协定存款、通知存款利率上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多(du俩人与两人的区别用哪个合适，小俩口还是小两口ō)家银行提前公告了关于自5月15日起调(diào)整协(xié)定存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利率多调整为新(xīn)规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度(dù)不(bù)一(yī)，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调(diào)整新规，银行业券(quàn)商分析(xī)师(shī)认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成(chéng)本。预计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存(cún)款利(lì)率，但(dàn)对大(dà)行及部(bù)分股份行的影响相对(duì)很小。另外，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)属于(yú)对公业(yè)务，通(tōng)知存(cún)款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣下调(diào)通知、协定存(cún)款利率 执(zhí)行利(lì)率多为自律上(shàng)限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及(jí)协定存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发布(bù)关于(yú)调整部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推(tuī)动存款利率市(shì)场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月15日对部分存(c俩人与两人的区别用哪个合适，小俩口还是小两口ún)款产(chǎn)品执行利率进(jìn)行调整(zhěng)，调(diào)整产品为通(tōng)知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支取日(rì)挂牌公告的相(xiāng)应利率(lǜ)水平和实际(jì)存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取(qǔ)的(de)通(tōng)知(zhī)存款业务按照(zhào)调整(zhěng)后(hòu)挂(guà)牌(pái)利率执行(xíng)。另外，单位协(xié)定存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公告了关于(yú)平安(ān)银行智能存款-通(tōng)知(zhī)存款产(chǎn)品调整的公告。平安(ān)银行一天与七天通知(zhī)存款（起存金(jīn)额5万及以上）执(zhí)行利率按(àn)照区(qū)域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行调整后的执行利(lì)率较基准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则(zé)较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相(xiāng)关(guān)部(bù)门(mén)通(tōng)知，对协定存款(kuǎn)和(hé)通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消(xiāo)息看(kàn)，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行(xíng)利(lì)率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)，即基(jī)准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上述(shù)官(guān)宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中(zhōng)，桂(guì)林(lín)银行通知(zhī)存款各(gè)期限存款产品利(lì)率、单位协(xié)定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人(rén)员(yuán)对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告(gào)，江(jiāng)苏省各分(fēn)行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整(zhěng)后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏部分分行的执行利率(lǜ)较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上(shàng)限调(diào)整新规，招商证券银行业首席分(fēn)析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及(jí)通(tōng)知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目(mù)前六大行1天、7天(tiān)期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率(lǜ)，但有大行APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存款利率最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利(lì)率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期(qī)智能(néng)通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联(lián)社记(jì)者介绍(shào)，单位协(xié)定(dìng)存(cún)款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我(wǒ)行签订协(xié)定存款(kuǎn)合同，开立(lì)银行结算账户，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本(běn)额度(dù)内存(cún)款按活期存款利(lì)率计(jì)息(xī)，超过基本额度(dù)的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种存款。协定存(cún)款分(fēn)为普通(tōng)型(xíng)协(xié)定(dìng)存款和传(chuán)统型(xíng)协定存(cún)款两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知存款分为(wèi)一(yī)天(tiān)通知(zhī)存(cún)款和七(qī)天(tiān)通知存款，支取时(shí)通过手机(jī)银行或网上银行(xíng)等(děng)渠道提(tí)前一天或(huò)七天(tiān)通(tōng)知(zhī)银行，即(jí)可按实际存期及支取日相应币(bì)种(zhǒng)档次利率计(jì)付(fù)利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定(dìng)存款性质介(jiè)于活期和定期存(cún)款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存(cún)款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利(lì)率计付利息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为(wèi)1年。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存(cún)款在银行存款中占比不高，以四(sì)大(dà)行的单位通(tōng)知存款为(wèi)例，常年只占(zhàn)企业(yè)存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)一(yī)般都要求最(zuì)低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外通知(zhī)存(cún)款和(hé)协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为(wèi)，降(jiàng)息(xī)一方面有利于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企业(yè)经营压力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开(kāi)证券分析(xī)师(shī)罗志(zhì)恒(héng)表示(shì)，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降低(dī)融(róng)资成本(běn)。

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