协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前公告(gào)了关于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协(xié)定存款和/或(huò)通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情(qíng)况来看(kàn)，执行利率多调(diào)整为(wèi)新规的自律上(shàng)限，相较于(yú)此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅(fú)为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新规，银行(xíng)业(yè)券(quàn)商分析师认为，对(duì)于规范协(xié)定(dìng)存款定价(jià)秩序作用较(jiào)大，减少存(cún)款定价的(de)无序竞争，合力压降银行(xíng)负(fù)债成本。预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对(duì)公业务，也有(yǒu)个人(rén)业(yè)务，但(dàn)都有一(yī)定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多(duō)家(jiā)银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行(xíng)称(chēn上技校要多少钱学费，在技校上学一般要花多少学费g)，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定(dìng)存款产(chǎn)品执行(xíng)利率。其(qí)中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也在今日发(fā)布关于(yú)调整部分(fēn)存款产品执行利率的(de)公告。桂林银行称为推动存(cún)款利率市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年(nián)5月15日(rì)对部分存(cún)款产(chǎn)品执行(xíng)利率进行调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银(yín)行一(yī)天(tiān)通知存款、七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知(zhī)存款按支取日挂(guà)牌公(gōng)告的相应利率水平(píng)和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取(qǔ)的(de)通(tōng)知存款业务按(àn)照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)调(diào)整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行，股份行中，平(píng)安银(yín)行也公告了关(guān)于平安银行智(zhì)能存款-通知存(cún)款产品(pǐn)调整(zhěng)的(de)公(gōng)告。平(píng)安(ān)银行一天与七天通知(zhī)存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利(lì)率按照区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则(zé)较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通(tōng)知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天(tiān)府银行、桂林(lín)银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款调(diào)整(zhěng)后，两类存款执行(xíng)利(lì)率均为自律上限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外(wài)，通知存(cún)款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也(yě)为自律(lǜ)上(shàng)限，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前，上(shàng)述官宣调(diào)整(zhěng)的银行两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行(xíng)通(tōng)知存款各期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天府银(yín)行(xíng)客服人员对(duì)财联(lián上技校要多少钱学费，在技校上学一般要花多少学费)社记者介(jiè)绍，目前（未调整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天(tiān)智(zhì)能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行(xíng)江苏部分分行的执(zhí)行利率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商证券银(yín)行(xíng)业(yè)首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则(zé)会(huì)普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存款利(lì)率，但对大行及(jí)部(bù)分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高(gāo)利(lì)率(lǜ)高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智能(néng)通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协(xié)定(dìng)存(cún)款，一家大行客服(fú)对财(cái)联社记(jì)者介绍，单位协定(dìng)存(cún)款是指企业与我行签订协定存款合同，开(kāi)立(lì)银行结算账户(hù)，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超(chāo)过基(jī)本额度的部分(fēn)，按协定(dìng)存(cún)款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)普(pǔ)通型协定存(cún)款和传统型协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时(shí)通过(guò)手机银行(xíng)或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天(tiān)通知银行，即可按(àn)实(shí)际存期(qī)及(jí)支取日相(xiāng)应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析(xī)师表示，协定存款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存(cún)款中，一定金(jīn)额存(cún)款按普(pǔ)通活期利率计(jì)付利息(xī)，剩(shèng)余部(bù)分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理，期限最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款和协(xié)定(dìng)存款在(zài)银(yín)行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大(dà)行的单(dān)位(wèi)通(tōng)知(zhī)存款为例，常年只占企业存(cún)款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)一(yī)般都要求最低起存金额，门槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外通知存款和协(xié)定存(cún)款实际上是针对特定存取需求的客(kè)户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百姓有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面(miàn)有利于刺激(jī)消费以(yǐ)及缓和企(qǐ)业经(jīng)营(yíng)压(yā)力，但另一(yī)方(fāng)面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分(fēn)析(xī)师罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务，通(tō上技校要多少钱学费，在技校上学一般要花多少学费ng)知(zhī)存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般(bān)老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。对于(yú)企业来说，会(huì)有一定(dìng)的利息(xī)损(sǔn)失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所下调(diào)，也有助于(yú)刺激(jī)企业投(tóu)资并降低融资成本。

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