金融(róng)界(jiè)5月4日消(xiāo)息(xī) 据银保(bǎo)监(jiān)会官微，2022年银保监会持续引导保(bǎo)险业回归(guī)保障本源，提(tí)升服务实体(tǐ)经济和人民群(qún)众质效，加强风险防范化解(jiě)能力，保险业(yè)偿付(fù)能力(lì)指(zhǐ)标维(wéi)持在合理(lǐ)区间，风险总体可(kě)控。

　　2022年，我(wǒ)国保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万(wàn)亿元(yuán)，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原保险保费收(shōu)入3.4万亿元(yuán)，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿(cháng)付能力(lì)充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其中(zhōng)，财产(chǎn)险公司、人身险公司和再(zài)保险公司的综合偿付(fù)能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如(rú)下：

　　一、完善偿付能力监管制度(dù)体系(xì)

　　（一）实施偿(cháng)付能力新规(guī)则，引导保险业支持实(shí)体经济(jì)、资本市场(chǎng)发展(zhǎn)。推进《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实(shí)施工作，确(què)保新旧规则平稳过(guò)渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保(bǎo)险业服务实体(tǐ)经济、支持资本市场发展方面取得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科(kē)技创新、出口(kǒu)信用保险、农业保险和(hé)专属商业(yè)养老保险产品等给予最低(dī)资(zī)本10％的(de)折扣，有效(xiào)促进保险业(yè)提升服(fú)务实体经济能力，增(zēng)强服务实(shí)体经济质效。二是规则Ⅱ对保险(xiǎn)资(zī)金(jīn)投资大盘蓝筹股和(hé)公开(kāi)募集基础设(shè)施证券投资基金（公募(mù)REITs）分别(bié)给予最低资本5％和20％的(de)折扣，对(duì)投资符合条件的银行股给(gěi)予减(jiǎn)值豁免的优(yōu)惠政策，支持保险业参与资本(běn)市场(chǎng)改革，维护资(zī)本市(shì)场健康平(píng)稳发展。

　　（二）修订(dìng)发布《保(bǎo)险保(bǎo)障基金(jīn)管理办法》，增加风险处置资源。会(huì)同(tóng)财政部、人(rén)民银行对2008年颁布施行的保险保障基金管理办法进行了修订(dìng)，提高(gāo)了保(bǎo)险保障基金(jīn)费率，明(míng)确财产险和人身险保障基金融(róng)通机(jī)制，增加(jiā)风(fēng)险处置资(zī)源，同时完善了保(bǎo)险保(bǎo)障基金的救助规定和相关监督(dū)管理(lǐ)措施。

　　（三(sān)）完(wán)善偿付(fù)能(néng)力监管(guǎn)评估(gū)体(tǐ)系。修订发布(bù)《保险(xiǎn)公司风(fēng)险综合评级（分(fēn)类监管）评价标准》，强化定量指标与定性(xìng)监管相结合(hé)，提高风险综合评级(jí)制度科学性。每季度对公司风险进行全面(miàn)评价，形成“评级、通报、约谈(tán)、整改”的闭环(huán)工作(zuò)机制。

　　（四）积(jī)极推进保(bǎo)险公司发行无固(gù)定期限资本债券有(yǒu)关工作。会同(tóng)人民银行(xíng)联合发(fā)布《关于保(bǎo)险公司发行无固定期(qī)限资本债券有关事项的通知》，拓宽保(bǎo)险公(gōng)司资(zī)本补充渠(qú)道。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运行平稳

　　（一）保费收入稳(wěn)步增长。2022年(nián)，我国保(bǎo)险业(yè)原(yuán)保险保费收入4.7万亿(yì)元(yuán)，同比增长(zhǎng)4.6％。其中(zhōng)，财产(chǎn)险业务原保险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业(yè)务原(yuán)保险保费(fèi)收入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力充足(zú)率指(zhǐ)标保持(chí)在合理区间。2022年(nián)末，保险业综合(hé)偿付(fù)能力(lì)充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的(de)达标线。其(qí)中，财产险公(gōng)司、人(rén)身险公司和再(zài)保险(xiǎn)公司(sī)的(de)综(zōng)合偿付能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结(jié)果整体保(bǎo)持稳定(dìng)。2022年(nián)末，保险(xiǎn)业风险综合(hé)评级结(jié)果为：风险小的A类公司49家，风险较小(xiǎo)的B类公司104家；风险较大的C类(lèi)公司（即中(zhōng)风(fēng)险(xiǎn)公司）16家(jiā)；风险严重(zhòng)的D类公司(sī)（即高风险公(gōng)司(sī)）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一(yī)）持续(xù)加强偿付能力风(fēng)险(xiǎn)监(jiān)管(guǎn)和穿透式(shì)监管。一(yī)是持续(xù)加强行业偿(cháng)付能力风(fēng)险监测。全年(nián)召开四次(cì)偿付能力监管(guǎn)委员会季度(dù)工作会议(yì)，分析(xī)研判保险业偿付(fù)能力(lì)和(hé)风(fēng)险状况。深入开展市场调研，指导协(xié)同各(gè)银保监局做实(shí)偿(cháng)付能(néng)力风险(xiǎn)监测工作，不断加强偿付能力分析预警能(néng)力。二是启(qǐ)动2022年度保险公司偿付(fù)能力风险管理能(néng)力监(jiān)管评估工作(zuò)。组织对70家保(bǎo)险公司(sī)开展现场评(píng)估(gū)，推(tuī)动公司健全风险(xiǎn)管理机(jī)制、提升行业风险管理(lǐ)能(néng)力。三(sān)是贯彻落实中(zhōng)央(yāng)巡视(shì)整改和(hé)中央审(shěn)计委有关要求(qiú)，强化财会监督(dū)。对2家保险公司开展财会(huì)专项(xiàng)检(jiǎn)查，对22家保险(xiǎn)公(gōng)司开展财会或(huò)偿付(fù)能力数(shù)据(jù)真(zhēn)实(shí)性检(jiǎn)查，对4家公司典型问题(tí)公开通(tōng)报，强化(huà)监(jiān)管刚(gāng)性约束(shù)，夯实风险(xiǎn)监测数据基础(chǔ)。

　　（二）防范化解(jiě)重点(diǎn)公司风险。一是稳妥(tuǒ)有序推进(jìn)高(gāo)风险机构风险处置工(gōng)作。如(rú)期完成“明天系(xì)”保险机构接(jiē)管(guǎn)。创新处(chù)置模式(shì)，建立(lì)风险(xiǎn)处置专项工作(zuò)机制，成立专班或专责(zé)组推动高(gāo)风险机构风(fēng)险(xiǎn)化(huà)解，推动地(dì)方(fāng)政府(fǔ)落(luò)实属地责任，制定风险处置方(fāng)案。对高风险机构实行贴身监管(guǎn)，防范流动性、涉众事(shì)件等风险隐(yǐn)患。二是对偿付能力不(bù)达标和出现偿(cháng)付能(néng)力风险(xiǎn)苗头的(de)公司，及时(shí)采取(qǔ)监(jiān)管约(yuē)谈(tán)、风险提示、现场督导等多(duō)种(zhǒng)方(fāng)式，督促公司采取有效措施改(gǎi)善偿付能力。2022年，全系统就偿付能力相关风险对(duì)保险公司进(jìn)行监(jiān)管谈(tán)话128家次，发送监(jiān)管风险提示函65家次，下发监管意见书(shū)22家(jiā)次，采取(qǔ)行(xíng)政监管(guǎn)措施5家(jiā)次，要求11家次保(bǎo)险公司提交预防偿付能力充足(zú)率恶(è)化或(huò)完善风险管理计划。

　　（三(sān)）补齐制度短板，支持保险公司(sī)补(bǔ)充资本。一是(shì)补齐监(jiān)管短(duǎn)板。发布《银(yín)行保险(xiǎn)机构关联交易管理办法》，规范方差分析英文缩写，方差分析英文翻译(fàn)保险公司关联交(jiāo)易(yì)行(xíng)为。开展股(gǔ)权和关(guān)联交易(yì)专项整治，加强穿(chuān)透监(jiān)管(guǎn)，严防内(nèi)部人控制和大股东操(cāo)纵。公(gōng)开(kāi)通报并及时清退第5批(pī)违(wéi)法(fǎ)违(wéi)规股东，强化股东约束(shù)。发布《保险资产(chǎn)管(guǎn)理公司管理(lǐ)规定(dìng)》，规(guī)范保(bǎo)险资金运用行为，加强保险资金(jīn)投资非(fēi)标资产的风(fēng)险排查，防范资金运用风险(xiǎn)。发布《人身保险(xiǎn)产(chǎn)品信息(xī)披露(lù)管理办法》，分两批(pī)次(cì)对40余家(jiā)公司(sī)的(de)产品设计、定(dìng)价、条款表述等问(wèn)题进行公开通报(bào)，规范市场秩序。二是(shì)支(zhī)持保险公司通过适当途径补充(chōng)资本金。2022年，支持(chí)保险行业通过市(shì)场化方式补充资(zī)本540.47亿元(yuán)，其中(zhōng)20家保险公司股东(dōng)增资412.67亿元(yuán)，10家保险公司(sī)发(fā)行(xíng)资本补充债(zhài)127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查处保险(xiǎn)业违法违(wéi)规(guī)行为。2022年，全系统对保险(方差分析英文缩写，方差分析英文翻译xiǎn)机构共作(zuò)出行(xíng)政处(chù)罚决定2562件，处罚保险机(jī)构1424家(jiā)次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高(gāo)违法违规成本，有(yǒu)效防控合规风险。

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