协(xié)定(dìng)存款、通知存款利率上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行(xíng)利(lì)率多调整为新(xīn)规的自律上限(xiàn)，相较于此前下(xià)调幅度(dù)不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力压降银(yín)行(xíng)负债成本。预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中(zhōng)小行协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个(gè)人业务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基(jī)本以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款利率 执行(xíng)利率多为(wèi)自律上限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天府(fǔ)银行称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币(bì)通知存款及协定存款产品执行(xíng)利率。其中(zhōng)，协定(dìng)存款为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林(lín)银行也在今日(rì)发布关(guān)于调整部分存(cún)款产(chǎn)品执行利率的(de)公告(gào)。桂林银行(xíng)称为推(tuī)动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率(lǜ)进行调整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际(jì)存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款业务按(àn)照(zhào)调整后挂牌利(lì)率执行。另外(wài)，单位协定(dìng)存款利率调整(zhěng)后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行，股份行中，平安银行也公告了关(guān)于平安(ān)银行智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平安银行(xíng)一天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分(fēn)行调整后的执行利率较(jiào)基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自(zì)5月(yuè)14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通(tōng)知(zhī)，对协定(dìng)存款和通(tōng)知存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂(guì)林(lín)银行协定(dìng)存款、通知存(cún)款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行(xíng)利率也为自律上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述(shù)官宣调整的(de)银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通知存款以及(jí)协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客(kè)服人员对财(cái)联(lián)社(shè)记者介(jiè)绍，目(mù)前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)进(jìn)行调整，调整后为较(jiào)基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上(shàng)限调(diào)整新规，招商证券银行(xíng)业首席分(fēn)析师廖志明曾预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的(de)影(yǐng)响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利率最高(gāo)可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新(xīn)规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份(fèn)行7天(tiān)期智能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新手机话费交了能退吗规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协(xié)定存(cún)款，一(yī)家大行客(kè)服对财联(lián)社记者介绍(shào)，单(dān)位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开(kāi)立银行结算(suàn)账户(hù)，约定期限，并商定账户(hù)基本(běn)额(é)度，银行对基本额(é)度内存款按(àn)活(huó)期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协定(dìng)存款利率支付利息的一种存款。协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)分(fēn)为普通型协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或七天(tiān)通知(zhī)银(yín)行，即可(kě)按实际存(cún)期及(jí)支取日相(xiāng)应币种档次利(lì)率(lǜ)计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示(shì)，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期和定期存(cún)款之间。协(xié)定存(cún)款中(zhōng)，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按普通活期利(lì)率(lǜ)计付利息，剩余部分按协(xié)定(dìng)存款利率计(jì)付利(lì)息(xī)，只面(miàn)向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通知存(cún)款和协定存(cún)款在银行存款中(zhōng)占比不(bù)高，以四大行的单位(wèi)通(tōng)知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般都要求最低起存金额，门(mén)槛相(xiāng)对(duì)较高；此(cǐ)外(wài)通知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特定存取需求的客户，面(miàn)向(xiàng)的(de)范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调整对老百姓(xìng)有(yǒu)何影响？有市场观点认为(wèi)，降息(xī)一方面有利于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面(miàn)老百(bǎi)姓(xìng)手里的存(cún)款收益缩水了，怎么(me)手机话费交了能退吗看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基(jī)本上以对(duì)公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不(bù)大(dà)。对(duì)于企业来说(shuō)，会(huì)有一定(dìng)的利息(xī)损失(shī)，但若存(cún)贷款利率都(dōu)能有所下(xià)调，也有助于刺激(jī)企(qǐ)业投(tóu)资并(bìng)降低融资成本。

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