金融界5月4日(rì)消息 据银(yín)保(bǎo)监会官微(wēi)，2022年银(yín)保监会(huì)持续引导保险(xiǎn)业回归保(bǎo)障(zhàng)本源(yuán)，提升(shēng)服务(wù)实体(tǐ)经济和人民群众(zhòng)质效，加强风险防范化(huà)解(jiě)能力，保险业偿(cháng)付(fù)能力指(zhǐ)标维持在合理区(qū)间，风险总体可控。

　　2022年，我国(guó)保险业原(yuán)保险保费收(shōu)入4.7万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财(cái)产险业务原保险保费(fèi)收(shōu)入1.3万(wàn)亿(yì)元，同比(bǐ)增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保(bǎo)费(fèi)收入3.4万亿(yì)元，同(tóng)比增(zēng)长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业综合(hé)偿付能力充足率为196％，远高于(yú)100％的(de)达标线。其中，财(cái)产险公(gōng)司、人(rén)身险公(gōng)司(sī)和(hé)再保险公司的综合偿付能力充(chōng)足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下：

　　一、完善偿付能力监管(guǎn)制(zhì)度体(tǐ)系(xì)

　　（一）实施偿付能力新(xīn)规则，引导保险业支持实体经(jīng)济、资本市场发展(zhǎn)。推进《保险(xiǎn)公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施工(gōng)作，确保新(xīn)旧规则平稳过渡。规(guī)则Ⅱ实施以来(lái)，在引导(dǎo)保险业服(fú)务实体经(jīng)济、支(zhī)持(chí)资本市(shì)场发展方面取得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创(chuàng)新(xīn)、出(chū)口信(xìn)用保险(xiǎn)、农业保(bǎo)险和专属商(shāng)业养(yǎng)老保险产品等给予最(zuì)低资本(běn)10％的折扣，有效促进保(bǎo)险业提升服务实体经济(jì)能力，增强服务实体经济质(zhì)效。二是规则Ⅱ对保险(xiǎn)资金(jīn)投资大盘(pán)蓝筹股和公开募(mù)集基(jī)础(chǔ)设施(shī)证券(quàn)投资基金（公募REITs）分别给予(yǔ)最低资本5％和20％的折扣，对(duì)投资符合条件的银行股给(gěi)予减值豁免(miǎn)的优惠政策，支持保险业参与资本市(shì)场改革，维护资本市场(chǎng)健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修订发(fā)布(bù)《保险保障基金管理办(bàn)法》，增加(jiā)风险(xiǎn)处置资源。会同财政(zhèng)部(bù)、人民(mín)银行对2008年(nián)颁布(bù)施行的保险(xiǎn)保(bǎo)障基金(jīn)管理办法进行(xíng)了(le)修(xiū)订，提(tí)高了保险保(bǎo)障(zhàng)基金费率，明(míng)确财(cái)产险和人(rén)身险保障基金融通机制，增加风险处置资源，同(tóng)时(shí)完善了保险保障基(jī)金(jīn)的救助规定(dìng)和(hé)相关监(jiān)督(dū)管理(lǐ)措施。

　　（三(sān)）完(wán)善偿(cháng)付能(néng)力监管评估体系。修订(dìng)发布(bù)《保险公司风险综合评(píng)级（分类监(jiān)管(guǎn)）评价标(biāo)准(zhǔn)》，强化定量指标(biāo)与定性监管相(xiāng)结合，提高风险综合评级制(zhì)度科学性。每季度(dù)对公司风险进行全面评价，形成“评级、通报(bào)、约谈、整改”的闭环工(gōng)作机制。

　　（四）积(jī)极推进保险公司发行无固定期(qī)限资本债券有关工作。会同人民银(yín)行联合发(fā)布《关(guān)于保(bǎo)险(xiǎn)公司发行无固定期限资(zī)本债券有关事(shì)项的通知(zhī)》，拓宽保险公司(sī)资本补充渠道。

　　二、2022年保险业运行平(píng)稳

　　（一）保费(fèi)收入(rù)稳步(bù)增长。2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财产险业务原保险(xiǎn)保费收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费(fèi)收入3.4万亿元(yuán)，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二(èr)）偿付能(néng)力充足率指标保(bǎo)持(chí)在合理区(qū)间。2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中，财产险公司(sī)、人身(shēn)险(xiǎn)公(gōng)司和(hé)再保险公司的(de)综合偿付能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结(jié)果整体保持稳定(dìng)。2022年末，保险(xiǎn)业(yè)风险(xiǎn)综合(hé)评级结果为：风险小(xiǎo)的A类(lèi)公司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大的C类(lèi)公(gōng)司(sī)（即中风险公司）16家；风险严重的D类公司（即(jí)高风险公(gōng)司）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序化(huà)解风险

　　（一(yī)）持续加强偿付能(néng)力风险监(jiān)管和(hé)穿透式监管。一是(shì)持续加强(qiáng)行业偿付能力(lì)风险监测。全年召开四(sì)次偿付能力监管委(wěi)员会季度(dù)工(gōng)作会议，分析(xī)研判保险(xiǎn)业偿付(fù)能力和风险状况。深入开展市场调研，指(zhǐ)导协(xié)同各银保(bǎo)监局做实偿(cháng)付能力风(fēng)险监测工作，不断(duàn)加强偿(cháng)付(fù)能力分析预警能(néng)力。二是启动2022年度保(bǎo)险公司偿(cháng)付能力(lì)风险管理(lǐ)能力监管评估工作(zuò)。组织对70家(jiā)保险公司开展现场(chǎng)评估，推动公司(sī)健全风险管理(lǐ)机(jī)制、提(tí)升行业风险管(guǎn)理能力。三是贯彻落实中央巡视整改(gǎi)和(hé)中央审计(jì)委有关要求(qiú)，强(qiáng)化(huà)财会监督。对2家保(bǎo)险公(gōn虎头是什么奢侈品牌，老虎头是什么奢侈品牌g)司开展财(cái)会专项检查，对22家保险公(gōng)司开(kāi)展财会或偿(cháng)付能力(lì)数据(jù)真实性(xìng)检查，对4家(jiā)公司典型问(wèn)题公(gōng)开通报，强化监管刚性约束，夯实(shí)风险监测数据(jù)基础(chǔ)。

　　（二(èr虎头是什么奢侈品牌，老虎头是什么奢侈品牌)）防范化(huà)解重点公司风险。一是稳(wěn)妥有序推进高风险机构风险处置(zhì)工作(zuò)。如期完(wán)成“明天系”保(bǎo)险机构接管。创新处置(zhì)模式，建立(lì)风险处(chù)置专项(xiàng)工作机制(zhì)，成立专班(bān)或专(zhuān)责组推动高风险机构风险化解(jiě)，推(tuī)动地方政府落实属(shǔ)地责任，制定风险处(chù)置方(fāng)案。对高风(fēng)险机构实行贴身(shēn)监(jiān)管，防范流动性、涉众(zhòng)事(shì)件等风险隐(yǐn)患。二(èr)是对偿(cháng)付能力不(bù)达标和出现偿(cháng)付(fù)能力风险苗(miáo)头的(de)公司，及时采(cǎi)取监管约谈、风险提(tí)示、现场督导等多种(zhǒng)方式，督(dū)促公司采取有效措施改善偿付能力。2022年，全系统就偿付能力相关风险对保(bǎo)险公(gōng)司进行(xíng)监管谈(tán)话128家次，发送监管(guǎn)风险提示函65家次(cì)，下(xià)发监管意见书22家次，采取行(xíng)政监管措施5家次(cì)，要求11家次保险公司提交预防(fáng)偿付能力充足(zú)率恶化或(huò)完善风险管理计(jì)划。

　　（三(sān)）补(bǔ)齐制度短(duǎn)板，支持(chí)保险公司补充资本。一是补齐监管短板。发(fā)布《银行(xíng)保险机(jī)构(gòu)关联交(jiāo)易管理办(bàn)法》，规范保险公司关联(lián)交易行为。开展股权和关联(lián)交易专项整(zhěng)治，加强(qiáng)穿透监管，严防(fáng)内部人控(kòng)制(zhì)和大股(gǔ)东操纵。公开(kāi)通报并及时清退第(dì)5批违法违(wéi)规股东(dōng)，强(qiáng)化股东(dōng)约束。发布(bù)《保险资产管理公司管理规定》，规(guī)范保(bǎo)险资(zī)金运用行为，加(jiā)强保险资金投资(zī)非标资(zī)产的风险(xiǎn)排查，防范资金运用风险。发布《人身(shēn)保险产(chǎn)品(pǐn)信息(xī)披露(lù)管理办法(fǎ)》，分两(liǎng)批次对40余家公司(sī)的产品(pǐn)设(shè)计(jì)、定价、条款表述(shù)等问(wèn)题进(jìn)行公(gōng)开通报，规(guī)范市场秩序。二是支持保(bǎo)险(xiǎn)公司通过(guò)适(shì)当途径补充资(zī)本(běn)金。2022年，支持保险行业通(tōng)过市场化方式补充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险公司股东增资412.67亿元(yuán)，10家保险公司发行资本(běn)补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险(xiǎn)业违法违规行为(wèi)。2022年，全系统对保险机(jī)构共作出行政(zhèng)处罚决定2562件，处罚保险机构1424家(jiā)次、人员1939人(rén)次，罚没3.1亿元，提高违法违(wéi)规成本，有效防控合(hé)规风险(xiǎn)。

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