协定存款、通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率上限调整新规即将落(luò)地。今天，多家银行(xíng)提前公告了关(guān)于自(zì)5月15日(rì)起(qǐ)调整协定(dìng)存款和(hé)/或(huò)通知存(cún)款执行利率(lǜ)的通知，从调(diào)整情况来看，执(zhí)行利率(lǜ)多(duō)调整为新规的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅度不一(yī)，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认(rèn)为，对睡午觉和不睡午觉有什么区别，为什么不爱午睡的孩子智商高于规范协定存(cún)款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合力压降银行负(fù)债成本。预计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对(duì)很小。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一(yī)定(dìng)的存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存款基本以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调通(tōng)知(zhī)、协定存(cún)款利率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具体来看(kàn)，四川(chuān)天府银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整人民(mín)币(bì)通(tōng)知存款(kuǎn)及协定存款产品(pǐn)执(zhí)行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日(rì)发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利(lì)率(lǜ)市场(chǎng)化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执(zhí)行利(lì)率(lǜ)进行调(diào)整，调整产品为通知(zhī)存款、单(dān)位协定(dìng)存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行一天通(tōng)知存款(kuǎn)、七(qī)天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知(zhī)存款按支取日挂牌公(gōng)告的相应利率水平(píng)和(hé)实(shí)际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的(de)通知存款业务(wù)按(àn)照调(diào)整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率调整(zhěng)后执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安银(yín)行也(yě)公告了关于(yú)平安(ān)银行智能(néng)存(cún)款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整(zhěng)的(de)公告。平安银行一(yī)天与(yǔ)七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上(shàng)）执行(xíng)利率按照区域有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的(de)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自(zì)5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知(zhī)存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通(tōng)知，对(duì)协定存款和通知存(cún)款自律上(shàng)限进(jìn)行调(diào)整，其(qí)中，国有银(yín)行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金融(róng)机(jī)构(gòu)执行(xíng)基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看，四川天府(fǔ)银行(xíng)、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款调整后，两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)执行利率均为(wèi)自律上限。另(lìng)外，平安(ān)银行除(chú)杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)也(yě)为自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产品利率(lǜ)、单位协定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以(yǐ)及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客(kè)服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前(qián)），该(gāi)行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整(zhěng)后为(wèi)较基准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江苏部分分(fēn)行(xíng)的执(zhí)行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾(céng)预计(jì)新规(guī)则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天期通(tōng)知存款挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利(lì)率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于此次新规利率上(shàng)限。另外(wài)，也有一股份行7天期智能通知存款利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服(fú)对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签订协定(dìng)存(cún)款合同，开立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并商(shāng)定账(zhàng)户基本额(é)度，银(yín)行对基(jī)本额度内存款按活期(qī)存款利率计息，超(chāo)过(guò)基本额(é)度(dù)的(de)部分，按(àn)协定(dìng)存款利(lì)率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款(kuǎn)分为普(pǔ)通(tōng)型协定存款(kuǎn)和(hé)传统型协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存(cún)款分为一天(tiān)通(tōng)知存款和七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机银行或(huò)网上银行(xíng)等(děng)渠道提前一天或七天(tiān)通(tōng)知(zhī)银(yín)行(xíng)，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质(zhì)介于活期和定期(qī)存款(kuǎn)之间(jiān)。协(xié)定存款中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利(lì)率(lǜ)计付利息，剩(shèng)余部(bù)分按协定存款利率计付(fù)利息，只面(miàn)向企业办理，期限最(zuì)长为1年(nián)。通知存款和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)在银(yín)行存款中占比不(bù)高(gāo)，以四大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只占(zhàn)企业存款总规(guī)睡午觉和不睡午觉有什么区别，为什么不爱午睡的孩子智商高模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)一(yī)般都要求最(zuì)低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)实际(jì)上(shàng)是针对特定存取需求的(de)客户，面(miàn)向(xiàng)的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市(shì)场观(guān)点认为，降息一方(fāng)面有(yǒu)利于刺激(jī)消费以及缓(huǎn)和(hé)企业经(jīng)营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里的存款收益缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观(guān)点(diǎn)？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定(dìng)存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一(yī)定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助(zhù)于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降低(dī)融资成(chéng)本。

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