金融界5月4日消(xiāo)息 据银保监会官(guān)微(wēi)，2022年银保监会持续引导保(bǎo)险业回(huí)归保障本源，提(tí)升服务实体经济和人民群众质效，加(jiā)强(qiáng)风险防(fáng)范化解能力，保险业偿付能力指(zhǐ)标维(wéi)持(chí)在(zài)合理区间，风(fēng)险总(zǒng)体可控(kòng)。

　　2022年，我国保险(xiǎn)业原(yuán)保险保费收入4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其(qí)中，财产险(xiǎn)业(yè)务原保险保费收入(rù)1.3万亿(yì)元(yuán)，同比(bǐ)增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保费收(shōu)入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综(zōng)合偿付(fù)能力充足(zú)率(lǜ)为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线(xiàn)。其中，财产(chǎn)险公司、人身险公司和再保险(xiǎn)公司的综(zōng)合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如(rú)下：

　　一、完善偿(cháng)付能力监管制度体系

　　（一）实施偿付能力(lì)新规则(zé)，引导保(bǎo)险业支持实体经济、资本市(shì)场发展。推进《保险公司(sī)偿付能力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则(zé)Ⅱ）实施工作，确保新旧(jiù)规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在(zài)引导保险业服(fú)务(wù)实体经济、支持资本市场发(fā)展(zhǎn)方(fāng)面取得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券(quàn)、科技创(chuàng)新、出口信用保险、农业(yè)保险和(hé)专属商(shāng)业(yè)养(yǎng)老(lǎo)保险产品(pǐn)等给予最低资本10％的折扣，有效促进(jìn)保险业提升(shēng)服务实体经(jīng)济能力，增强服务实体(tǐ)经济(jì)质效。二是(shì)规则(zé)Ⅱ对(duì)保险资金投资大(dà)盘蓝筹股和公(gōng)开募(mù)集基础设施证券投(tóu)资基金(jīn)（公募REITs）分(fēn)别给予(yǔ)最低资本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银行股(gǔ)给予减值豁免的优(yōu)惠政(zhèng)策，支持保(bǎo)险业(yè)参与(yǔ)资本市场改革，维(wéi)护资本市场(chǎng)健康平稳发展(zhǎn)。

　　（二）修(xiū)订发布(bù)《保险保障基(jī)金管理办法》，增加风险(xiǎn)处置资源。会同(tóng)财政部、人民银(yín)行对(duì)2008年(nián)颁(bān)布(bù)施行的(de)保险(xiǎn)保障基金管理办法进(jìn)行了修(xiū)订，提高了保险保障基金费率，明确(què)财(cái)产险和人身险保障基金融通(tōng)机制，增(zēng)加风险处置资源，同时完善了保(bǎo)险保障基金的救(jiù)助规定和相关监督管理措施(shī)。

　　（三）完善偿付能力监管评估体系。修(xiū)订发布《保险公司风(fēng)险综(zōng)合评级(jí)（分类监管(guǎn)）评价标准》，强化定(dìng)量指标与定性(xìng)监管(guǎn)相结合，提高风险综合评级制度(dù)科学性。每季度对公(gōng)司风险进行全(quán)面评(píng)价，形(xíng)成“评(píng)级、通报、约谈、整改”的闭环工作(zuò)机制。

　　（四）积极推进保险公司发行无固定期限资本债(zhài)券有关(guān)工作。会同人(rén)民银行联(lián)合发布(bù)《关(guān)于保险公司发行无(wú)固定期限资本债券(quàn)有关事项的通知》，拓宽保险(xiǎn)公司资本补充渠道(dào)。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国保险业原(yuán)保险保(bǎo)费(fèi)收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保险保费收入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原(yuán)保险保费(fèi)收入3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充足率(lǜ)指标保持(chí)在合理区间。2022年(nián)末，保(bǎo)险业综合偿付能力充(chōng)足率为(wèi)196％，远高于100％的(de)达标线。其(qí)中(zhōng)，财产险公司、人身(shēn)险公司和再保险公司的综合偿付能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合评(píng)级结果(guǒ)整体(tǐ)保持稳(wěn)定。2022年末，保险业风险综合评级(jí)结果为：风险(xiǎn)小的A类公司49家，风险较小的B类公(gōng)司(sī)104家；风险较大(dà)的C类公(gōng)司（即中风(fēng)险(xiǎn)公司）16家；风(fēng)险严重的D类公司（即高风险公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加(jiā)强(qiáng)偿(cháng)付能力风险(xiǎn)监管和穿透式监管(guǎn)。一是持续加强行业偿付能力(lì)风险(xiǎn)监(jiān)测(cè)。全年召开四次偿付能力(lì)监(jiān)管委员会季度工(gōng)作(zuò)会议，分析研判(pàn)保险业偿付能力和风险状况(kuàng)。深入开展市场调研，指导协同(tóng)各银保监局做实偿付能力风险监测工作(zuò)，不(bù)断加强偿(cháng)付能力分析预(yù)警能力。二是启动2022年度保险公司偿付能力风险管理能力监管评估工作。组织对(duì)70家保险公(gōng)司(sī)开展现场评估，推动公司(sī)健全(quán)风险管理机制、提升(shēng)行业嘴巴含胸的感觉知乎风险管理能力。三是贯彻(chè)落实中央巡视整改和中央审计委有关要求，强化(huà)财会监督。对2家保险公司开展财会专项(xiàng)检查，对22家保(bǎo)险公司开展财会(huì)或(huò)偿付(fù)能(néng)力数据真实性检查，对4家公(gōng)司(sī)典型(xíng)问题公(gōng)开通报，强化监管刚性约束，夯实风(fēng)险监测(cè)数(shù)据(jù)基(jī)础。

　　（二）防范化(huà)解重点公司(sī)风(fēng)险(xiǎn)。一是稳(wěn)妥有序推进高风险机构风险处置工(gōng)作。如期完(wán)成“明天系(xì)”保险(xiǎn)机构接管。创(chuàng)新处置模式(shì)，建立风险处(chù)置专项工(gōng)作机制(zhì)，成立专班(bān)或专责(zé)组推(tuī)动(dòng)高风(fēng)险(xiǎn)机构风险化解，推动地(dì)方政府落实属(shǔ)地责任，制定风险处(chù)置方(fāng)案。对高风险(xiǎn)机(jī)构实(shí)行贴身监(jiān)管，防范流动性、涉众(zhòng)事件(jiàn)等风险隐患。二是对偿付能力不达标和出(chū)现偿付能力风(fēng)险苗(miáo)头的(de)公司(sī)，及时采取监管约谈(tán)、风险提示、现场督导等多种方式(shì)，督促公司采取(qǔ)有效措施(shī)改善偿付能力。2022年(nián)，全系统(tǒng)就偿付能力相关(guān)风险对(duì)保险公司进(jìn)行监管谈话128家(jiā)次，发送监管风(fēng)险提(tí)示函(hán)65家次，下发监管意见书(shū)22家(jiā)次，采(cǎi)取行(xíng)政监管(guǎn)措施5家次，要求(qiú)11家次(cì)保险公司(sī)提交预防(fáng)偿付能力充(chōng)足率恶(è)化或(huò)完(wán)善(shàn)风险管理计(jì)划。

　　（三）补齐制度短板(bǎn)，支持保险公司补充资本。一是补齐监管短(duǎn)板。发布《银行保险机构关联(lián)交易(yì)管(guǎn)理办法》，规范保险公司关联(lián)交易行为。开展(zhǎn)股权和(hé)关联交易专项(xiàng)嘴巴含胸的感觉知乎整治，加强穿透监管，严防内部(bù)人控制和大(dà)股东操(cāo)纵。公开通报并及时(shí)清退第5批违(wéi)法(fǎ)违规股东(dōng)，强化股东约束。发布(bù)《保险资(zī)产管理公(gōng)司管理规(guī)定》，规范保险资金运用行为(wèi)，加强保(bǎo)险资金投资非标资(zī)产的风险排查，防范(fàn)资金运(yùn)用风(fēng)险。发(fā)布《人身保险(xiǎn)产品信息披露管(guǎn)理办法》，分两批次(cì)对40余家公司的(de)产品(pǐn)设计、定价(jià)、条款(kuǎn)表述等(děng)问题进行公开通(tōng)报，规范市(shì)场秩序。二是支持保险公司通(tōng)过(guò)适当途径补充资(zī)本金。2022年，支(zhī)持保险行业通过市场(chǎng)化方(fāng)式补(bǔ)充资本540.47亿(yì)元，其中20家(jiā)保险公(gōng)司(sī)股(gǔ)东增资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查处(chù)保险业违法违规行为。2022年，全系统对保(bǎo)险机(jī)构共作(zuò)出行政处罚(fá)决定(dìng)2562件，处罚保险机(jī)构(gòu)1424家次、人(rén)员1939人(rén)次，罚没3.1亿元，提高违法违规成本，有效(xiào)防控合(hé)规风(fēng)险。

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