协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款利率上限(xiàn)调整(zhěng)新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公(gōng)告了(le)关(guān)于(yú)自5月(yuè)15日起调整协定存款和(hé)/或通知存(cún)款执行利率的(de)通知，从(cóng)调整(zhěng)情况(kuàng)来(lái)看，执行利(lì)率多调(diào)整为新(xīn)规的自(zì)律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前(qián)下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，银行业券商分(fēn)析师认(rèn)为，对于规(guī)范协定(dìng)存(cún)款定(dìng)价(jià)秩序作用较大(dà)，减少存款定价(jià)的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降银行负债(zhài)成本。预计新规(guī)则会(huì)普遍降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协定(dìng)存(cún)款和通知存款基本(běn)以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调(diào)通(tōng)知(zhī)、协定(dìng)存(cún)款利率 执行利(lì)率多(duō)为(wèi)自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川(chuān)天(tiān)府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人(rén)民币通知(zhī)存款及(jí)协(xié)定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今(jīn)日发布关于调整部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率的公告。桂林银(yín)行称为推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率进行调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称(chēng)，通(tōng)知(zhī)存(cún)款按(àn)支取日挂牌公告(gào)的相应利率水平(píng)和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平(píng)安(ān)银行也公告了关于平安银行智能(néng)存款-通(tōng)知(zhī)存款产(chǎn)品调整的(de)公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存(cún)款（起存(cún)金额5万(wàn)及(jí)以上(shàng)）执行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行利率较基(jī)准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率(lǜ)则较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通(tōng)知(zhī)存款”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息(xī)，相关部门通知，对(duì)协定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知(zhī)存款自律(lǜ)上(shàng)限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执(zhí)行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调(diào)整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行(xíng)利率均为自律上限(xiàn)。另外，平安(ān)银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执(zhí)行利率也(yě)为(wèi)自律上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上(shàng)述(shù)官宣调整的银行(xíng)两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知(zhī)存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协(xié)定存款利率均(jūn)较(jiào)此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款以及协定存(cún)款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天(tiān)府银行客(kè)服人员对(duì)财联社记(jì)者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存(cún)款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行(xíng)业首(shǒu)席分析师廖志(zhì)明(míng)曾(céng)预计新规(guī)则会普(pǔ)遍(biàn)降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知(zhī)存款利率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行的(de)影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天(tiān)期通知(zhī)存款挂(guà不羡鸳鸯不羡仙下一句，不羡鸳鸯不羡仙,只羡白发苍苍有人牵)牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限。另外，也(yě)有一(yī)股(gǔ)份行7天(tiān)期智能通知(zhī)存款(kuǎn)利率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行(xíng)客服对财(cái)联(lián)社记者介绍，单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)是指企业(yè)与我行(xíng)签订协定存款合同(tóng)，开立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本额度内存款按活期(qī)存款利率计息，超过基(jī)本额度(dù)的部分，按(àn)协(xié)定存(cún)款利率支付利(lì)息的一(yī)种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传统型协定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天(tiān)通(tōng)知存款和七天通知存(cún)款，支取时通过手机银行或网上(shàng)银行等渠道(dào)提前一(yī)天(tiān)或七天通知(zhī)银行，即(jí)可按实际存(cún)期及支取(qǔ)日相应币(bì)种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示(shì)，协定存款性质(zhì)介于活期和定期存款之间。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活期利(lì)率(lǜ)计付利息(xī)，剩余部分按协定存款利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年。通(tōng)知(zhī)存款和协定(dìng)存款在银行存款中占比(bǐ)不(bù)高，以四大行的单位(wèi)通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存(cún)款一般(bān)都要求(qiú)最(zuì)低起存金额，门槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外(wài)通知存款和(hé)协定存款实(shí)际上是针对(duì)特定存取(qǔ)需求的客户，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有市场观(guān)点认为，降息(xī)一方面有(yǒu)利于(yú)刺激消费以(yǐ)及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力(lì)，但另一方面老百姓(xìng)手里(lǐ)的存款收(shōu)益缩水了(le)，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分析(xī)师罗志恒(héng)表示，协定存款属于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本(běn)上以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大(dà)。对于(yú)企业来(lái)说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都能(néng)有所下调(diào)，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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