新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍

单月新(xīn)开户人数创新高。

新版“跨境理财通”火了！

4月23日，中国人(rén)民银行广东省分行(xíng)披露2024年3月(yuè)跨境理(lǐ)财通业务情况，这也是新版“跨境理财通”实施后的首个完整月。

根据披露的数据，当(dāng)月，粤港澳大湾区参(cān)与“跨境理(lǐ)财通”的个人(rén)投资者新增24288人，新增人数较2月(yuè)份（新增2391人）环比大幅(fú)增(zēng)长了9.16倍(bèi)，单(dān)月新开户人数创新高(gāo)。

试点(diǎn)银行积极布局

2月26日，新(xīn)版“跨境理(lǐ)财通”正式实施。相(xiāng)比过去的1.0版，新版(bǎn)“跨(kuà)境理财通”不仅降低了投资者准入条件(jiàn)、提高了个人投(tóu)资(zī)者额度，同时还拓宽了业务(wù)试点范围，更(gèng)好满足大湾(wān)区居民(mín)多(duō)样化投(tóu)资需(xū)求。

试点(diǎn)银行(xíng)积极(jí)推出具有竞争(zhēng)力(lì)的产品，尤其是对(duì)于港澳银行(xíng)来说，这是一个抢占大湾区业务“高地”的重大机遇。

汇丰(fēng)中国(guó)副行长兼大湾区办公室总经理陈庆(qìng)耀对第一财经记(jì)者表示，在新版实施细(xì)则落地(dì)后，汇丰全面升级了“跨境理财通”服务(wù)，目前汇丰共可为南北向(xiàng)投资者提供约250个涵盖(gài)低至中高风险(xiǎn)的产品，同时也加强了基金组合的选择，为(wèi)客户提供(gōng)逾100个投资国际(jì)及亚洲市(shì)场的基(jī)金，协助南向投(tóu)资者(zhě)实现投资(zī)组合的多元化及(jí)国际化(huà)。

同时，陈庆耀也表(biǎo)示(shì)，“跨境(jìng)理财通”的启动进一(yī)步加快了(le)汇丰整合粤港两地产品和服务资(zī)源的步伐，并推动银行与(yǔ)集团的(de)证券、资(zī)管(guǎn)等机(jī)构以及外部合作(zuò)伙伴更紧密的联动(dòng)，以综(zōng)合银行服务客户。

星展银行（香港(gǎng课余生活三百个字)）是(shì)第一批推出(chū)“跨境理财通”的银行，也是首家在“跨境理财通 ”计划下拥有三家“南向通”合作伙(huǒ)伴的银(yín)行。

星展银行相关负责人(rén)在接受第一(yī)财经记者采访时表示，新版“跨境理财通”下，星展银行为南向通投资者提供超过220种理财产品，包括逾160只基金、50只债券(quàn)产品和11种不同货币的存款产品，其中(zhōng)新增的基金及债(zhài)券产品数目(mù)超(chāo)过100只。

“除了传统的(de)定期存款，我们新(xīn)增了更多收益型产品，例如债(zhài)券，年限(xiàn)在10年以内，收益率范围通常在4%至5.5%之间。另外，我们还有存款证产品可供选择，这类产品通常具有较低的风险，并提供一定(dìng)的(de)收益保证，十分(fēn)适(shì)合那些寻求相对稳(wěn)定收益的投资者。”该负责人说。

内地(dì)投资者人数反超港澳投资者

截至3月(yuè)底，新版“跨境理(lǐ)财通”满月，根据中国人民银(yín)行(xíng)广(guǎng)东省(shěng)分行披露的数据(jù)，当月(yuè)，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的(de)个(gè)人投资者新增24288人。

新增(zēng)的人数主(zhǔ)要体现在南向通上。数据(jù)显示，当月，港澳地区(qū)新增1051人参(cān)与北(běi)向通，银行(xíng)办理北向通资金跨境汇划业务454笔，跨境(jìng)汇划金额0.18亿元；内地新增23237人参(cān)与南向通，银行办理南向通(tōng)资金跨境汇划业(yè)务20120笔，跨境汇划金额(é)130.88亿元。

截至2024年3月末(mò)，粤港(gǎng)澳大(dà)湾区(qū)参与“跨(kuà)境理财通”个人投(tóu)资者9.77万人，包括港澳投资者(zhě)4.74万人，内地投资者5.03万(wàn)人，涉及相关资金跨境汇划6.98万笔，金额283.89亿元。

从内地与港(gǎng)澳业务情况来(lái)看(kàn)，3月份，内地与香港间往来的“跨境理财通”业务笔数(shù)18518笔(bǐ)，跨境汇(huì)划金额121.93亿元，占汇划总额的93.03%；内地与澳门间往来的“跨境(jìng)理财通”业务笔数(shù)2056笔，金(jīn)额9.13亿元，占汇划(huà)总(zǒng)额的6.97%。

截至2024年3月末，内地与香港间往(wǎng)来的“跨境理财通(tōng)”业(yè)务笔(bǐ)数5.88万笔，跨境汇划额(é)268.57亿(yì)元，占汇划(huà)总额的94.60%；内地与澳门课余生活三百个字间往来的“跨境理财通(tōng)”业务笔数1.10万笔，跨境汇划额15.32亿元，占汇划总额的5.40%。

从(cóng)大湾区内地业务来看，当月，广东辖区(qū)（含广州、东莞(guǎn)、佛山(shān)、珠海、江门(mén)、中山、惠州、肇庆(qìng)，下同）与(yǔ)港澳间往来“跨境理财通”业务汇划(huà)金额65.99亿元(yuán)，占跨境汇划总(zǒng)额的50.35%，其中北向通业(yè)务(wù)占比0.12%，南向(xiàng)通业务(wù)占比99.88%。深圳与港澳间往来“跨境理财通(tōng)”业务汇划金(jīn)额65.06亿元，占跨境汇划总额的49.65%，其中北向通业务占比0.15%，南向通业务占比99.85%。

在大湾区内地九市中，深(shēn)圳、广州、珠(zhū)海、佛山四(sì)市是“跨境理财通(tōng)”业务的主(zhǔ)力，截(jié)至2024年3月(yuè)末，上述四市(shì)“跨境理财通”业务汇(huì)划(huà)金额占(zhàn)比(bǐ)为83.84%。

“南向通”投资大(dà)多(duō)流向存款类资产

新版“跨境理财通”推出后，市场反应热烈，开户情况(kuàng)火爆，尤(yóu)其是南向高收益存款产品备受关(guān)注。多家试点(diǎn)银行推出了开户优惠活动，如(rú)美元定存优惠(huì)年化利率(lǜ)高达10%、人民币定存优惠年利率达到6%等。

尽管优惠活(huó)动(dòng)仅限于期限较短的存(cún)款(kuǎn)产品（如3个月(yuè)），但其远(yuǎn)高(gāo)于市场平均水平的高(gāo)利(lì)率吸(xī)引了大量投资者(zhě)的关注。

数据显示，在投资持仓产品方(fāng)面(miàn)，截至2024年3月末，参与“跨境理(lǐ)财通”的个人投资者购(gòu)买投资产品市(shì)值余额为(wèi)164.41亿元。

其中，北(běi)向通(tōng)项下，港澳个(gè)人投(tóu)资者持有境内投资产品市值余(yú)额为2.01亿元，包(bāo)含理财产(chǎn)品1.22亿元、基金产品0.79亿元；南向通项下，内地个人投资者持有港澳投(tóu)资产品市值余额为162.4亿元(yuán)，包含投资基金2.24亿元、债券0.25亿元、存款(kuǎn)159.91亿元。

陈庆耀在接(jiē)受第(dì)一财经采访时也表示，根据过去一年的观察发现，客户中(zhōng)“南向通”投(tóu)资大多流向(xiàng)存款类(lèi)资产，“北向通”投(tóu)资则倾向选择混(hùn)合型基金和债券型基金等产品，分散(sàn)投资本地市场的风险。

“在当前(qián)市场不确定性(xìng)增加的情况下，人们的风险防(fáng)范意识有所增强。越来越多高净值客户重新审(shěn)视资产的安全性，理财态度和过(guò)去相比(bǐ)变得更偏稳健，希望通过(guò)多元化的资产配置(zhì)分散风险，实现(xiàn)财富的保值增值。”陈庆耀说。

“我们也留(liú)意到在市(shì)场波动及(jí)低息环境下，内地客户开始对(duì)高息定(dìng)存或固(gù)定收益(yì)的金融(róng)产品有一定的需求(qiú)。”上述星展银行负责(zé)人说，新版(bǎn)“跨境理财通”推(tuī)出后课余生活三百个字，大湾(wān)区内投资者的跨境(jìng)理财(cái)需求得到(dào)了(le)进一步释放，星展银行香港的开户人数和投资(zī)规模都有显著增长。

不过，陈(chén)庆(qìng)耀同时表(biǎo)示，随着美国(guó)今年进入降息(xī)周期以及更多产品在“跨境理财通2.0”实施后被纳入销售范围，预期客户(hù)的投资将更趋多元，更多地配置不同类型的产品以平衡(héng)风险与回报。

“北向通”潜力尚待进一步挖掘

另外，从中国人民银行(xíng)广东省分行披露的数据可以发现，南向通的(de)投资热度要(yào)远远高于北向通。

对此，上述星展银行负(fù)责(zé)人分析，息差及投资环境因素应是主要影响因(yīn)素，因港元与美元挂钩，过去(qù)一年，美国大幅(fú)加息及使美元走强令美元资(zī)产需求节(jié)节上升，国内(nèi)客户对全球配(pèi)置需求增加。

星展(zhǎn)银行负责人建议，随着“跨境理(lǐ)财(cái)通(tōng)”的推(tuī)进，可以进一步挖掘“北向通”的潜力(lì)，包括提升政策宣传和(hé)推广、再进一步拓宽“北向通”投资理财产品的范畴，以(yǐ)及(jí)进一步简化跨境投资(zī)和资金流动的流程，以吸引更(gèng)多的投资者和资金。

同时，也有越来越多(duō)机(jī)构表示(shì)希望能够拿(ná)到(dào)“跨(kuà)境理财(cái)通”的“入场券”。瑞银基金销售（深圳）有限公(gōng)司总经理何秀(xiù)鸿对第一财经表示，虽然目前该机构还不能直接参与“跨境理财通“，但已(yǐ)经在与有资格且有兴趣(qù)参与此项目的(de)公司探讨潜在(zài)合作。

“一些本土的金(jīn)融机(jī)构缺少海外的经验以及如何去服务不同市场(chǎng)客(kè)户的经验，我们可以分享瑞银的财(cái)富管理经(jīng)验。我们希望能够暂时通过(guò)这样(yàng)的方式加(jiā)入到‘跨境理财通’的计划当中。”何秀鸿说。

此外，何秀鸿(hóng)也建议，在“跨(kuà)境理财(cái)通”中，可以(yǐ)对不同风险类别的资产(chǎn)设立不(bù)同的(de)额度(dù)。例如，风险(xiǎn)较低的资产类别（如债券基金）可以适度(dù)加大投资额度，一方面可以加强风险控制，另(lìng)一方面也(yě)可(kě)促进交易量。

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