协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款利(lì)率上限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告(gào)了关于自(zì)5月(yuè)15日起调(diào)整(zhěng)协定(dìng)存款和(hé)/或通知存(cún)款执行利率的通知(zhī)，从调(diào)整情况来(lái)看，执行利率多调整为新规的(de)自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自(zì)律上限调整(zhěng)新规(guī)，银(yín)行业券(quàn)商分析(xī)师(shī)认(rèn)为，对于规范协定存(cún)款(kuǎn)定价(jià)秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力(lì)压(yā)降银(yín)行负债成本。预(yù)计(jì)新规则会(huì)普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知存款基本(běn)以对(duì)公(gōng)活期存(cún)款(kuǎn)为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调通知(zhī)、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天(tiān)府银行称，将于(yú)2023年(nián)5月(yuè)15日(rì)0时起调整人民币(bì)通知存款及协(xié)定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定(dìng)存款为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银(yín)行(xíng)也在今(jīn)日发布(bù)关于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利率(lǜ)的公(gōng)告。桂林银行称(chēng)为推动存款(kuǎn)利率市(shì)场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利(lì)率进(jìn)行调整，调整(zhěng)产品为(wèi)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行(xíng)一天通(tōng)知存款、七天通知存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通(tōng)知存款按支(zhī)取日挂(guà)牌公(gōng)告的相(xiāng)应(yīng)利(lì)率(lǜ)水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通(tōng)知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关(guān)于(yú)平安(ān)银行智能存(cún)款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天(tiān)与七(qī)天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整(zhěng)后的(de)执行利(lì)率(lǜ)较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日(rì)起，暂(zàn)停(tíng)销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和通知存(cún)款自(zì)律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大(dà)行）执行基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金(jīn)融机挂号信几天能到，一般什么情况会用挂号信构执行基(jī)准利(lì)率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四川天(tiān)府银行、桂林银行协(xié)定存款、通知存款调整后(hòu)，两类(lèi)存款执(zhí)行(xíng)利率均(jūn)为自律上(shàng)限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自(zì)律上限，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述(shù)官(guān)宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率(lǜ)降幅(fú)不(bù)尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产(chǎn)品利率、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款以及(jí)协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联(lián)社记者(zhě)介绍(shào)，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行1挂号信几天能到，一般什么情况会用挂号信天挂号信几天能到，一般什么情况会用挂号信、7天(tiān)通知存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通(tōng)知存款利(lì)率进行调整，调整(zhěng)后为较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整(zhěng)后(hòu)，平安银行江苏部(bù)分分行的执行(xíng)利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首席(xí)分(fēn)析师(shī)廖志明曾(céng)预计(jì)新(xīn)规则(zé)会普(pǔ)遍降低(dī)中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协(xié)定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也(yě)有一股份(fèn)行7天期智能通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服对(duì)财联社记者介绍，单位协定存(cún)款是(shì)指企业与我行签(qiān)订协定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度(dù)，银(yín)行对基本(běn)额度内存款按(àn)活(huó)期(qī)存(cún)款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息(xī)的一种存(cún)款。协定存款分(fēn)为(wèi)普通型协定存款和传统(tǒng)型协定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为一天通知(zhī)存款和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银行或网上银(yín)行等(děng)渠道提前一(yī)天或七天通知银行，即(jí)可按实际(jì)存期及支取日相(xiāng)应币(bì)种(zhǒng)档(dàng)次利率计(jì)付利(lì)息(xī)。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定(dìng)存款性质介于活期和定期存款之间。协(xié)定存款中，一定(dìng)金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通(tōng)活期(qī)利率计付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面(miàn)向企业办(bàn)理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通(tōng)知存款和(hé)协定存(cún)款在(zài)银行存款中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大行的单(dān)位通(tōng)知存款为例，常年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要求最(zuì)低起存金额(é)，门槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外通知存(cún)款和协定(dìng)存款(kuǎn)实际(jì)上是针对特(tè)定存取需求的客(kè)户，面向(xiàng)的(de)范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存(cún)款利(lì)率调(diào)整(zhěng)对老百(bǎi)姓(xìng)有何影响？有(yǒu)市场观(guān)点认为(wèi)，降息(xī)一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方面老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析(xī)师罗志恒表示(shì)，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有对公业务(wù)，也有个人(rén)业务(wù)，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基本(běn)上(shàng)以对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定的(de)利息损失，但若存(cún)贷款利(lì)率(lǜ)都能有所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并降(jiàng)低融资成(chéng)本。

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