协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)利率上限调(diào)整新规(guī)即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存款执行(xíng)利率的通知，从调(diào)整情况来(lái)看，执行利率(lǜ)多调整(zhěng)为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下(xià)调(diào)幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，银行业券商分析师(shī)认为，对于(yú)规范(fàn)协定存款定价(jià)秩(zhì)序作(zuò)用(yòng)较大(dà)，减少存款定(dìng)价的(de)无序竞争，合力压(yā)降(jiàng)银行负债成本。预计新规则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一(yī)定的(de)存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通知存款基本以对公(gōng)活(huó)期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利(lì)率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府(fǔ)银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币(bì)通知存(cún)款(kuǎn)及(jí)协定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布(bù)关于调(diào)整部分存款产品执行利率的(de)公告。桂林(lín)银行称为推动存款利率(lǜ)市场化(huà)，该行将于2023年5月15日(rì)对(duì)部(bù)分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)进行调整，调(diào)整产品(pǐn)为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行(xíng)一天(tiān)通知存款晋m是山西哪里的车(kuǎn)、七天通(tōng)知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按(àn)支取日挂牌(pái)公告的相应(yīng)利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通(tōng)知(zhī)存款业(yè)务按(àn)照调(diào)整(zhěng)后(hòu)挂牌(pái)利率执行(xíng)。另外，单位协定(dìng)存款利率(lǜ)调(diào)整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行，股份(fèn)行中，平安(ān)银行也(yě)公告了关(guān)于平安银(yín)行(xíng)智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七(qī)天(tiān)通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域(yù)有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调整后的执行利(lì)率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行(xíng)执行利率(lǜ)则较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智(zhì)能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协定(dìng)存款和(hé)通知存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从上述消(xiāo)息看(kàn)，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)、桂(guì)林银行(xíng)协(xié)定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外(wài)，平安银(yín)行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知(zhī)存(cún)款调整后南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执(zhí)行利率(lǜ)也(yě)为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官(guān)宣调整的银行(xíng)两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利(lì)率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日(rì)起对(duì)1天智能(néng)存(cún)款-通(tōng)知存款利率进行调整，调整后为较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的(de)执行利(lì)率较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上限调(diào)整(zhěng)新规，招商证券(quàn)银行业首席分析(xī)师廖志明曾预(yù)计(jì)新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存(cún)款利(lì)率，但对(duì)大行及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期(qī)通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限。另(lìng)外(wài)，也有一股份(fèn)行7天(tiān)期智能通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协定存款(kuǎn)，一家(jiā)大行(xíng)客服对(duì)财联社(shè)记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签订(dìng)协(xié)定存款合同，开立银行结算账户(hù)，约定(dìng)期限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对基本额度内存(cún)款按活期存款利率(lǜ)计(jì)息，超过基本额度的部(bù)分，按协(xié)定存款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分(fēn)为(wèi)普通型(xíng)协定(dìng)存款和传统型(xíng)协(xié)定存款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分为一天(tiān)通知(zhī)存款和(hé)七天通知存款，支取时(shí)通过手机(jī)银行或网上银(yín)行等(děng)渠道提(tí)前一天或七天(tiān)通(tōng)知银行(xíng)，即可按(àn)实际存期及支取(qǔ)日相应币种档次利率(lǜ)计(jì)付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表(biǎo)示(shì)，协(xié)定存款性质介于(yú)活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中(zhōng)，一(yī)定金额(é)存(cún)款按普通(tōng)活(huó)期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利(lì)息，只面向企业办理，期限最长为1年(nián)。通知(zhī)存款和协定存款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般(bān)都(dōu)要(yào)求最低起存(cún)金(jīn)额，门槛(kǎn)相对较高；此外通(tōng)知存款和协定存款实际上是(shì)针对特定存(cún)取(qǔ)需求的客户(hù)，面(miàn)向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率调(diào)整对(duì)老百(bǎi)姓(xìng)有何影响？有市场(chǎng)观点认(rèn)为，降息一方面(miàn)有利于刺(cì)激消费以及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压(yā)力，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎(zěn)么看待双方观(guān)点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对(duì)公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本(běn)上(shàng)以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对(duì)于(yú)企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所(suǒ)下(xià)调，也有(yǒu)助于(yú)刺激(jī)企业投资并降低融资(zī)成本。

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