协定存(cún)款、通知存款利率上限调整新规即将落(luò)地。今天(tiān)，多家(jiā)银(yín)行提前(qián)公(gōng)告了(le)关于自5月15日起调(diào)整协定存款和(hé)/或通知存款执行利率(lǜ)的通知(zhī)，从调(diào)整情况来看，执行利率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于规(guī)范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力压降银行负债成本(běn)。预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本以对公活期存(cún)款为主，对一(yī)般(bān)老百(bǎi)姓的(de)影(yǐng)响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调(diào)通知、协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自律上(shàng)限

　　具体来看(kàn)，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币通知(zhī)存款及协定(dìng)存款产品执行利(lì)率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发布关于调整部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率(lǜ)的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行利(lì)率(lǜ)进(jìn)行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七(qī)天通知存(cún)款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。一方水等于多少吨水，一方水等于多少吨水桂林银(yín)行称(chēng)，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)按支取(qǔ)日挂牌(pái)公(gōng)告的相应利(lì)率水(shuǐ)平和(hé)实际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通(tōng)知存款业务按照调(diào)整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银(yín)行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产品调整的(de)公告(gào)。平(píng)安银行一天与七(qī)天通知存(cún)款(kuǎn)（起(qǐ)存金额5万及以上(shàng)）执行利率(lǜ)按照区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执行利率较(jiào)基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关(guān)部(bù)门通(tōng)知(zhī)，对(duì)协定存款和通(tōng)知存款自律(lǜ)上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行(xíng)基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银(yín)行、桂林银行协(xié)定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自(zì)律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于(yú)此前(qián)，上述官宣调整的银行两类存(cún)款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂(guì)林(lín)银行通知存(cún)款各期限存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)利(lì)率、单位协定存(cún)款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定(dìng)存款执行利(lì)率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银行客服人员(yuán)对财联社(shè)记者介绍，目前(qián)（未调整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为(wèi)2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各(gè)分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为较基(jī)准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率(lǜ)较此(cǐ)前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规(guī)，招(zhāo)商证(zhèng)券银(yín)行(xíng)业(yè)首(shǒu)席分析师廖志明曾(céng)预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大(dà)行(xíng)1天、7天期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利(lì)率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次(cì)新(xīn)规(guī)利率上限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智能通知(zh一方水等于多少吨水，一方水等于多少吨水ī)存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合同(tóng)，开立银行结算(suàn)账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度(dù)内存款(kuǎn)按(àn)活(huó)期存(cún)款利率(lǜ)计息(xī)，超过基本额度(dù)的(de)部分，按协定存款利率支付利(lì)息的(de)一种存(cún)款。协(xié)定存款分为普通(tōng)型协(xié)定存款(kuǎn)和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分(fēn)为一天通(tōng)知存(cún)款和七天(tiān)通知存(cún)款，支(zhī)取(qǔ)时通过手(shǒu)机银(yín)行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银(yín)行(xíng)，即(jí)可按实际(jì)存期及支取日(rì)相(xiāng)应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师表示，协定(dìng)存款性(xìng)质介于活期(qī)和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中(zhōng)，一(yī)定(dìng)金额存款(kuǎn)按(àn)普通(tōng)活期利率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存款在银(yín)行存款中占比不(bù)高，以(yǐ)四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年只占企业存款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定存(cún)款一般都要求最(zuì)低起存金额，门槛相(xiāng)对较(jiào)高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存款实际上是(shì)针对特(tè)定存(cún)取需求(qiú)的(de)客(kè)户，面向的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率调整对老百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观(guān)点认(rèn)为，降息(xī)一方(fāng)面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和(hé)企业(yè)经(jīng)营压(yā)力(lì)，但另(lìng)一方面老百姓手里(lǐ)的存(cún)款收益(yì)缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证(zhèng)券分析师(shī)罗志恒表示(shì)，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来看，协(xié)定存款和(hé)通知存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对(duì)于企业(yè)来(lái)说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息(xī)损失，但若存(cún)贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激(jī)企业投资并降低(dī)融资(zī)成(chéng)本(běn)。

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