协定存款、通知(zhī)存款利(lì)率上限(xiàn)调整新规即(jí)将落(luò)地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日(rì)起调整协定(dìng)存(cún)款和/或通(tōng)知存款执(zhí)行利率的通(tōng)知，从调(diào)整情况(kuàng)来看，执(zhí)行利率多调整为新规的自律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅(fú)度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规，银行业券商(shāng)分(fēn)析(xī)师认为(wèi)，对于规范协(xié)定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞(jìng)争，合力压(yā)降银行(xíng)负(fù)债(zhài)成本。预(yù)计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低(dī)中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另(lìng)外(wài)，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务(wù)，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一(yī)定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调(diào)通(tōng)知(zhī)、协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人(rén)民币(bì)通知存款及(jí)协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行利率。其中，协定(dìng)存款为执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行也(yě)在今日发(fā)布关于调(diào)整部分存款产品执行利(lì)率的公(gōng)告。桂林(lín)银行(xíng)称为(wèi)推动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率进行调整(zhěng)，调(diào)整产品为通知(zhī)存款、单(dān)位(wèi)协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知(zhī)存款、七天通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通(tōng)知(zhī)存款按支取日挂牌(pái)公告的(de)相应利率水(shuǐ)平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知存款(kuǎn)业务按照调(diào)整后挂牌(pái)利率(lǜ)执行(xíng)。另外，单位协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率调(diào)整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行(xíng)中，平(píng)安银行也公告了关(guān)于(yú)平(píng)安银行智能存款-通(tōng)知存款产品调(diào)整的公告。平安银行(xíng)一天(tiān)与(yǔ)七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上(shàng)）执行利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后(hòu)的执行(xíng)利率(lǜ)较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行执行利率则(zé)较基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表(biǎo)示，自(zì)5月(yuè)14日起，暂停销售(shòu)“智能通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通(tōng)知，对(duì)协(xié)定存款和通知存款自律上限(xiàn)进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息(xī)看(kàn)，四川天府银行、桂(guì)林银(yín)行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利率均为自律上限。另外(wài)，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等(děng)分行(xíng)执(zhí)行利率也(yě)为自(zì)律上限，即基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述(shù)官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通知(zhī)存款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单(dān)位协定(dìng)存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银行1天(tiān)、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)以及协(xié)定存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行(xíng)客服人员对财(cái)联(lián)社(shè)记者(zhě)介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款执行利(lì)率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调(diào)整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的(de)执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，招商证券(quàn)银(yín)行业首(shǒu)席分析(xī)师廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目前六大(dà)行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期(qī)通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份(fèn)行7天期智(zhì)能通知存款利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行(xíng)签订协定存款合(hé)同，开立银(yín)行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户(hù)基本额度，银行对(duì)基本额(é)度(dù)内存款按活(huó)期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息(xī)的一(yī)种存款。协定存(cún)款分为普通型协(xié)定(dìng)存款和传(chuán)统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分(fēn)为(wèi)一(yī)天通知(zhī)存款和(hé)七天通知存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银(yín)行等渠(qú)道(dào)提前一天或七(qī)天通知银行，即可按(àn)实(shí)际(jì)存(cún)期(qī)及支取(qǔ)日(rì)相(xiāng)应币(bì)种档(dàng)次利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生证(zhèng)券(quàn)分析师(shī)表示，协定存款性质(zhì)介于活期和定(dìng)期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金额存款按普通活期(qī)利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存(cún)款利率(lǜ)计付利息(xī)，只面向企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和(hé)协定存(cún)款(kuǎn)在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大行的(de)单位通知(zhī)存(cún)款为(wèi)例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款一般都要求最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)实际上是针对特定(dìng)存取需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整对老百(bǎi)姓(xìng)有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息(xī)一方面有利于(yú)刺(cì)激消费(fèi)以及缓(huǎn)和(hé)企业(yè)经营压力，但另(lìng)一(yī)方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定存款属于(萝卜丁是最贵的口红吗，世界十大奢华口红品牌yú)对公(gōng)业务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn萝卜丁是最贵的口红吗，世界十大奢华口红品牌)既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不(bù)大。对(duì)于企业来说，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下调(diào)，也有助于刺激企(qǐ)业投资并(bìng)降低融资(zī)成本。

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