协定存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率上(shàng)限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调整协定存(cún)款和/或通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调整为新规的自(zì)律上限，相较于此前下(xià)调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上限调整新规，银行业券商分析(xī)师(shī)认(rèn)为，对于规(guī)范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存(cún)款定价(jià)的无序(xù)竞争，合力(lì)压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存款及通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行(xíng)的(de)影响相对很小。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人业务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一(yī)定(dìng)的(de)存(cún)款门(mén)槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通(tōng)知存款基(jī)本以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调(diào)整人民(mín)币通知存款及协定存款产品执行(xíng)利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布关(guān)于调整(zhěng)部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率的(de)公(gōng)告。桂林(lín)银行称(chēng)为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存款产品执行利率进行(xíng)调(diào)整，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林(lín)银(yín)行一天通知(zhī)存款、七天(tiān)通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利率水平和实际存期(qī)计(jì)息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存款业务按照(zhào)调(diào)整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协(xié)定存款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平(píng)安银行也(yě)公告(gào)了关于平安银行智(zhì)能存款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整的(de)公告(gào)。平安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存(cún)金额5万及以上）执(zhí)行(xíng)利率按(àn)照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的执(zhí)行利率较基准利率上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则(zé)较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协定存(cún)款和通知存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机(jī)构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息(xī)看，四川天府(fǔ)银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款(kuǎn)调(diào)整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为自律上(shàng)限。另外，平安银(yín)行除杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此(cǐ)前(qián)，上述官(guān)宣(xuān)调(diào)整的银行两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行(xíng)通(tōng)夜游症的孩子精神有问题吗，孩子半夜起来突然乱走乱说话知(zhī)存款(kuǎn)各(gè)期限存款产品(pǐn)利率、单位协定(dìng)存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及(jí)协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％夜游症的孩子精神有问题吗，孩子半夜起来突然乱走乱说话。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联(lián)社(shè)记者介(jiè)绍(shào)，目前(qián)（未调(diào)整前），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此前公告，江苏省各(gè)分行曾(céng)在5月(yuè)6日起对(duì)1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分(fēn)分行的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规(guī)，招商证券银行业首席分析师(shī)廖志(zhì)明(míng)曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高(gāo)于此次新(xīn)规利(lì)率上限。另(lìng)外，也(yě)有(yǒu)一股份行(xíng)7天期(qī)智能通知存款利率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于此次(cì)新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一(yī)家大行客服(fú)对财联(lián)社记者介绍，单位协定存(cún)款是指企业与我行签订(dìng)协定存(cún)款合(hé)同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存(cún)款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按(àn)协定存款利率支付利息的(de)一(yī)种存(cún)款。协定存款分为(wèi)普(pǔ)通型(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一(yī)天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天通知存(cún)款，支取(qǔ)时通过(guò)手机银(yín)行或网上(shàng)银(yín)行等渠道提前(qián)一天或七天通(tōng)知银行(xíng)，即可按实际存(cún)期(qī)及支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定(dìng)存款性质介于活期(qī)和(hé)定(dìng)期存款之间。协定存(cún)款中，一定金额存款按普(pǔ)通活期利率(lǜ)计付利(lì)息，剩余部分按(àn)协定存(cún)款利率计(jì)付(fù)利息，只面向企业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存款和(hé)协(xié)定存款在(zài)银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大(dà)行的(de)单位(wèi)通知存款为例，常年只占企业存(cún)款总规模的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一(yī)般都(dōu)要求(qiú)最低起存(cún)金额(é)，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协(xié)定存款实(shí)际上是(shì)针对特(tè)定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓(xìng)有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点认为，降(jiàng)息(xī)一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看(kàn)待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的(de)存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的(de)影响不大。对(duì)于企业来说，会(huì)有一定的(de)利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所(suǒ)下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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