近期，多家险企(qǐ)获批增加注册资(zī)本或发行资本补充(chōng)债券。

　　为提高偿付能力，近年来，多家(jiā)险企(qǐ)以增资、发(fā)债(zhài)的形式(shì)“补血”。今年以来(lái)，已有(yǒu)7家(jiā)险企(qǐ)增加注册资本获(huò)批(pī)，合(hé)计增(zēng)资125.29亿元；5家险企合(hé)计发(fā)行218亿元资本补充债券。也就是说，共有12家险企累计“补血”343.29亿元。

　　整体看来，“补血”路上，增资和发债较多且较为顺利的(de)主要是大型公司，中小险企增资仍比较难，很多(duō)偿付(fù)能力(lì)不达(dá)标(biāo)的中小(xiǎo)险企，资(zī)本金多年难以得到(dào)补充。

　　大型险企“补血”手笔大人(rén)保寿险(xiǎn)获(huò)批(pī)发债120亿元

　　险企增(zēng)资、发(fā)债(zhài)主要是(shì)为(wèi)满足业务(wù)发展和偿(cháng)付能力需要。

　　根据各(gè)公司官网以及(jí)监管披露信息(xī)来(lái)看，今(jīn)年以(yǐ)来，已有7家险企增加注(zhù)册资本(běn)获批，合计增资125.29亿元。获批增(zēng)资的险企多在(zài)去年(nián)发布公告。其(qí)中(zhōng)，国(guó)寿(shòu)财险(xiǎn)增资最多，达90亿元，占总增资额的“半(bàn)壁江(jiāng)山”。

　　具(jù)体看来，爱(ài)心(xīn)人寿增资(zī)3.2亿元，目(mù)前注册资本达到(dào)20.2亿(yì)元；国寿财(cái)险增(zēng)资(zī)90亿元，注册资本达到278亿(yì)元；阳(yáng)光保险(xiǎn)增资(zī)11.5亿(yì)元，注册资本(běn)达到115.02亿元；太保(bǎo)产险(xiǎn)增(zēng)资(zī)4.78亿(yì)元，注册(cè)资本达到(dào)199.48亿(yì)元；瑞(ruì)再(zài)企商保险(xiǎn)增资1.01亿(yì)元，注册(cè)资本达到(dào)7.7亿元；华贵人寿(shòu)增(zēng)资(zī)10亿元，注册资本达到20亿元；国宝人寿(shòu)增资(zī)4.8亿元，注册资本达到(dào)19.8亿元(yu华大基因有国家背景吗án)。

　　公开信(xìn)息显示，今年以(yǐ)来还有太平财险、国宝人寿、财信吉祥(xiáng)人寿等9家险企(qǐ)发布了增资公告。

　　除增资外，发(fā)行资本补(bǔ)充债券也是保(bǎo)险公司(sī)“补(bǔ)血(xuè)”的方式之一(yī)。

　　今年以(yǐ)来，紫金财(cái)险(xiǎn)、中(zhōng)华联合人寿、农银人(rén)寿、中再(zài)财险、太保产险、中国人(rén)保获批在全国银行间债券(quàn)市场公开发行10年期可赎回(huí)资本补充债券，发行规模从6亿(yì)元至120亿元不等。其(qí)中，中国(guó)人保发行规模最大，为不超过120亿元。

　　从(cóng)目前一级市场发债情况来看，根(gēn)据Wind数据(jù)统计，今年(nián)以来，5家(jiā)险企发行资(zī)本补充债，规(guī)模(mó)达(dá)218亿元(yuán)。利安人寿于3月10日发行10亿(yì)元(yuán)资(zī)本补充债；太平(píng)再保险于3月3日发(fā)行13亿元资本补充(chōng)债；农银人寿于3月30日发行35亿元资本补充债(zhài)；中再产险(xiǎn)于5月5日发(fā)行(xíng)40亿元资本(běn)补充债；人保(bǎo)寿(shòu)险于5月25日(rì)发行120亿元资(zī)本补充债券。

　　中小险(xiǎn)企“补血”不易复(fù)星(xīng)联(lián)合健康三次(cì)增资失败

　　据公开信息显示，近(jìn)年来增资(zī)的企业中，中小(xiǎo)险企(qǐ)占大多数。

　　据中国保险行业协会官网披露信息以及(jí)国家金融监督管理总(zǒng)局官网信息显示，2022年共(gòng)有23家险企公布增资(zī)计划，截至目前(qián)已有19家公司(sī)获批增资，其中包含上述国(guó)寿财险、太保(bǎo)产险等大型险企(qǐ)还(hái)有(yǒu)太(tài)平科技保险、安联资管、中意资管等(děng)公司。而(ér)长城财富(fù)保险资管、都邦(bāng)财险、中银三星人寿、复星保德信人寿4家(jiā)公司的增资需求尚未(wèi)被(bèi)批(pī)复。

　　从实际(jì)情况来看，大型(xíng)险(xiǎn)企增资相对顺利且规模(mó)较高，中(zhōng)小险企增资并(bìng)不容易(yì)。

　　有险企在增资时，股东认缴并不积极(jí)。都邦财险曾披(pī)露，该公司(sī)2022年(nián)5月17日召开临时股东大(dà)会审议(yì)通过了有关都邦财险增资扩股的议案，拟增资4亿元。各增资股东将(jiāng)以货币方式向公司投入(rù)资金。但(dàn)根(gēn)据都邦(bāng)财险发布公告显(xiǎn)示，截(jié)至2022年5月(yuè)31日，尚有1.1601亿(yì)股的认购额度未(wèi)由股东(dōng)认(rèn)购华大基因有国家背景吗，将进(jìn)入下一轮同(tóng)比例增(zēng)资。

　　有险企多次尝试增(zēng)资(zī)，至今(jīn)仍没(méi)有(yǒu)成功。自(zì华大基因有国家背景吗)2018年开始(shǐ)，复星(xīng)联合(hé)健康此前曾作出三次(cì)增资计划，但至今仍(réng)未成(chéng)功。今年5月23日，复星联合(hé)健康再次对外(wài)公布增资计划，拟增发1.94亿股股份，公司(sī)注册资本金由5亿元增加至6.94亿元(yuán)。

　　此外，一些偿付能力不达标(biāo)的险企中，多(duō)家公司(sī)资本常年得(dé)不到补(bǔ)充(chōng)。

　　根据公开信息显示，截至一季度末，最近风险(xiǎn)综合(hé)评级为C类险企的(de)有华(huá)汇人寿、合众人寿、幸福人寿、长生人寿、渤海(hǎi)人(rén)寿、百(bǎi)年人寿、三峡(xiá)人寿、华(huá)安财险、安华农险、渤(bó)海财险、富德财(cái)险(xiǎn)、前海财(cái)险、珠峰(fēng)财险；D类的(de)险企(qǐ)为北(běi)大方(fāng)正人寿(shòu)、都邦(bāng)财险。

　　“V观财报”（微信号ID:VG-View）梳理发现，2019年以后，上(shàng)述(shù)险企(qǐ)中，除渤海(hǎi)财险外，均未获批增资(zī)。其中合(hé)众(zhòng)人寿、长生人寿、渤(bó)海人寿(shòu)、百(bǎi)年人寿、富德财险(xiǎn)、安华农险于2015年至2016年之间获(huò)批(pī)增(zēng)资。

　　为什么(me)中(zhōng)小(xiǎo)险企增(zēng)资相(xiāng)对(duì)困(kùn)难？

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对“V观财报”表示(shì)，中小保险(xiǎn)公司在市场(chǎng)竞争中不占优(yōu)势，前景不明，投资回(huí)报(bào)期较长，经(jīng)常不被(bèi)投资人看好，所(suǒ)以存(cún)在增资难(nán)的问题。

　　面对增资难(nán)题，王国(guó)军表示，中小(xiǎo)险(xiǎn)企应打造自(zì)己的核心竞争力，在某一个领(lǐng)域取得优势，成为行业翘楚，形成稳(wěn)定的保费和利(lì)润来(lái)源。恶(è)性循环是中小保险公司容易掉落的(de)陷(xiàn)阱，必须在恰当的时(shí)机找到独特的(de)业务模式，才能逐步(bù)走向良性(xìng)循环。中(zhōng)小(xiǎo)险企保持(chí)偿付能力处于正常(cháng)水平其实(shí)并不是难(nán)事，不照抄大型保险公(gōng)司的业务模式(shì)，不随波逐流，不(bù)盲(máng)目扩张(zhāng)，提高资金运作能(néng)力，稳扎稳打(dǎ)打造公(gōng)司的核心竞(jìng)争力。

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