协(xié)定存(cún)款、通知存款利率上限调(diào)整新(xīn)规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公(gōng)告(gào)了关于自(zì)5月15日(rì)起调(diào)整协定存款和/或(huò)通知存款执行利(lì)率(lǜ)的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自(zì)律(lǜ)上限，相较于此前下调(diào)幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，银(yín)行业(yè)券商分析师认为(wèi)，对(duì)于规范协定存(cún)款定价秩序作用较大(dà)，减少(shǎo)存(cún)款定(dìng)价的(de)无序竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一(yī)定(dìng)的(de)存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本(běn)以对公活期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协(xié)定存款利率 执(zhí)行利率(lǜ)多为自(zì)律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调整人民币(bì)通(tōng)知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七(qī)天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今(jīn)日发布关于调整部分存款产品执(zhí)行(xíng)利(lì)率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化(huà)，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率(lǜ)进(jìn)行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利(lì)率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支取的(de)通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率(lǜ)执行(xíng)。另外，单(dān)位协定存款利率调整后(hòu)执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平(píng)安银(yín)行(xíng)也(yě)公告了(le)关于平安银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平(píng)安银行一天与七(qī)天通知(zhī)存(cún)款（起少先队的队旗是什么，少先队的队旗是什么组成的存金额5万及(jí)以上）执行利率按(àn)照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执(zhí)行利率较(jiào)基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)则(zé)较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前(qián)消息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通知存(cún)款自律上限进行(xíng)调(diào)整，其(qí)中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定(dìng)存(cún)款、通知存款调整后，两类存(cún)款执行利率均(jūn)为(wèi)自律上限。另外(wài)，平安银(yín)行除(chú)杭州、宁(níng)波(bō)、温(wēn)州分行外，通知存(cún)款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执(zhí)行利率也为自律上限，即(jí)基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存(cún)款(kuǎn)执行利率降幅不(bù)尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及(jí)协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对(duì)财联社(shè)记(jì)者介绍，目前(qián)（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省各分(fēn)行(xíng)曾(céng)在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存(cún)款利率进(jìn)行调整，调整后(hòu)为较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江(jiāng)苏(sū)部分分行(xíng)的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商(shāng)证(zhèng)券银(yín)行业首席分析(xī)师(shī)廖志明曾预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行(xíng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期智(zhì)能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介绍(shào)，单位协定存(cún)款(kuǎn)是指(zhǐ)企业(yè)与我行签订(dìng)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)合(hé)同，开(kāi)立银行结算账户，约定(dìng)期(qī)限，并商定账户基本(běn)额度，银(yín)行对基本额(é)度(dù)内存款按活期存款利率计(jì)少先队的队旗是什么，少先队的队旗是什么组成的息，超过基本额度的部分，按协(xié)定存款利率支(zhī)付利息的一种存(cún)款。协(xié)定(dìng)存款分(fēn)为(wèi)普通型协定存款(kuǎn)和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为一(yī)天(tiān)通知存款和(hé)七天(tiān)通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提前(qián)一(yī)天(tiān)或七(qī)天通知银行，即可按实际(jì)存期及支取(qǔ)日相应(yīng)币种档次(cì)利(lì)率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表(biǎo)示，协定(dìng)存款性质介于活期和定期(qī)存款之间(jiān)。协定存款中(zhōng)，一定金额存(cún)款按普通(tōng)活期利率计(jì)付利(lì)息，剩余部分按(àn)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率计(jì)付利息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定存(cún)款在银行(xíng)存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存款为例，常年只占企业存(cún)款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都(dōu)要求最低(dī)起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实(shí)际上是针(zhēn)对特定(dìng)存取需求的客(kè)户(hù)，面(miàn)向的(de)范围有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一方面有利(lì)于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和企业(yè)经营压力，但另一方(fāng)面老百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益缩(suō)水(shuǐ)了(le)，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分(fēn)析(xī)师(shī)罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协(xié)定存款和通知存款基(jī)本上以对(duì)公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响不(bù)大(dà)。对(duì)于企(qǐ)业(yè)来说，会有一(yī)定的利息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷款利率都能有(yǒu)所下调(diào)，也(yě)有助于(yú)刺激企业(yè)投资并降低融资(zī)成本(běn)。

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