近期(qī)，多家险企获(huò)批增加注册(cè)资(zī)本或发(fā)行资本补(bǔ)充债(zhài)券。

　　为提高偿付能力(lì)，近年来，多家(jiā)险企以增资、发债的形式“补血(xuè)”。今年(nián)以来，已(yǐ)有7家(jiā)险(xiǎn)企增加注(zhù)册(cè)资本获批，合计(jì)增资125.29亿元；5家险企合(hé)计发行(xíng)218亿元(yuán)资本补(bǔ)充债券。也就是说，共有12家险企累计“补血”343.29亿(yì)元。

　　整体(tǐ)看(kàn)来(lái)，“补血”路上，增(zēng)资和发债(zhài)较多且较为顺利的(de)主要是大(dà)型(xíng)公司(sī)，中小险企增资仍比(bǐ)较难，很多(duō)偿付(fù)能力不达标的中小险企，资本(běn)金多(duō)年难(nán)以得到补充(chōng)。

　　大型(xíng)险企“补血”手(shǒu)笔大(dà)人(rén)保寿险获批发债120亿元(yuán)

　　险企增资、发(fā)债主(zhǔ)要是为满足业务发(fā)展和偿付能力需(xū)要(yào)。

　　根据(jù)各公司官(guān)网以及监管披(pī)露(lù)信息(xī)来看，今年(nián)以来，已有7家(jiā)险企增加注册资本获批，合计增资125.29亿元。获批(pī)增(zēng)资的险企多(duō)在去(qù)年发布公告。其中，国寿财险增资最(zuì)多，达90亿元(yuán)，占总增资额的“半壁江山”。

　　具(jù)体看来，爱心人寿增资3.2亿元，目前注册资本达到20.2亿元；国寿财险(xiǎn)增资90亿元(yuán)，注册资本达到278亿元；阳光保险增资11.5亿元，注册资本(běn)达(dá)到115.02亿(yì)元；太(tài)保(bǎo)产险增资4.78亿元，注册资本达到(dào)199.48亿元；瑞再企(qǐ)商保险增资1.01亿元(yuán)，注册(cè)资(zī)本达(dá)到7.7亿(yì)元；华贵人(rén)寿增资10亿元(yuán)，注册资本达到20亿元(yuán)；国宝人(rén)寿增资(zī)4.8亿元，注册资本(běn)达到(dào)19.8亿元。

　　公开信息显示，今年以来还有太平财险、国宝人寿、财信吉祥(xiáng)人寿等9家险企发(fā)布了(le)增资(zī)公告。

　　除增资外，发(fā)行资本补充债券也是保险公司(sī)“补(bǔ)血”的方(fāng)式之一(yī)。

　　今年以来，紫金(jīn)财险、中华(huá)联合人寿、农银人寿、中再(zài)财(cái)险、太(tài)保产(chǎn)险、中国人保获批在(zài)全国银行间债券市场公开(kāi)发行10年期可赎回资本补充债(zhài)券，发行规模从6亿元(yuán)至(zhì)120亿元不等。其中，中(zhōng)国人保发行规模最(zuì)大(dà)，为不超过(guò)120亿(yì)元。

　　从目前(qián)一(yī)级市场(chǎng)发(fā)债情(qíng)况来看，根据Wind数据统(tǒng)计(jì)，今年以来，5家险企发行资本补充债，规(guī)模(mó)达218亿元。利(lì)安人寿(shòu)于(yú)3月10日发行10亿元(yuán)资(zī)本补充债(zhài)；太平再(zài)保险(xiǎn)于3月(yuè)3日发行13亿元(yuán)资(zī)本补充(chōng)债；农银人寿于3月(yuè)30日(rì)发(fā)行35亿元资(zī)本补(bǔ)充债；中再产险于(yú)5月(yuè)5日发行40亿元资(zī)本补(bǔ)充债；人保寿险于5月25日发行120亿(yì)元资本补(bǔ)充债券。

　　中小(xiǎo)险企“补(bǔ)血”不易复星联(lián)合健康三次增资失(shī)败

　　据公开信息(xī)显示，近年来(lái)增资(zī)的企业(yè)中，中小险企占大多数。

　　据中国(guó)保险行业(yè)协会官网披露信息以及(jí)国家金(jīn)融监督管理总局官网信息显示，2022年共有23家险企公布(bù)增资计划(huà)，截至(zhì)目前已有19家公司获批增资，其中包含(hán)上述国寿(shòu)财险(xiǎn)、太保(bǎo)产险等大型险企(qǐ)还有太平科技保险(xiǎn)、安(ān)联资管、中意(yì)资管等公司。而长城财富保险资管、都邦财险(xiǎn)、中银三星人寿、复星保德信(xìn)人寿4家公司的增资需求尚未被批复。

　　从实际情况来看，大型险企增资相对顺利且规模较高，中小(xiǎo)险企增资并不容(róng)易。

　　有(yǒu)险(xiǎn)企在增资(zī)时，股东认缴并不积极。都邦财险曾披露，该公(gōng)司2022年5月17日召开(kāi)临时(shí)股(gǔ)东大会审议通过了有关都(dōu)邦(bāng)财险增资扩股(gǔ)的(de)议案，拟增资4亿(yì)元(yuán)。各增资股东将以货币方式向公司投入资(zī)金(jīn)。但根据都邦财险发(fā)布公告显示，截(jié)至2022年5月31日，尚有1.1601亿(yì)股的认购额度未由(yóu)股东认购，将(jiāng)进入下(xià)一(yī)轮(lún)同比例增资。

　　有险企多次尝(cháng)试增(zēng)资，至(zhì)今仍没有成功。自2018年开始(shǐ)，复(fù)星联合(hé)健(jiàn)康此前曾作出三次增资计(jì)划，但至今仍未成功。今年5月23日(rì)，复星联合健康再次对外公(gōng)布(bù)增资计划，拟增发1.94亿(yì)股(gǔ)股份，公司注(zhù)册(cè)资(zī)本金由5亿元增加至(zhì)6.94亿元(yuán)。

　　此外，一(yī)些偿付能力不达标的险企中，多家公(gōng)司(sī)资本常(cháng)年得不到补充。

　　根(gēn)据(jù)公开信息显示，截至(zhì)一(yī)季(jì)度(dù)末，最近风险(xiǎn)综合评级为C类险(xiǎn)企的有(yǒu)华汇人(rén)寿、合众(zhòng)人(rén)寿、幸福人寿、长生人(rén)寿(shòu)、渤海人寿(shòu)、百年人(rén)寿、三峡人(rén)寿(shòu)、华(huá)安(ān)财险、安华农(nóng)险、渤海(hǎi)财险、富德财(cái)险(xiǎn)、前海(hǎi)财险、珠(zhū)峰(fēng)财(cái)险；D类的险企为北大方正(zhèng)人(rén)寿、都(dōu)邦财(cái)险。

　　“V观(guān)财报”（微信号ID:VG-View）梳理发现，2019年以后(hòu)，上述险企中，除渤海财险外，均(jūn)未获批增资。其中合众(zhòng)人寿、长生(shēng)人寿、渤海人寿(shòu)、百年人寿、富德财险、安华农(nóng)险于2015年(nián)至2016年之间(jiān)获批增资。

　　为(wèi)什么中小险企增(zēng)资相对困难？

　　对(duì)外经济(jì)贸易(yì)大(dà)学保险学院教(jiào)授王国军(jūn)对“V观(guān)财报(bào)”表示，中(zhōng)小保(bǎo)险公司(sī)在市场竞争中不(bù)占优势，前景不明，投资回(huí)报(bào)期较长，经(jīng)常不被投资人看好，所以存(cún)在增资难的问题。

　　面对增资难题，王(wáng)国军(jūn)表(biǎo)示(shì)，中小(xiǎo)险企应打造自(zì)己的核(hé)心竞(jìng)争力，在某一个(gè)领域取得(dé)优2197的立方根是多少，216的立方根是多少势，成(chéng)为行业翘楚(chǔ)，形成稳定的保费和(hé)利润(rùn)来(lái)源。恶性循环是中小保险公司容易掉落的陷阱，必须在恰当的时机(jī)找到(dào)独特的业务模式，才能逐步走向良性循环。中小险企保(bǎo)持偿(cháng)付(fù)能力处于(yú)正常(cháng)水平其实并(bìng)不是难事，不照抄大型保(bǎo)险公司的(de2197的立方根是多少，216的立方根是多少)业务模式，不随波逐流，不盲目扩张，提高资金(jīn)运作能力，稳扎(zhā)稳打打造公司的(de)核(hé)心竞争力。

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