协(xié)定存款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了关(guān)于自5月15日起调(diào)整协定存款和/或(huò)通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调(diào)整情况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多调整(zhěng)为新规的自(zì)律上限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整(zhěng)新规，银行业(yè)券商分(fēn)析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价的无(wú)序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。另(lìng)外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银行官宣(xuān)下(xià)调通知、协(xié)定存(cún)款利率 执(zhí)行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协定(dìng)存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日(rì)发布关于调整部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部分存(cún)款产品执行(xíng)利(lì)率进行(xíng)调整(zhěng)，调(diào)整产品为(wèi)通(tōng)知存款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行一天通知(zhī)存款、七天通知存款执(zhí)行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存款按支取日挂牌公告(gào)的(de)相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率执(zh牛心管是牛的什么部位 牛心顶是黄喉吗í)行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平安银行智(zhì)能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平(píng)安银行一天(tiān)与七天通知(zhī)存(cún)款（起存(cún)金额5万(wàn)及以上(shàng)）执行利率按照区域(yù)有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利(lì)率较基准利率(lǜ)上浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表(biǎo)示(shì)，自(zì)5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息(xī)，相关部门(mén)通(tōng)知，对(duì)协(xié)定(dìng)存款和(hé)通知存(cún)款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川(chuān)天府银行、桂林(lín)银行协定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)均为自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利(lì)率(lǜ)也为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银(yín)行两(liǎng)类(lèi)存(cún)款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期(qī)限存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协定存(cún)款利(lì)率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及(jí)协定存款执行(xíng)利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财(cái)联社记者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率均较(jiào)此前(qián)下(xià)调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前(qián)公告，江苏省各分(fēn)行曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款利率(lǜ)进行调整，调(diào)整后为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安(ān)银行江(jiāng)苏(sū)部(bù)分分行的(de)执行利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限调整新规，招商证券银(yín)行业首(shǒu)席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知存款利率，但对(duì)大(dà)行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从(cóng)大行来看，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期智(zhì)能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联(lián)社记者(zhě)介绍(shào)，单位(wèi)协定存款是指企(qǐ)业(yè)与我行签订协(xié)定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账(zhàng)户，约(yuē)定期限，并商(shāng)定账户(hù)基本额度，银行对基(jī)本(běn)额度内存款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超过基(jī)本(běn)额度的部分(fēn)，按协(xié)定存款利率支付利息的(de)一种存款。协定存款分为(wèi)普牛心管是牛的什么部位 牛心顶是黄喉吗通(tōng)型协(xié)定(dìng)存款和传统型协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分为一(yī)天通知(zhī)存款和七天通知存(cún)款(kuǎn)，支(zhī)取时通过(guò)手机银(yín)行或网(wǎng)上银(yín)行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际存(cún)期(qī)及支(zhī)取日相应币(bì)种档次利(lì)率计付利息(xī)。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定(dìng)存款性(xìng)质(zhì)介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期(qī)利(lì)率计付利息(xī)，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利(lì)息，只面向企(qǐ)业办(bàn)理，期限最长为1年。通(tōng)知存款和协(xié)定(dìng)存款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单(dān)位通(tōng)知存(cún)款为例(lì)，常(cháng)年(nián)只(zhǐ)占企业(yè)存(cún)款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款一般(bān)都要(yào)求最低起(qǐ)存金额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上(shàng)是针(zhēn)对特(tè)定存(cún)取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降息(xī)一(yī)方面有利(lì)于刺激消费以及缓和(hé)企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩(suō)水(shuǐ)了(le)，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示(shì)，协定(dìng)存款属于(yú)对(duì)公业务，通知(zhī)存款既有对(duì)公业务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通知存(cún)款基本上(shàng)以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于(yú)企业来说，会有一定的利息损失(shī)，但若存贷(dài)款利率(lǜ)都能有所下调(diào)，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成本。

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