协(xié)定存(cún)款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利(lì)率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前(qián)公告了(le)关于自5月15日(rì)起调整协定(dìng)存款和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率的(de)通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调整为新规的自律上限，相较于(yú)此前下调幅度不一(yī)，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银(yín)行业券(quàn)商分析师认(rèn)为，对于(yú)规范协定存款(kuǎn)定价(jià)秩序作(zuò)用较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降(jiàng)银行负债成(chéng)本。预(yù)计新规则(zé)会(huì)普遍降低中小行(xíng)协(xié)定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大(dà)行(xíng)及(jí)部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业琪琪格蒙语什么意思务(wù)，但都有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基本以对公活(huó)期(qī)存款为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调通知、协定(dìng)存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利(lì)率多为自律上限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整人(rén)民币通(tōng)知存款及协定(dìng)存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在(zài)今(jīn)日(rì)发布关于调整(zhěng)部(bù)分(fēn)存款产品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利率的公告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执(zhí)行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利(lì)率执(zhí)行。另(lìng)外，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平安银(yín)行也(yě)公告了关于平安银(yín)行(xíng)智(zhì)能(néng)存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安(ān)银(yín)行(xíng)一天(tiān)与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区(qū)域有所不同，其(qí)中，杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行调(diào)整后的执行利(lì)率较基准利琪琪格蒙语什么意思率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智能通(tōng)知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基(jī)准利(lì)率加20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月(yuè)15日起执行。

　　若从上(shàng)述消(xiāo)息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林(lín)银行(xíng)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存(cún)款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律上限，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一(yī) 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂(guì)林银行通知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银(yín)行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新(xīn)规，招商证券银行业首席分析师(shī)廖志明曾(céng)预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行的(de)影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存(cún)款利率最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天(tiān)期(qī)通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新规利率上(shàng)限。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通知存(cún)款(kuǎn)利率最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规利率琪琪格蒙语什么意思上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行(xíng)客服对财(cái)联社记者(zhě)介绍，单位协(xié)定存(cún)款是(shì)指企业与我行签(qiān)订协定存(cún)款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账(zhàng)户基(jī)本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度(dù)的部分，按协定存款利率支付利(lì)息(xī)的一种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存(cún)款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款(kuǎn)分(fēn)为一(yī)天通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时(shí)通过手机银行(xíng)或网(wǎng)上银行等渠(qú)道提前一天或七天(tiān)通知(zhī)银(yín)行，即可按实际(jì)存期及(jí)支(zhī)取日相应币(bì)种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率计付利(lì)息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存款在(zài)银行(xíng)存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通(tōng)知存(cún)款为例，常年只占企(qǐ)业(yè)存款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)实(shí)际上是(shì)针对特定存取需(xū)求的客户，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利率调整(zhěng)对(duì)老(lǎo)百姓(xìng)有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一(yī)方(fāng)面(miàn)有利(lì)于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和企业经(jīng)营压力(lì)，但另一(yī)方面老百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益缩(suō)水了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证券分析师(shī)罗志恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存(cún)款既(jì)有对公业务(wù)，也(yě)有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本(běn)上(shàng)以对公活期存款为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业(yè)来说，会有一定的(de)利息(xī)损失，但若存贷款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)都(dōu)能有所下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企业投(tóu)资并降(jiàng)低融资成(chéng)本。

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