金融界5月4日消(xiāo)息 据银(yín)保监会官微，2022年(nián)银保(bǎo)监会持续引(yǐn)导(dǎo)保险业回(huí)归保障(zhàng)本源，提升服务实(shí)体经(jīng)济和(hé)人民群众质效，加强风险防范化解(jiě)能力，保险业偿付能力指(zhǐ)标(biāo)维持在合理区(qū)间(jiān)，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年，我国保(bǎo)险业(yè)原(yuán)保险保费收入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财(cái)产险业务原保险保费收入1.3万(wàn)亿元(yuán)，同(tóng)比增(zēng)长8.9％；人身险业务原(yuán)保险保费收入3.4万亿元，同(tóng)比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能力充(chōng)足率为196％，远高(gāo)于100％的达标(biāo)线。其中，财产险公司、人身险公司和再(zài)保险公(gōng)司的综(zōng)合偿(cháng)付能力(lì)充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情(qíng)况如下(xià)：

　　一、完善偿付能力监管制度体系

　　（一）实施偿付能力新规则(zé)，引导保险业(yè)支持(chí)实体经济(jì)、资本(běn)市场发(fā)展。推进《保险公司偿(cháng)付(fù)能(néng)力(lì)监管(guǎn)规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保(bǎo)新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导(dǎo)保(bǎo)险业服务实体经济、支持资(zī)本市场发展(zhǎn)方面(miàn)取得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技(jì)创新(xīn)、出口信(xìn)用保险、农业保险和专属商(shāng)业养(yǎng)老保险产品等给予最低资本10％的折扣，有效(xiào)促进保险业(yè)提升服务实体经济(jì)能力，增强服(fú)务实体(tǐ)经济质效。二是规(guī)则Ⅱ对保险资(zī)金投(tóu)资(zī)大盘蓝(lán)筹股和(hé)公开募集基础设施证券(quàn)投资基金（公募REITs）分别给予(yǔ)最低(dī)资本5％和(hé)20％的折扣，对投资符合条(tiáo)件的(de)银行(xíng)股给(gěi)予减值豁免的优惠政(zhèng)策，支持保险业参与(yǔ)资本市场改(gǎi)革，维(wéi)护(hù)资(zī)本市场健康(kāng)平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管理办法》，增加风险(xiǎn)处(chù)置资源。会同财(cái)政部、人民银行对2008年(nián)颁布施行的保(bǎo)险保障基金管理办法进行了(le)修订，提高了保险(xiǎn)保(bǎo)障(zhàng)基(jī)金费率(lǜ)，明确财(cái)产险和人身险保障基金融通机(jī)制，增加风险处置资源，同时完善了保(bǎo)险保障基金的(de)救助规(guī)定和(hé)相关监督管理(lǐ)措施。

　　（三）完善偿付(fù)能力监(jiān)管评估体系。修订(dìng)发布《保险公(gōng)司风险综(zōng)合评(píng)级（分类(lèi)监管）评价标准》，强化定量指标(biāo)与定性(xìng)监管相结合(hé)，提高风险综合评级制度科(kē)学性。每季度对公司(sī)风险进行(xíng)全面(miàn)评(píng)价，形成“评(píng)级、通报、约谈、整改”的闭(bì)环工作机制。

　　（四）积极推(tuī)进保险公司发行无固(gù)定期(qī)限资本债券(quàn)有(yǒu)关(guān)工作(zuò)。会同人(rén)民银行联合发布《关于保(bǎo)险(xiǎn)公司发行无(wú)固定(dìng)期限资本(běn)债券有关事项的通(tōng)知(zhī)》，拓宽保险公(gōng)司(sī)资(zī)本补(bǔ)充渠(qú)道。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运行平稳

　　（一(yī)）保费收入稳步(bù)增长。2022年(nián)，我国保险业原保险保费收(shōu)入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)业务原保(bǎo)险保费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业(yè)务原(yuán)保险保费收(shōu)入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付(fù)能力充(chōng)足(zú)率(lǜ)指标保持在合理区间。2022年(nián)末，保险业综合偿(cháng)付能(néng)力充足率为196％，远高(gāo)于100％的(de)达(dá)标线。其(qí)中，财产险公司、人(rén)身险公司(sī)和再保险公司的综合偿付(fù)能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评级结果整体(tǐ)保持稳定(dìng)。2022年末，保险业风险综合评级结果为：风险小的A类公司49家，风(fēng)险较小的B类公司104家(jiā)；风险较(jiào)大的(de)C类公(gōng)司(sī)（即中(zhōng)风险公(gōng)司）16家；风险严重的D类公司(sī)（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序(xù)化解(jiě)风险

　　（一）持续(xù)加强(qiáng)偿付能(néng)力风险监(jiān)管和穿透式(shì)监管。氯化钾相对原子质量是多少，一(yī)是持续加强行业偿付能力(lì)风险(xiǎn)监测。全年召开四次偿付能力监(jiān)管委(wěi)员(yuán)会(huì)季度工(gōng)作(zuò)会议，分析研判保(bǎo)险业偿付能力(lì)和(hé)风险(xiǎn)状况。深入开(kāi)展市场调研(yán)，指导协(xié)同(tóng)各银保监局做实偿付能力(lì)风险监(jiān)测工作，不断加强偿付能力分析预警(jǐng)能力。二是启(qǐ)动2022年度(dù)保险公司(sī)偿(cháng)付能力风(fēng)险管理(lǐ)能力监管评估工(gōng)作。组(zǔ)织对(duì)70家(jiā)保险公(gōng)司开展现场评(píng)估，推动公(gōng)司健全风(fēng)险管理机制、提升行业风险管理能力。三(sān)是(shì)贯彻落实中央巡(xún)视整改和(hé)中央审计(jì)委有关(guān)要求(qiú)，强化财会监督(dū)。对2家(jiā)保险公司开展财(cái)会专项(xiàng)检查，对22家保险(xiǎn)公司开展财会或偿付能力数据真(zhēn)实性(xìng)检查，对4家(jiā)公司典(diǎn)型问(wèn)题公开通报，强化监管刚(gāng)性约束，夯实氯化钾相对原子质量是多少，风险监测数据(jù)基础。

　　（二(èr)）防(fáng)范化(huà)解重(zhòng)点公司风险(xiǎn)。一是稳妥有序推(tuī)进高风险机构风险处置工作。如期完成“明天系”保险机构接管。创新(xīn)处置模式，建(jiàn)立风险处置(zhì)专项工作机制(zhì)，成立专班或专责组(zǔ)推动(dòng)高风险机构(gòu)风险化解(jiě)，推(tuī)动地(dì)方政府(fǔ)落实属地(dì)责任，制(zhì)定(dìng)风险处置方案。对(duì)高风(fēng)险(xiǎn)机构实行贴身监(jiān)管，防(fáng)范流动性、涉(shè)众事件等风险隐患(huàn)。二是对(duì)偿付能力(lì)不达标和出现偿付(fù)能力(lì)风险苗头的公司，及时采(cǎi)取监管约谈(tán)、风险提示、现场(chǎng)督导等多种方式，督促公司采取有(yǒu)效措施改善偿付能力(lì)。2022年(nián)，全系统(tǒng)就偿付(fù)能力相关(guān)风险对保险公(gōng)司(sī)进行监管谈话128家次，发送监管风险提示函65家次，下发监管意见书22家(jiā)次，采取行政(zhèng)监管措施5家次，要求11家次保险公司提交预防偿付能力(lì)充(chōng)足(zú)率恶化或完善风险(xiǎn)管理(lǐ)计划。

　　（三）补齐制度短板，支(zhī)持(chí)保险公司补(bǔ)充资本。一是(shì)补齐监(jiān)管短板。发(fā)布《银(yín)行保险机构关(guān)联交易(yì)管(guǎn)理办(bàn)法》，规范保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)关联交易行为(wèi)。开展股权和关联交易专项整(zhěng)治，加强穿(chuān)透监管，严(yán)防(fáng)内部人控制和大股东(dōng)操纵。公(gōng)开通报并(bìng)及时清退第5批(pī)违法违(wéi)规股东，强(qiáng)化股东约束。发(fā)布《保险资产(chǎn)管理公司管理(lǐ)规定》，规范保险资金运用行(xíng)为，加强(qiáng)保险(xiǎn)资金投资非标(biāo)资产(chǎn)的(de)风(fēng)险排查(chá)，防范资(zī)金(jīn)运用风险。发布(bù)《人身保(bǎo)险产品信息披露管理办法》，分两批次对(duì)40余家(jiā)公(gōng)司(sī)的产品设计、定价、条款表(biǎo)述(shù)等问题(tí)进行公开通报，规范(fàn)市场秩序。二是支(zhī)持保险公(gōng)司通过适当途径补充资本金。2022年，支持保(bǎo)险(xiǎn)行业通过市场化方(fāng)式(shì)补(bǔ)充资本(běn)540.47亿(yì)元，其中(zhōng)20家保险公司(sī)股(gǔ)东增资412.67亿元，10家(jiā)保(bǎo)险公司(sī)发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查(chá)处保险业违法违规行为。2022年，全系统对保险机(jī)构共(gòng)作出行政处罚决定2562件，处罚保险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法(fǎ)违规成本，有效防控合规风险。

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