协定存款、通知存款利率上限调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提前公(gōng)告了关于(yú)自5月15日起调(diào)整协定(dìng)存款和/或(huò)通(tōng)知存(cún)款执行利率的(de)通知，从(cóng)调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规(guī)的自律上(shàng)限，相较于(yú)此(cǐ)前(qián)下(xià)调(diào)幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规，银(yín)行(xíng)业券商分析(xī)师认为，对于规范协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行负债(zhài)成本。预计(jì)新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和(hé)通知存款基本(běn)以对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民(mín)币(bì)通知存开平二手车市场在哪里，开平哪里有二手车市场款及协定存款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利(lì)率。其中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银(yín)行也在(zài)今日发布关于调整部分存(cún)款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推(tuī)动存款利率市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银行一(yī)天通知存款(kuǎn)、七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支(zhī)取日挂(guà)牌公(gōng)告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支(zhī)取的通知存款业(yè)务按照调整后挂牌利率执(zhí)行(xíng)。另(lìng)外，单位协定(dìng)存款利(lì)率调(diào)整后(hòu)执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中，平安银行也(yě)公告了(le)关于平安银行智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公告。平(píng)安(ān)银行一天与七(qī)天通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照(zhào)区域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调(diào)整后的执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分(fēn)行执(zhí)行利率则较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前消息(xī)，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自(zì)律上限进行调整，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四大行）执行基(jī)准利(lì)率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川(chuān)天(tiān)府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利(lì)率均(jūn)为自律上(shàng)限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存(cún)款(kuǎn)调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银(yín)行通知存款各期限存(cún)款产品利率、单(dān)位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存(cún)款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人(rén)员(yuán)对财联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiā开平二手车市场在哪里，开平哪里有二手车市场n)通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日(rì)调整后，四川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各(gè)分行(xíng)曾在5月6日起对(duì)1天智(zhì)能(néng)存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后，平安(ān)银行江苏部(bù)分分行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规(guī)则会(huì)普(pǔ)遍(biàn)降低(dī)中小行(xíng)协定(dìng)存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂(guà)牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智(zhì)能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约(yuē)定期限(xiàn)，并(bìng)商定账(zhàng)户基本额度，银行(xíng)对基本额度内(nèi)存款(kuǎn)按活期(qī)存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利(lì)息的一(yī)种存款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为普通型(xíng)协定(dìng)存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银(yín)行(xíng)或网(wǎng)上银行等渠(qú)道提前一天或七天通知(zhī)银(yín)行，即可按实际(jì)存期(qī)及支取日(rì)相应(yīng)币种档次利(lì)率计付利息(xī)。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析师表示，协定存(cún)款性(xìng)质介(jiè)于活(huó)期和(hé)定(dìng)期存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额(é)存款按(àn)普通活期利率计付利(lì)息，剩余部分(fēn)按(àn)协定(dìng)存款利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存(cún)款和协(xié)定存款在(zài)银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知(zhī)存(cún)款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款一般都要(yào)求(qiú)最(zuì)低起存金(jīn)额，门(mén)槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)实(shí)际上是(shì)针对特定存取需(xū)求的客(kè)户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息一(yī)方面有(yǒu)利于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本上以对(duì)公(gōng)活期存(cún)款为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的(de)利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所(suǒ)下调，也(yě)有助(zhù)于刺激企业(yè)投资(zī)并降低融(róng)资成本。

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