协定(dìng)存款、通知(zhī)存款(kuǎn)利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落地。今天，多家(jiā)银(yín)行提(tí)前公(gōng)告(gào)了关(guān)于自5月15日起调(diào)整协定存款和(hé)/或通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)的(de)通知，从调(diào)整情况来看(kàn)，执行利率(lǜ)多(duō)调整为(wèi)新规的自律上限，相(xiāng)较于此(cǐ)前下调(diào)幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新规(guī)，银行业券商(shāng)分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无(wú)序竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预(yù)计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利(lì)率，但对大(dà)行及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银(yín)行(xíng)官(guān)宣下调(diào)通知、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利率多为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布关于调整(zhěng)部分存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率进行(xíng)调整，调(diào)整产品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单位协定(dìng)存(cún)款。

　　调整后，桂林银(yín)行一(yī)天通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的(de)通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率调(diào)整后(hòu)执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银(yín)行，股(gǔ)份行中，平安银(yín)行也公告了(le)关于(yú)平(píng)安银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存款产(chǎn)品调整(zhěng)的公(gōng)告。平(píng)安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执行(xíng)利率按照区域有所不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利率则(zé)较基准利率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定(dìng)存款和通知(zhī)存(cún)款自律上限(xiàn)进(jìn)行(xíng)调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述(shù)消息看(kàn)，四川天府银行、桂林(lín)银行协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款(kuǎn)调(diào)整(zhěng)后南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自(zì)律上限，即基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知(zhī)存款各期限存(cún)款产品(pǐn)利(lì)率、单位协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款以及(jí)协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人(rén)员对财联社记者(zhě)介绍(shào)，目(mù)前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月15日(rì)调(diào)整后，四川天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各分行曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后(hòu)为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调(diào)整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于(yú)两类存(cún)款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规(guī)，招商证券银行业首(shǒu)席分析师(shī)廖志(zhì)明曾预计新规(guī)则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存(cún)款及(jí)通知(zhī)存款利率，但对(duì)大行(xíng)及部分股份(fèn)行(xíng)的(de)影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌(中国为什么叫兔子国pái)利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利(中国为什么叫兔子国lì)率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定(dìng)存款，一(yī)家大行(xíng)客(kè)服(fú)对财联社记者介绍，单(dān)位协定存款是(shì)指企业(yè)与我行签(qiān)订协定(dìng)存款合同，开立银行(xíng)结(jié)算账户，约(yuē)定期(qī)限(xiàn)，并商定(dìng)账户基本额度，银行对基(jī)本(běn)额(é)度(dù)内存(cún)款(kuǎn)按活期存款利(lì)率(lǜ)计(jì)息，超过基本额(é)度的部(bù)分，按协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)支付(fù)利息的一种存款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型(xíng)协定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天(tiān)通知存款和(hé)七(qī)天通知存(cún)款(kuǎn)，支取时通过(guò)手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提前(qián)一天或七天通(tōng)知(zhī)银(yín)行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师(shī)表(biǎo)示(shì)，协定存款性质(zhì)介于活期和定(dìng)期存款之间。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金额存款按普(pǔ)通活期(qī)利(lì)率计付利息，剩余部分按(àn)协定存(cún)款利(lì)率计(jì)付利息(xī)，只面向(xiàng)企业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比(bǐ)不高(gāo)，以四大行的(de)单位(wèi)通知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款一(yī)般都要求最低起存(cún)金额，门槛相对(duì)较高；此(cǐ)外(wài)通知存款和协定(dìng)存款实(shí)际上是针对(duì)特定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调(diào)整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场(chǎng)观点认为(wè中国为什么叫兔子国i)，降息一方面(miàn)有利于(yú)刺激消费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一(yī)方面(miàn)老百姓手(shǒu)里的存款收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点？粤开(kāi)证券分(fēn)析师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)基本上(shàng)以(yǐ)对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定的(de)利息损失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都(dōu)能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降(jiàng)低融(róng)资(zī)成(chéng)本。

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