金融界5月4日消(xiāo)息 据银保监会官微，2022年银(yín)保(bǎo)监会持续引导保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)回归保障本源，提(tí)升服(fú)务(wù)实(shí)体经济和人民(mín)群众质效，加强(qiáng)风险(xiǎn)防范化解能力，保险业偿付能力指(zhǐ)标维(wéi)持在合理区间，风险总体(tǐ)可控。

　　2022年，我国保险业原保险(xiǎn)保费收入(rù)4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保(bǎo)险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费(fèi)收入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业综合偿付能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公(gōng)司(sī)、人身险公司和再(zài)保险公司的综合偿付能力充(chōng)足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如下：

　　一(yī)、完善偿付能力(lì)监管制(zhì)度体系

　　（一）实施偿付能力(lì)新规则(zé)，引导保险业支持实体经济、资本市场发(fā)展。推进《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施(shī)工作，确保新旧规(guī)则平(píng)稳(wěn)过渡(dù)。规则(zé)Ⅱ实施(shī)以来，在引导保险业服务实体经(jīng)济、支(zhī)持资本市场发展方面取得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色(sè)债券(quàn)、科技创新、出口信用保险(xiǎn)、农业(yè)保险和专属商业(yè)养老保险(xiǎn)产品等给予最低资本10％的折扣，有效促进(jìn)保险业提升服务实(shí)体经济能力，增强服务实体经济(jì)质效(xiào)。二(èr)是规则Ⅱ对保险资金(jīn)投资大盘(pán)蓝筹股和公开募集(jí)基础设施证(zhèng)券投(tóu)资基金（公募REITs）分别给予(yǔ)最低资本5％和20％的折扣，对投(tóu)资(zī)符合条(tiáo)件的银行股给予减(jiǎn)值豁免的优惠(huì)政策(cè)，支持(chí)保险业参与资本(běn)市(shì)场改革，维护(hù)资本市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修订(dìng)发布《保险保障基金(jīn)管理办法》，增加风险处置资源。会同(tóng)财政部、人(rén)民银行对2008年颁布施行的保(bǎo)险保障(zhàng)基金管理办法进行了(le)修(xiū)订(dìng)，提(tí)高了(le)保险(xiǎn)保障(zhàng)基金(jīn)费率，明确财产(chǎn)险(xiǎn)和人身险保障基金融通机制，增(zēng)加风险处(chù)置资源，同时完(wán)善(shàn)了保(bǎo)险保障基(jī)金(jīn)的救助(zhù)规定和相关监督管理措施(shī)。

　　（三）完善偿(cháng)付(fù)能力监管(guǎn)评(píng)估体系。修订发(fā)布《保险公(gōng)司风险综合评级（分类监管(guǎn)）评(píng)价标准(zhǔn)》，强化定量(liàng)指(zhǐ)标(biāo)与定(dìng)性监管(guǎn)相结合(hé)，提高风险综合(hé)评级制度(dù)科学性。每季度对公司风险进行全面评(píng)价，形成“评级、通(tōng)报、约谈、整改”的闭环(huán)工作(zuò)机制。

　　（四(sì)）积极推进保险公(gōng)司发行无固定期限资本债券(quàn)有关工(gōng)作。会同人民(mín)银(yín)行联合发布《关于保(bǎo)险公司发(fā)行无固定期限资本债券有关事项的通知》，拓(tuò)宽保险公司资本补充(chōng)渠道。

　　二(èr)、2022年保险业运行(xíng)平稳

　　（一）保(bǎo)费收入稳(wěn)步增长(zhǎng)。2022年(nián)，我国保险业(yè)原保险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力充(chōng)足率(lǜ)指标保持在合理(lǐ)区间(jiān)。2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能(néng)力充足率为196％，远高于(yú)100％的(de)达标线。其中(zhōng)，财产险公司、人身险(xiǎn)公司和再保(bǎo)险公(gōng)司的综合偿付(fù)能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果整体保(bǎo)持稳定。2022年末，保险业风险综合评级结果为：风险小的A类公司49家，风(fēng)险较小(xiǎo)的B类公司104家(jiā)；风险(xiǎn)较大的(de)C类(lèi)公司（即中风险公司）16家；风险严重的D类公司（即高(gāo)风险公司）11家(jiā)。

　　三、稳(wěn)妥有(yǒu)序化解风(fēng)险

　　（一(yī)）持续加强偿付(fù)能(néng)力风险监(jiān)管和穿透式监管。一是持续加(jiā)强行业偿付能力(lì)风险监测。全(quán)年召开四次(cì)偿付能力(lì)监管(guǎn)委(wěi)员(yuán)会季度工作会议，分析研(yán)判(pàn)保险业偿付能力和风险状况。深(shēn)入(rù)开(kāi)展市场调研，指导协同各银保监局做(zuò)实偿付能力(lì)风险监测工(gōng)作，不断加(jiā)强偿付能力分析预警能力。二是(shì)启(qǐ)动2022年度保险公司偿付(fù)能力风险管(guǎn)理能力监(jiān)管评估(gū)工(gōng)作。组织对70家保险公司开(kāi)展现场评估(gū)，推(tuī)动公(gōng)司健全风险(xiǎn)管理(lǐ)机制(zhì)、提升行(xíng)业风险(xiǎn)管理能(néng)力。三是贯彻落实(shí)中(zhōng)央巡视整改和(hé)中央审(shěn)计(jì)委有关(guān)要求，强化财会监督(dū)。对(duì)2家保险公司开展财会专项检查，对22家保险公司(sī)开展财(cái)会或偿付能力数据(jù)真(zhēn)实(shí)性(xìng)检(jiǎn)查，对4家(jiā)公(gōng)司(sī)典型(xíng)问题公(gōng)开(kāi)通报(bào)，强化监(jiān)管刚性约束，夯实风险监测(cè)数据基础(chǔ)。

　　（二）防范化(huà)解重点公司风险。一是(shì)稳(wěn)妥(tuǒ)有序推进高风(fēng)险机构(gòu)风险处置工作。如期完成“明天系”保(bǎo)险(xiǎn)机构接管。创新(xīn)处置模式(shì)，建(jiàn)立风险处(chù)置专项(xiàng)工作机制，成立专班(bān)或(huò)专责组推动(dòng)高风险机构风险化解，推动地方政府落实属地责任，制定(dìng)风(fēng)险处置方案。对高风险(xiǎn)机构(gòu)实行贴身(shēn)监管(guǎn)，防范流动性、涉众事件等风险隐患。二是对偿付能力不达标和(hé)出现偿(cháng)付能力风险苗头的公司，及(jí)时采取(qǔ)监管约谈、风险(xiǎn)提(tí)示、现场督导等多种方式，督72小时是几天，72小时是几天几夜促公司采(cǎi)取有效(xiào)措(cuò)施改善偿(cháng)付(fù)能(néng)力(lì)。2022年，全系统就偿付(fù)能(néng)力相关风险(xiǎn)对(duì)保(bǎo)险公司进(jìn)行(xíng)监管谈(tán)话(huà)12872小时是几天，72小时是几天几夜家次(cì)，发送(sòng)监管(guǎn)风险(xiǎn)提示函65家(jiā)次(cì)，下发监管意见书(shū)22家(jiā)次，采取行政监管(guǎn)措施5家次(cì)，要求11家次保险(xiǎn)公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善风险管理计划。

　　（三）补齐制度(dù)短板，支持保险公司补充资本。一是补齐监管短板(bǎn)。发布《银(yín)行(xíng)保险机(jī)构关联交易管理办法》，规范保(bǎo)险公司关联交易行为(wèi)。开展(zhǎn)股权(quán)和关联交易专(zhuān)项整(zhěng)治，加强穿(chuān)透监管，严防(fáng)内部(bù)人控(kòng)制和大股东(dōng)操纵。公(gōng)开通报并及时清(qīng)退第5批违(wéi)法违(wéi)规股东，强化(huà)股东(dōng)约束。发布(bù)《保险资产(chǎn)管理公司(sī)管(guǎn)理规(guī)定(dìng)》，规范保险资金(jīn)运用行为，加强(qiáng)保险资金投资非标资产的风险排查，防范资金(jīn)运用风险。发(fā)布(bù)《人(rén)身保(bǎo)险产品信息披露(lù)管理办法》，分(fēn)两批次对40余家(jiā)公司的产品设计、定价、条款表述(shù)等(děng)问题进行公开通报，规(guī)范市(shì)场秩序(xù)。二是支持(chí)保险公(gōng)司通过(guò)适当(dāng)途(tú)径补充资(zī)本(běn)金。2022年，支持(chí)保险行业通过市场化方(fāng)式(shì)补充资(zī)本540.47亿元，其中20家保险公司股东增资412.67亿(yì)元，10家(jiā)保(bǎo)险公司发行资(zī)本补充债127.80亿元。

　　（四(sì)）从严查处保险业违法违规行为。2022年，全系(xì)统对保(bǎo)险机构(gòu)共作出行政处罚(fá)决定2562件，处罚保险机构1424家(jiā)次(cì)、人员1939人(rén)次，罚(fá)没3.1亿元，提(tí)高违法(fǎ)违规(guī)成本，有效防控合规风险(xiǎn)。

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