协定(dìng)存款、通(tōng)知存款利率上限(xiàn)调(diào)整新规即将落(luò)地(dì)。今(jīn)天，多家银行提前公(gōng)告(gào)了关(guān)于自5月(yuè)15日(rì)起调(diào)整协定(dìng)存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率(lǜ)多调整为(wèi)新规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整新规，银(yín)行(xíng)业券商分(fēn)析师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规(guī)则(zé)会(huì)普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存(cún)款利(lì)率，但(dàn)对大行及部(bù)分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。另外，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本以对公活(huó)期存(cún)款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家(jiā)银(yín)行(xíng)官宣下调通(tōng)知、协定存(cún)款利(lì)率 执(zhí)行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，弄死一只蜘蛛有啥后果，打死一只蜘蛛会引来很多蜘蛛吗将于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调(diào)整(zhěng)人民(mín)币通知存(cún)款及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发(fā)布(bù)关于(yú)调整(zhěng)部(bù)分(fēn)存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为(wèi)推(tuī)动存款利率(lǜ)市场化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率进行(xíng)调(diào)整，调整产品为(wèi)通知存(cún)款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知(zhī)存款、七天通知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银(yín)行称(chēng)，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支取(qǔ)的通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后(hòu)执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银(yín)行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平(píng)安银行(xíng)也公(gōng)告了关于平安银行智能存款-通知存(cún)款产品调整的公告(gào)。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行调整后的执行利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率则较基准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息(xī)，相关部门(mén)通知，对协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款自(zì)律上限进(jìn)行调整，其中，国有银(yín)行（四大行(xíng)）执行基准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消息看(kàn)，四川天(tiān)府银行、桂林(lín)银(yín)行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款调整后，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平(píng)安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率降幅(fú)不尽(jǐn)相同。其中，桂林银(yín)行(xíng)通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人(rén)员对(duì)财(cái)联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省(shěng)各分行曾(céng)在5月6日起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整(zhěng)后(hòu)为较基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏部分分行(xíng)的执(zhí)行(xíng)利率较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，招商(shāng)证券银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通知存款利(lì)率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通(tōng)知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率(lǜ)，但有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期(qī)通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规(guī)利率(lǜ)上限。另外，也有(yǒu)一股份行(xíng)7天期智能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一(yī)家大行客服(fú)对(duì)财联社记者(zhě)介绍(shào)，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订协定存(cún)款合同，开立银(yín)行(xíng)结(jié)算账户，约定期(qī)限，并商定账户(hù)基本额(é)度，银(yín)行对(duì)基本额度内存款(kuǎn)按活期存(cún)款利率(lǜ)计息，超过基(jī)本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支(zhī)付利息(xī)的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统型(xíng)协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通(tōng)知存款和七(qī)天通知存款(kuǎn)，支取时通过(guò)手机银行或网(wǎng)上银行等渠(qú)道(dào)提前一天(tiān)或七天通知银行，即(jí)可按(àn)实际(jì)存期(qī)及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存(cún)款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额(é)存款按普(pǔ)通(tōng)活期(qī)利率计付利息，剩余(yú)部(bù)分按协定存款利率计付利息(xī)，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年(nián)。通知(zhī)存款和协定存款在银行(xíng)存款中占比不高(gāo)，以四大行(xíng)的(de)单位通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存(cún)金额，门槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通知存款和协(xié)定存款实际上是针对特定存取(qǔ)需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓(xìng)有何影响？有市场观(guān)点(diǎn)认为，降息(xī)一方面有(yǒu)利于刺激消费以及(jí)缓(huǎn)和企(qǐ)业经营(yíng)压力(lì)，但(dàn)另(lìng)一(yī)方面老百姓手里的(de)存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师(shī)罗(luó)志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本上以对公活期(qī)存(cún)款为(wèi)主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于(yú)企业来说，会有(yǒu)一定的(de)利息损失，但若(ruò)存(c弄死一只蜘蛛有啥后果，打死一只蜘蛛会引来很多蜘蛛吗ún)贷款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺(cì)激企业投资(zī)并降低融资成本。

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