协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公告了关于自(zì)5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知(zhī)存款执行利率(lǜ)的(de)通知(zhī)，从调整情况来看(kàn)，执行利率多(duō)调整为(wèi)新规(guī)的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银(yín)行业(yè)券商(shāng)分析师认为，对于规(guī)范协定存款定价秩序作用较大压在玻璃窗边c，在窗户边c，减少存款(kuǎn)定价的(de)无序(xù)竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定(dìng)存(cún)款及(jí)通知存款利(lì)率，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外(wài)，协定存(cún)款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存款基(jī)本以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调(diào)通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知(zhī)存款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利(lì)率。其中(zhōng)，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日(rì)发(fā)布关(guān)于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推动(dòng)存款利率市场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15日对部分(fēn)存(cún)款产品执行利率(lǜ)进行(xíng)调整(zhěng)，调整产品为通知存(cún)款、单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行一天通(tōng)知(zhī)存款、七天通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告的(de)相应利率水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知(zhī)存款(kuǎn)业(yè)务按照调(diào)整后挂牌利率执(zhí)行。另外(wài)，单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款利率(lǜ)调整后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安银行(xíng)也(yě)公(gōng)告了关于平安银行智能存(cún)款-通(tōng)知(zhī)存款产品调整(zhěng)的公告。平安银行(xíng)一天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照区(qū)域(yù)有所不(bù)同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州(zhōu)分(fēn)行调整(zhěng)后的执行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相(xiāng)关部门通知(zhī)，对协定(dìng)存款和通知存款自(zì)律上限(xiàn)进行(xíng)调整，其(qí)中，国有(yǒu)银行（四大(dà)行）执行基(jī)准利(lì)率加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看(kàn)，四(sì)川天(tiān)府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通(tōng)知存款调整后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)均为自律上限(xiàn)。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)也为自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大压在玻璃窗边c，在窗户边c降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类(lèi)存款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存(cún)款各(gè)期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定(dìng)存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人(rén)员对财联社记者介(jiè)绍，目(mù)前(qián)（未调整(zhěng)前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银(yín)行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存(cún)款利率进(jìn)行调(diào)整，调整(zhěng)后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安(ān)银(yín)行江苏部(bù)分分行的(de)执行利率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存(cún)款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次(cì)新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知(zhī)存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对财联(lián)社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业与我行签订(dìng)协定(dìng)存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商(shāng)定账户基本额度(dù)，银行对基本(běn)额度内(nèi)存款按活期存款利率计息，超过基本额度的(de)部分，按协(xié)定存款利率支付利(lì)息的一种存款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为普(pǔ)通型协定存款(kuǎn)和传统型(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分(fēn)为一(yī)天通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过(guò)手机银行或网上(shàng)银行等渠道(dào)提前一(yī)天或七天通知银行，即可按实际存期及支取(qǔ)日(rì)相应币种档(dàng)次利率计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析师(shī)表(biǎo)示(shì)，协定存款性(xìng)质介(jiè)于活期和(hé)定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付(fù)利息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存(cún)款在(zài)银行存(cún)款中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大行的单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通知存款和(hé)协定(dìng)存(cún)款一般都要求最(zuì)低起(qǐ)存金额，门槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外(wài)通(tōng)知存(cún)款和协定存款实际上是(shì)针对特定存取需求(qiú)的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点认为，降息(xī)一方面有利于(yú)刺激消费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一(yī)方(fāng)面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存(cún)款(kuǎn)收益缩(suō)水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对(duì)公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定的利(lì)息损失，但(dàn)若存贷款利率(lǜ)都能(néng)有所下调，也有助于刺激企业(yè)投(tóu)资(zī)并降低融资成(chéng)本(běn)。

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