协定存款、通知存款利(lì)率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公告了(le)关于(yú)自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看(kàn)，执行(xíng)利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调(diào)幅度不一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规(guī)，银行业券(quàn)商分(fēn)析师认为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作用(yòng)较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价的(de)无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基本以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家银(yín)行(xíng)官宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及(jí)协定存(cún)款(kuǎn)产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也(yě)在今日发布关于调整部(bù)分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率进行调整，调整产(chǎn)品为通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款、七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌(pái)公告的相(xiāng)应利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款利率(lǜ)调整后执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公告了关于平安银行智(zhì)能(néng)存款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平(píng)安(ān)银(yín)行一天与七(qī)天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照(zhào)区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基准利(lì)率上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行青涩的意思是啥，形容女人青涩的意思执行利率则较基准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息(xī)，相关部门通知，对协定存款和(hé)通知存款自(zì)律上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基青涩的意思是啥，形容女人青涩的意思准利(lì)率加20BP，该调(diào)整将自5月(yuè)15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存(cún)款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银(yín)行(xíng)除杭州、宁波(bō)、温州分行外(wài)，通知存款调整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率也为自律上限，即(jí)基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂林银行(xíng)通知存(cún)款各期(qī)限(xiàn)存(cún)款产品利率、单(dān)位协(xié)定存款利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及(jí)协定存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人(rén)员对(duì)财联社(shè)记者介绍，目前(qián)（未调整(zhěng)前），该(gāi)行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告(gào)，江(jiāng)苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整后(hòu)为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安(ān)银行(xíng)江苏(sū)部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券银行业首席(xí)分析(xī)师廖志明曾预(yù)计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低(dī)中小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对(duì)大(dà)行及部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通(tōng)知存款(kuǎn)挂(guà)牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份(fèn)行(xíng)7天期智(zhì)能通知存(cún)款利率(lǜ)最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协(xié)定存款，一(yī)家大行客服对财联社记(jì)者介绍，单位(wèi)协(xié)定存(cún)款是指企(qǐ)业与我行(xíng)签订协定存款合同(tóng)，开立银行结算账户(hù)，约定期(qī)限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基(jī)本(běn)额度(dù)，银行对(duì)基本额度(dù)内(nèi)存款按活期存款利率计息，超(chāo)过基(jī)本额(é)度的部分(fēn)，按协(xié)定存款利(lì)率支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通(tōng)型协定存款和(hé)传统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天(tiān)通知存款和(hé)七天(tiān)通知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠(qú)道提(tí)前一天或七(qī)天通知银行，即可按实际存期及支取日相应币(bì)种档次利(lì)率计付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析师表(biǎo)示，协定存(cún)款(kuǎn)性(xìng)质介于活期和(hé)定(dìng)期存款之间。协定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额存(cún)款按普通活(huó)期利率计付利息(xī)，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通(tōng)知存款和协定存(cún)款在银行存款中占比不(bù)高，以四(sì)大行的单(dān)位(wèi)通知存(cún)款为例，常(cháng)年只(zhǐ)占企(qǐ)业(yè)存款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一(yī)般都(dōu)要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知(zhī)存款和协定存款实际上是针对(duì)特(tè)定存取需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对(duì)老百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企(qǐ)业经营压力(lì)，但另(lìng)一方面老百姓手里的(de)存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务(wù)，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有个人(rén)业(yè)务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定存款和(hé)通知存(cún)款基(jī)本上以对公活期存(cún)款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一(yī)定(dìng)的利息(xī)损失(shī)，但若存贷款利率(lǜ)都能有(yǒu)所(suǒ)下调，也有助(zhù)于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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