近期，多(duō)家险(xiǎn)企(qǐ)获批(pī)增加注册资本(běn)或发行资(zī)本(běn)补充债券。

　　为提(tí)高偿付能力(lì)，近年来(lái)，多家险企以增(zēng)资、发(fā)债的形式“补血”。今年(nián)以来，已有7家险企增加注册资本获(huò)批，合计增资125.29亿(yì)元(yuán)；5家险企合计(jì)发(fā)行218亿元资(zī)本(běn)补充债券(quàn)。也就是(shì)说，共(gòng)有12家险企累计(jì)“补血(xuè)”343.29亿元。

　　整体看来，“补血”路(lù)上(shàng)，增资和发债较多且较为顺利的主要是大型(xíng)公司，中小(xiǎo)险企增资仍比较(jiào)难，很多偿付(fù)能力(lì)不达标的中小险企，资本金多年难以得到补充。

　　大型险企“补血”手笔大人保寿险获批发债(zhài)120亿元

　　险企(qǐ)增资、发债主(zhǔ)要是为满足(zú)业务发展和偿付能(néng)力需要。

　　根据各(gè)公司官网以及监管披(pī)露信息(xī)来看，今年(nián)以来，已有7家险企(qǐ)增(zēng)加注册资(zī)本(běn)获批，合计(jì)增(zēng)资(zī)125.29亿(yì)元。获批增(zēng)资的险(xiǎn)企多在去(qù)年(nián)发布公告。其中，国寿财险增(zēng)资最多，达90亿元，占总增资额的“半壁江山”。

　　具体看来(lái)，爱心(xīn)人寿增资(zī)3.2亿元(yuán)，目前(qián)注(zhù)册资(zī)本(běn)达到20.2亿元；国寿财险增资90亿元(yuán)，注册资本(běn)达到278亿元(yuán)；阳光保(bǎo)险增资11.5亿(yì)元，注册资(zī)本达到115.02亿元；太保产险增资(zī)4.78亿元，注册资本达到199.48亿元；瑞再企商(shāng)保险增资1.01亿元，注册资本达到(dào)7.7亿元；华贵人寿增(zēng)资(zī)10亿元(yuán)，注册资(zī)本(běn)达到20亿元；国宝人寿增资4.8亿元，注册资(zī)本(běn)达到(dào)19.8亿元。

　　公开(kāi)信息显示(shì)，今年以来(lái)还有太平财(cái)险(xiǎn)、国(guó)宝人寿(shòu)、财信吉祥(xiáng)人寿(shòu)等9家(jiā)险企(qǐ)发布了增资公告。

　　除(chú)增资(zī)外，发行资本补充债券也是保险(xiǎn)公司“补血”的方式之一。

　　今年以来，紫金财险、中华联合人寿、农(nóng)银人寿、中再财险、太保(bǎo)产险、中(zhōng)国人保获批在全国银行间债(zhài)券市场公开发行(xíng)10年期可赎回资本(běn)补充债券，发行(xíng)规模从6亿(yì)元至(zhì)120亿元不等。其中，中国人保发(fā)行规模(mó)最大，为(wèi)不(bù)超过120亿元。

　　从目前一级市场发债情况来看，根(gēn)据(jù)Wind数据统计，今年以来，5家险企发行资本补充债，规模(mó)达(dá)218亿元。利安人(rén)寿于3月10日发行10亿元资本(běn)补充债；太平(píng)再(zài)保(bǎo)险于3月3日发(fā)行13亿(yì)元资(zī)本补充债；农银人寿于3月30日发行35亿元资本补充(chōng)债；中再产险于5月5日发行40亿元资本补(bǔ)充债；人保寿(shòu)险于5月25日发行120亿元(yuán)资本补(bǔ)充(chōng)债券。

　　中小险企“补血”不易(yì)复(fù)星联合健康三次(cì)增资(zī)失败(bài)

　　据(jù)公开信息显示，近年来增资的(de)企业中(zhōng)，中小险企占大多数。

　　据中国保险行(xíng)业协会官网披露(lù)信(xìn)息以及国(guó)家金(jīn)融监督管理总局官网信(xìn)息(xī)显示(shì)，2022年共(gòng)有23家险企公布增资计划，截(jié)至目(mù)前已有19家公司获(huò)批(pī)增资，其中包含上述国寿财险、太保产险72小时是几天，72小时是几天几夜(xiǎn)等(děng)大(dà)型险企还有太(tài)平科技(jì)保险、安(ān)联资管、中意(yì)资管等公司。而长城财富保险(xiǎn)资管、都邦财险、中(zhōng)银三(sān)星人寿、复(fù)星保德信人寿4家公司(sī)的增资需求尚未被批复。

　　从实际情况来看，大型险企增资相对(duì)顺利且(qiě)规模较高，中(zhōng)小险企(qǐ)增资并不容易。

　　有(yǒu)险企在增资时，股(gǔ)东认缴并不积极。都邦财(cái)险曾(céng)披(pī)露，该公司2022年5月17日召开临(lín)时股(gǔ)东(dōng)大会审议通过了有(yǒu)关都邦财险增资扩(kuò)股的议案(àn)，拟(nǐ)增资(zī)4亿(yì)元(yuán)。各增资股东将(jiāng)以(yǐ)货币(bì)方式向公司投(tóu)入资金。但根据都邦财险发布公告显示，截(jié)至2022年5月31日，尚有1.1601亿股(gǔ)的认购额度未由股东(dōng)认购(gòu)，将进入(rù)下一轮同比例增资。

　　有险企多次尝试(shì)增资，至今仍(réng)没有成功(gōng)。自2018年开始，复星联合健康此前曾作出三(sān)次(cì)增资计划，但至今仍未成功。今年5月23日，复(fù)星联合健康再次对外公布增资计划，拟增发1.94亿股(gǔ)股份，公司注册资本(běn)金由(yóu)5亿(yì)元增加至6.94亿(yì)元。

　　此外(wài)，一些偿付能(néng)力不达标(biāo)的险企中，多家公司资本(běn)常年得不到(dào)补充。

　　根据公开信息显示，截(jié)至(zhì)一季(jì)度末，最近风险综合(hé)评级为C类险企的(de)有华(huá)汇人寿(shòu)、合众人寿、幸福人寿(shòu)、长(zhǎng)生人寿、渤海人寿、百年人寿、三峡人寿、华(huá)安财险、安(ān)华农险、渤海财险、富德财险、前海财(cái)险、珠峰财(cái)险；D类的险企为(wèi)北大方正人寿、都邦财(cái)险。

　　“V观财报”（微信号ID:VG-View）梳理发(fā)现，2019年以后(hòu)，上述险企(qǐ)中，除渤海财(cái)险外，均未获(huò)批增资(zī)。其(qí)中合众人(rén)寿、长生(shēng)人寿、渤72小时是几天，72小时是几天几夜(bó)海(hǎi)人寿、百年人寿(shòu)、富德财险、安(ān)华农险于2015年至(zhì)2016年之(zhī)间获批增资。

　　为什(shén)么中小险企增(zēng)资相对困难(nán)？

　　对外经济贸易大学(xué)保险学院教授王(wáng)国(guó)军对“V观财(cái)报(bào)”表示，中小保险公(gōng)司在市场竞争中不(bù)占优(yōu)势，前景不(bù)明，投资回报(bào)期较长，经常(cháng)不被投资人看好，所以(yǐ)存在增(zēng)资难的问题。

　　面(miàn)对增资难(nán)题，王国军表示，中小险企应(yīng)打造自(zì)己的核心竞争力，在某一个领域取得优势，成为行业翘楚，形成稳定(dìng)的(de)保费和利(lì)润来源。恶性循环是中小保险公司容易掉落的陷(xiàn)阱，必须在恰(qià)当的时(shí)机找到(dào)独特的(de)业务模式，才能逐步走向良性循环。中小(xiǎo)险(xiǎn)企(qǐ)保持偿付能(néng)力处于(yú)正常水平其(qí)实并不(bù)是难事，不照(zhào)抄大型保险(xiǎn)公司的业务(wù)模式，不随(suí)波逐流(liú)，不(bù)盲目扩张，提高资金(jīn)运作能力(lì)，稳扎稳打(dǎ)打造公司的(de)核心(xīn)竞争力。

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