协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自(zì)5月15日(rì)起调(diào)整协定(dìng)存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的自(zì)律上(shàng)限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，银行业(yè)券商分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范(fàn)协定存款定(dìng)价(jià)秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无序(xù)竞(jìng)争，合(hé)力(lì)压(yā)降银行(xíng)负(fù)债成(chéng)本。预计新(xīn)规(guī)则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知存(cún)款既有对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一(yī)定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家银行(xíng)官(guān)宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民(mín)币通知存款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为(wèi)执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林(lín)银行也在今日(rì)发布关于调整部分(fēn)存款产品(pǐn)执行利(lì)率(lǜ)的公告。桂林银(yín)行称(chēng)为推动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产品为(wèi)通(tōng)知存款、单(dān)位协(xié)定存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林银(yín)行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款执行利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌公告的相应利(lì)率(lǜ)水(shuǐ)平和(hé)实际存(cún)期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外，单(dān)位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了(le)关于平安(ān)银行智能存款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存(cún)款（起存(cún)金额5万及(jí)以上）执(zhí)行利率按照区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)调(diào)整后(hòu)的(de)执行(xíng)利率(lǜ)较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消(xiāo)息，相关部门(mén)通知，对(duì)协定存款和通知存(cún)款自律上限进(jìn)行调整，其中(zhōng)，国有银行（四(sì)大行）执(zhí)行基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执(zhí)行基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行(xíng)协定存(cún)款、通(tōng)知(zhī)存(cún)款调(diào)整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知(zhī)三维向量叉乘公式矩阵，三维向量叉乘公式行列式存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通知(zhī)存款各(gè)期限存款产品利率、单位协(xié)定存款利(lì)率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府银行客服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整后(hòu)为(wèi)较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平(píng)安银行江苏(sū)部(bù)分分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规(guī)，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率，但对(duì)大行(xíng)及部分股份(fèn)行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高(gāo)可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也(yě)有一股份行7天(tiān)期智能通知存款(kuǎn)利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新(xīn)规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍(shào)，单位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)是指(zhǐ)企(qǐ)业(yè)与我行签订协定(dìng)存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户(hù)基本(běn)额(é)度，银行对(duì)基本额度内存款按活(huó)期存(cún)款利(lì)率计息，超(chāo)过基本额(é)度的部(bù)分，按协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率支付利息(xī)的一种存款。协定存款分为普通型(xíng)协定(dìng)存款和传统型协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)七(qī)天通知存(cún)款，支取时通(tōng)过手机银行或(huò)网(wǎng)上银行等(děng)渠道(dào)提前一天(tiān)或(huò)七天(tiān)通知银行，即可按实际(jì)存期及支(zhī)取日相应币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析(xī)三维向量叉乘公式矩阵，三维向量叉乘公式行列式师表示，协定存(cún)款性质介于活期和定期存(cún)款(kuǎn)之间(jiān)。协定存款中(zhōng)，一(yī)定金(jīn)额存(cún)款按普通活期利(lì)率计付(fù)利息，剩余部分(fēn)按协(xié)定存款(kuǎn)利率计付利息(xī)，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通(tōng)知存款和协(xié)定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的(de)单位通知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存(cún)款一般都要求(qiú)最低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协定存款实际上是(shì)针对特定存取需求的客户，面(miàn)向(xiàng)的(de)范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款利(lì)率(lǜ)调(diào)整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利(lì)于(yú)刺激(jī)消费以及缓和(hé)企业经(jīng)营压力，但另一(yī)方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存(cún)款基本上(shàng)以对公活期(qī)存(cún)款(kuǎn)为主，对(duì)一般(bān)老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。对(duì)于企业来说，会有一定的(de)利息(xī)损失，但(dàn)若存贷款利率都(dōu)能有所下调(diào)，也有助于刺激企业(yè)投资并降低(dī)融资成(chéng)本。

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