协定存款、通知存(cún)款利率上限调(diào)整新(xīn)规(guī)即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提(tí)前公告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知，从(cóng)调整情(qíng)况(kuàng)来(lái)看(kàn)，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前下(xià)调幅度不(bù)一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银(yín)行(xíng)业券商分析师(shī)认(rèn)为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款定价(jià)的无(wú)序(xù)竞争，合(hé)力压降银行负(fù)债(zhài)成本。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存款属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务(wù)，也有个(gè)人业务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基(jī)本(běn)以(yǐ)对公活期(qī)存款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行官宣(xuān)下(xià)调(diào)通知、协定存款利率 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川(chuān)天府银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人(rén)民币通知(zhī)存款及(jí)协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日(rì)发(fā)布关(guān)于调整部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利(lì)率的(de)公告(gào)。桂林(lín)银行称为推动存款利(lì)率(lǜ)市场化，该(gāi)行将于(yú)2023年(nián)5月15日对部(bù)分(fēn)存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知(zhī)存(cún)款按(àn)支取日挂牌公告的相应利(lì)率水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的(de)通知存款(kuǎn)业(yè)务按照调整后(hòu)挂(guà)牌利(lì)率执行。另(lìng)外，单位协定存(cún)款利率调整后执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银(yín)行也公告(gào)了关于平(píng)安银行智能(néng)存款-通知存款产(chǎn)品调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万(wàn)及以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按照区(qū)域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的执行(xíng)利率较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对(duì)协(xié)定存(cún)款和通(tōng)知存款自律上(shàng)限进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四大(dà)行(xíng)）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机(jī)构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银(yín)行、桂林银(yín)行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存(cún)款调整后，两类存款执行利(lì)率均为自律(lǜ)上(shàng)限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知(zhī)存(cún)款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上(shàng)述官宣(xuān)调整的银行两类存(cún)款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林(lín)银行通(tōng)知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对(duì)财联社记(jì)者介绍，目前（未调(diào)整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四(sì)川(chuān)天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江(jiāng)苏省(shěng)各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江(jiāng)苏(sū)部分(fēn)分行的执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)，招商证券(quàn)银行业(yè)首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份行的影响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天(tiān)期(qī)通(tōng)知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于(yú)此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智(zhì)能通知存(cún)款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍，单位协(xié)定(dìng)存款是指(zhǐ)企(qǐ)业(yè)与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期(qī)限，并商定账户基本额度(dù)，银行对基(jī)本额度内存款按(àn)活期存款利率计息，超(chāo)过基本额度的部分，按协定(dìng)存款利率支付(fù)利息(xī)的一种存款。协(xié)定存款分为普通型协(xié)定存款和传统型协(xié)定存(cún)款两(liǎng)种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知存款和(hé)七(qī)天通知存款，支取时通过手机银行或网(wǎng)上银行等渠道(dào)提前一(yī)天或(huò)七天通知银行，即(jí)可按实际(jì)存期及(jí)支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师表(biǎo)示，协(xié)定存款性(xìng)质介(jiè)于(yú)活期和定期(qī)存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额(é)存款(kuǎn)按(àn)普通活期(qī)利率(lǜ)计(jì)付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率(lǜ)计付利息，只面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和(hé)协定存款在银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以四大行的单(dān)位通知存款为(wèi)例，常劲仔深海小鱼是什么鱼做的，劲仔小鱼是海鱼还是淡水鱼(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求最(zuì)低起存金额，门槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外(wài)通知存款和协定(dìng)存款实际上(shàng)是(shì)针对特定存取需求的客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利(lì)率调整(zhěng)对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一(yī)方面(miàn)有利(lì)于刺激(jī)消(xiāo)费以及缓和(hé)企业经营(yíng)压力，但另一(yī)方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗志恒表示(shì)，协定存款属(shǔ)劲仔深海小鱼是什么鱼做的，劲仔小鱼是海鱼还是淡水鱼于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的(de)存款门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基本上以(yǐ)对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对(duì)于(yú)企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率都能有所下(xià)调，也(yě)有助于刺激(jī)企业投资并(bìng)降低融资成本。

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