协定存款、通知(zhī)存(cún)款利率上限(xiàn)调整新规(guī)即将落地(dì)。今天(tiān)，多(duō)家银行提(tí)前公告了关(guān)于自5月15日起调(diào)整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规(guī)的(de)自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅度不一(yī)，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限调整新规(guī)，银行(xíng)业券(quàn)商分析师认(rèn)为，对于规范协(xié)定存款定价秩序(xù)作用(yòng)较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计(jì)新规(guī)则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对(duì)大(dà)行及部分股(gǔ)份行的(de)影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另外(wài)，协定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存(cún)款和通知存款基本以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多(duō)家银(yín)行(xíng)官宣下调(diào)通知、协(xié)定存款利(lì)率 执行(xíng)利(lì)率多(duō)为(wèi)自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时(shí)起调整人民币(bì)通知存(cún)款及(jí)协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日(rì)发布关于调整部分存款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推动(dòng)存(cún)款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品执(zhí)行(xíng)利率进行调整，调(diào)整(zhěng)产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银行一(yī)天(tiān)通知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按(àn)支取日挂牌公告(gào)的(de)相应利(lì)率水平和实际存(cún)期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知存款业(yè)务按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位协定存款利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告(gào)了(le)关于平安(ān)银行智能(néng)存(cún)款-通知存款产品调整的公告。平(píng)安银行一天(t陈万年教子文言文翻译注释和启示，文言文《陈万年教子》翻译iān)与七天通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整(zhěng)后的执行利(lì)率较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)点数为(wèi)15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基(jī)准利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自(zì)5月14日起，暂停陈万年教子文言文翻译注释和启示，文言文《陈万年教子》翻译销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存(cún)款和通(tōng)知存款(kuǎn)自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他(tā)金融(róng)机构执行(xíng)基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存(cún)款执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调(diào)整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率(lǜ)也为(wèi)自律上限，即(jí)基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上(shàng)述官宣调(diào)整(zhěng)的银行(xíng)两(liǎng)类存款执行(xíng)利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各(gè)期限存款产品(pǐn)利(lì)率、单(dān)位协定存款(kuǎn)利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员对财联社记者(zhě)介绍(shào)，目(mù)前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川(chuān)天(tiān)府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前(qián)公(gōng)告(gào)，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整(zhěng)后为(wèi)较基(jī)准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平(píng)安银(yín)行江苏部分分行的执行(xíng)利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券银行业首席分(fēn)析(xī)师廖志明(míng)曾(céng)预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部(bù)分股份行(xíng)的(de)影响(xiǎng)相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六(liù)大行(xíng)1天、7天期(qī)通知(zhī)存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社记(jì)者(zhě)介(jiè)绍，单位(wèi)协定存(cún)款是指企业与(yǔ)我行签(qiān)订(dìng)协定存款合(hé)同，开立银(yín)行(xíng)结(jié)算账(zhàng)户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银(yín)行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存(cún)款(kuǎn)利率支付利息的(de)一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存款和(hé)传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存(cún)款分为一天通(tōng)知(zhī)存款和七天通(tōng)知存(cún)款，支(zhī)取(qǔ)时通过(guò)手机银行(xíng)或(huò)网上(shàng)银行等渠道(dào)提前一(yī)天(tiān)或七天通(tōng)知银(yín)行(xíng)，即可(kě)按实际存期及(jí)支取日(rì)相应币种档(dàng)次利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生证券(quàn)分(fēn)析(xī)师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按普通活期(qī)利率计付利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计(jì)付(fù)利息，只面(miàn)向企业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款在银行(xíng)存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高(gāo)，以四大行的单(dān)位通知存款为(wèi)例(lì)，常年只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和(hé)协定存款实际上(shàng)是(shì)针对特定存取需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市(shì)场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息(xī)一方面(miàn)有(yǒu)利于(yú)刺(cì)激消费以(yǐ)及缓和企业(yè)经营压力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的存款收益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么(me)看待(dài)双方观点？粤开证券(quàn)分(fēn)析师罗志恒表示，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存款基本上以对(duì)公活(huó)期存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对(duì)于(yú)企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若(ruò)存贷(dài)款利率都能有所(suǒ)下调，也(yě)有助(zhù)于(yú)刺激企业投资(zī)并降(jiàng)低融资成本。

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