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　　协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了关于自(zì)5月(yuè)15日(rì)起调(diào)整协定存款和/或通知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调整情况来(lái)看(kàn)，执行利率多调(diào)整为新规(guī)的(de)自律上限，相较(jiào)于(yú)此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于(yú)两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规，银行(xíng)业(yè)券商分析师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定(dìng)价(jià)秩序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无序竞争，合力(lì)压(yā)降银行(xíng)负债成本。预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存(cún)款既(jì)有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存(cún)款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)称，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调整人(rén)民币通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其(qí)中，协定(dìng)存款为执行利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行(xíng)也在今日发布关于调(diào)整(zhěng)部分存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率进(jìn)行调整，调(diào)整产(chǎn)品为通(tōng)知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存款、七天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知(zhī)存(cún)款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实(shí)际存(cún)期计息，5月15日(rì)（含）之后支取(qǔ)的通知(zhī)存款业务按(àn)照调整后挂牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外，单位(wèi)协定存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平安银行也公告了(le)关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款产品调整的公(gōng)告(gào)。平(píng)安(ān)银(yín)行(xíng)一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按照区域(yù)有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则(zé)较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和通知存款自律上(shàng)限进行调(diào)整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机构执行(xíng)基准利率(lǜ)加20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月(yuè)15日起执行。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看(kàn)，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率均为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类(lèi)存(cún)款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利(lì)率、单位协定存款利率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以(yǐ)及协(xié)定存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天(tiān)智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调(diào)整后为较基(jī)准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分(fēn)行(xíng)的执行(xíng)利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商证券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新(xīn)规则(zé)会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协(xié)定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对(duì)大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大(dà)行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次(cì)新规利(lì)率上(shàng)限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智(zhì)能通(tōng)知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行(xíng)客服对(duì)财联(lián)社记者介绍，单(dān)位协定(dìng)存(cún)款是指企业与我行签(qiān)订协(xié)定存款合同，开立银行结(jié)算账户，约定期(qī)限，并商定(dìng)账户基本额度(dù)，银行(xíng)对(duì)基本额度内(nèi)存款(kuǎn)按活(huó)期存(cún)款利(lì)率计息(xī)，超过基本(běn)额度的部(bù)分，按(àn)协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率支(zhī)付利息的(de)一(yī)种存(cún)款。协定存款分为普通型(xíng)协(xié)定存(cún)款和传统(tǒng)型(xíng)协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和(hé)七天(tiān)通知存款，支取时通过手机(jī)银行或网上银行等渠道(dào)提前一天或七天通知银行，即可按实际存期及(jí)支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介(jiè)于活期和定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协定存(cún)款中，一定(dìng)金额存款按普(pǔ)通活期利(lì)率计(jì)付利(lì)息(xī)，剩余部分按协(xié)定(dìng)存款利(lì)率计(jì)付利息(xī)，只面(miàn)向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行(xíng)存(cún)款中占比不(bù)高，以四大行的(de)单位(wèi)通知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和(hé)协定存款(kuǎn)一般都要(yào)求(qiú)最低起存(cún)金额，门槛相对(duì)较高(gāo)；此外通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特定存取(qǔ)需(xū)求的客户，面向的范(fàn)围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一方面(miàn)老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观(guān)点？粤开证券分(fēn)析师罗(luó)志恒表示，1mol等于多少克怎么算，0.1mol等于多少克协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业(yè)务，也有(yǒu)个(gè)人业(yè)务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通知(zhī)存款基(jī)本(běn)上(shàng)以对公(gōng)活期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于(yú)企业来说(shuō)，会(huì)有一定的(de)利息损失，但若存(cún)贷(dài)款利率(lǜ)都(dōu)能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低融资(zī)成本。

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