贷的方式来补齐这个窟窿(lóng)。但(dàn)需要注意的是，使用过桥贷款或者以贷养贷(dài)会产生新的成本(běn)。一旦后续资金出了问题，如果不能及时偿还，负债将会如滚雪球般越来越(yuè)多。

对于(yú)一些操(cāo)作经营贷置(zhì)换(huàn)房贷的(de)中介或银(yín)行机构，一旦被查出，也会(huì)面临被处罚的风险，甚至还(hái)可能受到刑罚制裁。王玉臣援引《刑法》第(dì)一百七十五(wǔ)条的(de)相(xiāng)关规定称，以欺骗手段取得银(yín)行或者其他(tā)金融机构贷款(kuǎn)、票据承兑、信用证、保函等(děng)，给银行(xíng)或者其他金融机构造成重(zhòng)大损失(shī)的，处三年以下有期徒刑(xíng)或者拘役，并处(chù)或者单(dān)处(chù)罚金；给银行或者其(qí)他金融机构造成(chéng)特别重大损失(shī)或(huò)者有(yǒu)其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处(chù)罚金(jīn)。

值得注意(yì)的是，此前监管已多次对经营贷违(wéi)规进入楼市进行规范。2021年(nián)3月，原(yuán)银保监会、住建部和人民银行联合发布了《关于防止(zhǐ)经营贷用途贷款违规流入房地产领域的通知》，其(qí)中要求(qiú)对期限(xiàn)超过3年的经(jīng)营用途(tú)贷款，加强风险(xiǎn)管理(lǐ)。对使用房产抵押的(de)贷款，银(yín)行(xíng)业金融机构要加强抵押物估值(zhí)管理，合理把(bǎ)握贷(dài)款抵押成数。

2023年2月2日，深圳市房地产中(zhōng)介协(xié)会发布(bù)《关于严(yán)禁(jìn)全市房地产中介机(jī)构(gòu)及(jí)从业人员参与违(wéi)规(guī)利用“经营贷”的郑重提示》，严(yán)禁参(cān)与贷款中介、金融中介(jiè)、“影(yǐng)子”中介等场外机构和个人违规利(lì)用“经营贷”的不(bù)法行为。

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