协(xié)定存款、通知存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公(gōng)告了(le)关于自5月15日起调整协定存(cún)款和(hé)/或通知存款执行利率(lǜ)的(de)通知，从调整情况来看，执行利率多(duō)调整(zhěng)为(wèi)新规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师(shī)认(rèn)为，对(duì)于规范协定存(cún)款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利(l软化和拉直哪个持久，为啥头发软化了一洗就不直了ì)率，但对大行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有(yǒu)个人(rén)业(yè)务(wù)，但都(dōu)有一(yī)定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存款利(lì)率 执行(xíng)利率多(duō)为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定存款为(wèi)执行利(lì)率为1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发(fā)布关于调整部分(fēn)存(cún)款(kuǎn)产品执行利率的公告(gào)。桂林银行(xíng)称为推(tuī)动存(cún)款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调(diào)整产品(pǐn)为通软化和拉直哪个持久，为啥头发软化了一洗就不直了知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一天通知存(cún)款、七天通知(zhī)存(cún)款执行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按(àn)支取日挂(guà)牌公(gōng)告的(de)相应利率水平和实际(jì)存期计(jì)息(xī)，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位(wèi)协定(dìng)存款利率(lǜ)调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银行也公告了关(guān)于平安银行智能存(cún)款-通知存款产品(pǐn)调整的(de)公(gōng)告。平安银行一(yī)天(tiān)与七天通知存款（起存金(jīn)额(é)5万及以(yǐ)上）执行利(lì)率(lǜ)按(àn)照区(qū)域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执(zhí)行利率(lǜ)较基准利率上浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息(xī)，相(xiāng)关部(bù)门通知，对协定存款和(hé)通知存款自律上限进行(xíng)调(diào)整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述消(xiāo)息看，四川天(tiān)府银行、桂林银(yín)行(xíng)协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两(liǎng)类(lèi)存款执行利率均(jūn)为自律(lǜ)上限。另外，平安银(yín)行除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行外，通(tōng)知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行利(lì)率也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两(liǎng)类存(cún)款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产品(pǐn)利率、单位协(xié)定(dìng)存(cún)款利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)以及协定存(cún)款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客(kè)服人员对财联社记(jì)者介绍，目(mù)前（未调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安(ān)银(yín)行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，招(zhāo)商证券银行业首(shǒu)席分(fēn)析(xī)师廖志(zhì)明曾预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协(xié)定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从(cóng)大行来看，目(mù)前六大行1天、7天(tiān)期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高(gāo)可(kě)至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率高于此次(cì)新规(guī)利率(lǜ)上限(xiàn)。另(lìng)外，也有一股份行7天(tiān)期智能(néng)通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服(fú)对财(cái)联(lián)社(shè)记者介绍，单位协(xié)定存款(kuǎn)是(shì)指企业与我行签(qiān)订协定(dìng)存款合(hé)同，开立(lì)银(yín)行(xíng)结算账户(hù)，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账户基本额(é)度，银行对基本额(é)度内存(cún)款(kuǎn)按活期存(cún)款利率计(jì)息，超过基本(běn)额度(dù)的部分，按协定存款利率支付利(lì)息的一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存(cún)款分为普通型协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定(dìng)存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分为(wèi)一天通知(zhī)存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时(shí)通过手机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道(dào)提前一天(tiān)或七天通(tōng)知银行，即(jí)可(kě)按实际存期及(jí)支取(qǔ)日相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性(xìng)质介(jiè)于活期和定期(qī)存款(kuǎn)之间。协(xié)定存款中，一(yī)定金额存款按普通(tōng)活(huó)期利率计(jì)付利息(xī)，剩(shèng)余部(bù)分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理(lǐ)，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协(xié)定存款在银行(xíng)存(cún)款中占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只占企(q软化和拉直哪个持久，为啥头发软化了一洗就不直了ǐ)业(yè)存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定存款一般(bān)都(dōu)要求(qiú)最低起存金额(é)，门槛相对(duì)较高；此(cǐ)外(wài)通知(zhī)存款和(hé)协(xié)定存款实(shí)际(jì)上是针(zhēn)对特定存取需求的客(kè)户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点认为(wèi)，降(jiàng)息一(yī)方面(miàn)有利(lì)于(yú)刺激消费以及缓和企(qǐ)业经(jīng)营(yíng)压(yā)力，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓(xìng)手里的(de)存(cún)款(kuǎn)收益缩水了，怎(zěn)么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存(cún)款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业(yè)务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来(lái)说，会有一定的利(lì)息损失(shī)，但若存贷款利率都能(néng)有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并(bìng)降(jiàng)低融资成本。

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