协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今天，多(duō)家银(yín)行提(tí)前(qián)公(gōng)告了(le)关于(yú)自(zì)5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调整为(wèi)新规的自(zì)律上(shàng)限，相较于(yú)此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业(yè)券商(shāng)分析(xī)师(shī)认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存(cún)款定(dìng)价的无(wú)序竞(jìng)争，合力压降银行负(fù)债成本(běn)。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行的影响相对很小。另外，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务(wù)，通(tōng)知存款既有对公业务，也(yě)有个人(rén)业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和通(tōng)知存款基本(běn)以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一(yī)般(bān)老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调(diào)通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四川天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时起调(diào)整人民币通知(zhī)存款(kuǎn)及协定存款产品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)。其(qí)中，协(xié)定存款为执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日(rì)发(fā)布关于调(diào)整(zhěng)部分存(cún)款产品执行利率的(de)公(gōng)告(gào)。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款产品执行利(lì)率进行调整，调整产(chǎn)品为(wèi)通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按(àn)支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实(shí)际存期计息(xī)，5月15日(rì)（含）之后支取的通(tōng)知存款业务(wù)按照(zhào)调整后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外，单(dān)位(wèi)协定存款利(lì)率调整(zhěng)后执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银行也公告了关(guān)于平安银行(xíng)智能存款-通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)产品调整的(de)公告(gào)。平(píng)安(ān)银(yín)行一天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行利率较(jiào)基(jī)准利率上浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息(xī)，相关部门通(tōng)知，对(duì)协定存款(kuǎn)和通知存款自(zì)律上限进行(xíng)调整，其(qí)中，国有银行(xíng)（四(sì)大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银(yín)行(xíng)、桂林银行(xíng)协(xié)定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均(jūn)为自(zì)律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温州分行外(wài)，通(tōng)知存(cún)款调整后南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)也为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协(xié)定(dìng)存款利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款以及(jí)协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人员对财联社记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调整(zhěng)后(hòu)，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较(jiào)基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行利率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行业(yè)首席分析师(shī)廖志明(míng)曾预计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协(xi什么是狗啃式刘海，什么是狗啃式刘海发型é)定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目(mù)前六大行1天、7天(tiān)期(qī)通知存(cún)款挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智(zhì)能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联(lián)社记者介(jiè)绍(shào)，单(dān)位协定(dìng)存款是指企业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开立(lì)银行结(jié)算账(zhàng)户，约(yuē)定(dìng)期限，并商定账户基(jī)本(běn)额度(dù)，银行(xíng)对基本额度(dù)内存款按(àn)活期存款(kuǎn)利率计息，超过(guò)基本额度的(de)部分(fēn)，按协定存款利率(lǜ)支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一(yī)天(tiān)通知存款和七天通知存款，支取时(shí)通过手机(jī)银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按实际存期及支取日(rì)相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质介(jiè)于活(huó)期和定期存款(kuǎn)之间。协定存(cún)款中，一定金额存款按普(pǔ)通(tōng)活期(qī)利(lì)率计(jì)付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计(jì)付利息(xī)，只面向(xiàng)企什么是狗啃式刘海，什么是狗啃式刘海发型业(yè)办理(lǐ)，期限最长为1年(nián)。通知存(cún)款和协定存款在银(yín)行(xíng)存款中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般都要(yào)求(qiú)最低起(qǐ)存金额，门(mén)槛相对(duì)较高；此(cǐ)外通知(zhī)存(cún)款和协定(dìng)存款实际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有(yǒu)利于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一(yī)方面老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收益(yì)缩水了，怎么看待双方(fāng)观(guān)点？粤开证券分析(xī)师罗(luó)志(zhì)恒表(biǎo)示(shì)，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对(duì)公(gōng)业务，也(yě)有个人业务，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企(qǐ)业(yè)来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若(ruò)存(cún)贷款利率都能(néng)有(yǒu)所(suǒ)下调，也有助于刺(cì)激企业投资(zī)并降低融资成本。

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