协定存款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公告(gào)了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调整协定存款和(hé)/或通知存款执(zhí)行(xíng)利率的通(tōng)知，从调(diào)整情况来看，执行利率多(duō)调整为(wèi)新规的自律上(shàng)限，相较于(yú)此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对(duì)于规范(fàn)协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的(de)无(wú)序竞争，合力压(yā)降银(yín)行负债成本(běn)。预计新(xīn)规则会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协(xié)定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响(xiǎng)相对(duì)很小。另外(wài)，协定存款属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通如何把对象玩成喷泉状态，怎么让自己女朋友喷泉知存(cún)款基(jī)本以对公活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下(xià)调(diào)通知、协定(dìng)存款利率 执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四(sì)川(chuān)天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款及协定存款产品(pǐn)执(zhí)行利率。其中，协(xié)定存款为执行(如何把对象玩成喷泉状态，怎么让自己女朋友喷泉xíng)利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发(fā)布关(guān)于调(diào)整部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存(cún)款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行利(lì)率进行(xíng)调整，调整(zhěng)产品为通(tōng)知存款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天(tiān)通知存款、七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通(tōng)知(zhī)存款按支(zhī)取日挂牌公告的相(xiāng)应利(lì)率水平和实际(jì)存期计息，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取的通知存款业务(wù)按照调整后(hòu)挂(guà)牌利(lì)率(lǜ)执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银(yín)行(xíng)，股份行中，平安银(yín)行(xíng)也公(gōng)告了关(guān)于平安银(yín)行智能存款-通(tōng)知(zhī)存款产品调整的公告。平(píng)安银(yín)行一天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万(wàn)及(jí)以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的(de)执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息(xī)，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限进(jìn)行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有银行（四大(dà)行(xíng)）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息(xī)看，四川天府银行、桂(guì)林(lín)银(yín)行协定存款、通知(zhī)存款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执(zhí)行利率均(jūn)为自(zì)律上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调(diào)整(zhěng)的(de)银(yín)行两类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银行1天、7天(tiān)通知存款以及(jí)协定存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府(fǔ)银行客(kè)服人员(yuán)对财(cái)联社记(jì)者介绍，目前（未(wèi)调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月15日调(diào)整后，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存款-通知(zhī)存款利率进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江苏(sū)部分分(fēn)行的(de)执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明曾预计(jì)新(xīn)规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定(dìng)存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行的(de)影响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期(qī)智能通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一家(jiā)大行客服对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，单位协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我行(xíng)签订协定存款合同，开立银(yín)行结算账(zhàng)户，约定(dìng)期限，并商(shāng)定账户基本(běn)额度，银行(xíng)对基本额度内存(cún)款按活期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超(chāo)过基本额(é)度的部分(fēn)，按协(xié)定存款利率(lǜ)支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为普通型协定存款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分(fēn)为一天通知(zhī)存(cún)款和七天通知(zhī)存(cún)款，支取时通(tōng)过(guò)手机银行或网上银(yín)行等渠道(dào)提前一天(tiān)或七(qī)天(tiān)通知银行，即可(kě)按实(shí)际(jì)存期及支取日相应币种档(dàng)次利率计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析(xī)师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定(dìng)期存(cún)款之间。协定存款中，一(yī)定金额存款按普(pǔ)通活期利率计付(fù)利息，剩(shèng)余部分按协定存(cún)款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存(cún)款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大行(xíng)的(de)单(dān)位通知存款为例(lì)，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一般都要(yào)求(qiú)最低起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存(cún)款和协定存款实际上是针对特(tè)定存取需求(qiú)的(de)客(kè)户，面向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类(lèi)存(cún)款利率调整对老百(bǎi)姓有何(hé)影(yǐng)响？有市(shì)场观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费(fèi)以及(jí)缓和企业经营(yíng)压力，但另一(yī)方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本上以对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一定的(de)利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也有(yǒu)助于刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降(jiàng)低融资成本。

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