4月22日(rì)，为保障《非
银行支付机(jī)构监督管理条例》（下称“《条(tiáo)例》”）落(luò)地实施，中国(guó)人民银行发布《非银行支 付机构监(jiān)督管理(lǐ)条例实施细则（征求意见稿
）》（下称“《实施细则》”）并(bìng)向社会公开征求意见。

人民银行公开数据显示，截至2023年9月末，我国共有185家(jiā)非银行支付(fù)机构。《实施细(xì)则》将督(dū)促各支(zhī)付机构(gòu)依法合规开展业(yè)务，保护用户合法权(quán)益。为适应行业发(fā)展变化，《条例》将支付业务重新划分为储(chǔ)值账户(hù)运营和支(zhī)付交易
处理两类。《实施细则》进一步规定储值
账户运(yùn)营、支付(fù)交易处理业务(wù)分别细(xì)分(fēn)为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧(jiù)分类方式
对应关系(xì)。

同时，《实施细则
》明确了分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额比例，明确了过渡期安排，推动非银行(xíng)支付市场平稳过渡。

保障《条(tiáo)例》有效实施(shī)

2023年12月，人民银行发布《非银行支(zhī)付机构监督管(guǎn)理条(tiáo)例》，作为支付机构监管的纲领性文件(jiàn)，对支付机(jī)构的
准入、业务(wù)规则、监管职责等作出了总体规
定。《条例(lì)》将自2024年5月1日起施行。

作为(wèi)中(zhōng)央金(jīn)融工作会议之后出(chū)台的金融领(lǐng)域首部行政法规(guī)，《条(tiáo)例(lì)》施行前夕，人民银行研究起草《实施细则》，将(jiāng)保障《条例》有效实施。同时，《条例》规定 了支付机构设立、变更、终止(zhǐ)等行(xíng)政许可事项，有必要制定《实施细(xì)则》，明(míng)确支付机构行(xíng)政许可事项的(de)范围、许
可条件、审批流程等，推进行政许可工作公开透明、依据(jù)充分、流程规范 。

此外，为适应行业发展变(biàn)化，《条例》将支付业务重新划分为储值账户运营和支付交
易处理两类，但具体分类(lèi)方式、新旧支付(fù)业务对应(yīng)关(guān)系等仍(réng)有(yǒu)待明确。《实施细则》通稿明确过渡 期安排、新旧支(zhī)付业(yè)务衔接方式等，推(tuī)动非银行(xíng)支付市场平(píng)稳过渡。

非银行支付业
务(wù)细分为Ⅰ类、Ⅱ类

《实施(shī)细则》共六章(zhāng)、八十条。在总则方面，《实施细(xì)则》明确了支付机构展业原则(zé)，规定非银行支付机构应当遵循诚(chéng)实信用、合法(fǎ)合规(guī)、安全高效原则
开展业务，采取切实有效措施保障业务连(lián)续性、备付金安全和用户合法权益，不得(dé)以欺骗、隐(yǐn)瞒、非自有资金出资等不正当手段办理行(xíng)政许可事项，严(yán)禁倒卖、出租、出借支付业(yè)务许可(kě)证。

在设立、变更(gèng)与终止方面，《实(shí)施细则(zé)》细化了支付 机构设立、变更和终止(zhǐ)等行政许可事项的 申请条件和材料、审批(pī)程序和时限要求等。同时明确支(zhī)付机构分公司备案 ，支付业务许可证展示、灭失(shī)公告、补(bǔ)发、换发等要求。

此前，《条例》提出，非银行支(zhī)付业务根据能否接收付(fù)款人预付资金，分为(wèi)储值账户运营和支付(fù)交易处理两种类(lèi)型。在支付(fù)业务规则方面，《实施细则》进一(yī)步规定储值账户运(yùn)营、支付交(jiāo)易处理业务(wù)分(fēn)别细分为Ⅰ类、Ⅱ类(lèi)，并明(míng)确新旧分(fēn)类方(fāng)式对应关系。

对(duì)于储值(zhí)账户运营业务，《实施(shī)细则》规定，《非金融(róng)机构支(zhī)付(fù)服务管理办法(fǎ)》（下称“《办法》”）规定的互联网支付(fù)，或 者同时开展《办法》规定的互联网支付和移动电话支付（固定电话支(zhī)付、数字电视支付）的，归入储值账户运营Ⅰ类。支付业务许可证登记的业务类型(xíng)对应调整为储值(zhí)账户运营Ⅰ类。

《办法》规定的预付卡发(fā)行与受理、预(yù)付卡受理归入储值账户运营Ⅱ类(lèi)，经营地域范围不变。支付业务许可证登记的业(yè)务类型对(duì)应调整为储值账户运营Ⅱ类（经营地域范围）、储值账户运营Ⅱ类（仅限于线(xiàn)上实名支付账户充值）、储值账户运营(yíng)Ⅱ类（仅限于经营地(dì)域范围(wéi)预付卡受理）。

对于支付交易处理业(yè)务，《办法》规定的银行卡收单归(guī)入支付交易处理Ⅰ类，经营地域(yù)范围不变。支付(fù)业(yè)务 许可证(zhèng)登记的业务(wù)类(lèi)型(xíng)对应(yīng)调整为(wèi)支付交易处理Ⅰ类（经营地域范(fàn)围）。

仅开(kāi)展《办法》规 定的移动电话支付、固定电话(huà)支付(fù)、数字 电视支付(fù)，不开展(zhǎn)互联网支(zhī)付(fù)的，归入支付交易处理Ⅱ类。支付业(yè)务许可证登记(jì)的业务类型对应调整为支(zhī百通能源：一季度净利润4953.15万元 同比增长81.22%)付交易处理Ⅱ类。

分(fēn)段阶梯(tī)式设置支付(fù)机构净(jìng)资产与备(bèi)付金日均余额(é)比例

此前，《条例》提(tí)出，非银行支(zhī)付机构净资(zī)产与备(bèi)付金日均余额的比例应(yīng)当符合中(zhōng)国人民银行的规定。《实施细则》进一步(bù)明确了分段阶梯式设置支(zhī)付机构净资产与备(bèi)付金日均余额比例。

《实施细则》规定，非银行支付机(jī)构净资产最低限(xiàn)额以备付金日均余额为计算依据，采取超额累退方式：

按照《实施细则》规定，待(dài)《条例(lì)》正式实施后，非银行支(zhī)付机构(gòu)应当在过(guò)渡期结束前达到《条例》及本实施细则关(guān)于非银行支付机构设立条件以及净资产与备付金日(rì)均余额比例的规定，过(guò)渡期结束达不到规定的，应当终止支付业务。各非银行支付机构的过渡期为本实施 细则施行日至其支(zhī)付业务许可证有效期截止日，过渡期不满(mǎn)12个月的，按12个月计。