协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率上限调整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公(gōng)告了关于自5月15日起调(diào)整协定存款和/或(huò)通知存(cún)款执行利率的通(tōng)知，从(cóng)调整(zhěng)情(qíng)况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下调幅(fú)度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限调整新规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规(guī)范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的无序竞争，合(hé)力压(yā)降银行负债(zhài)成本。预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外(wài)，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务(wù)，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对(duì)一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调(diào)通知(zhī)、协定(dìng)存款(kuǎn)利率 执行(xíng)利率多为(wèi)自(zì)律上限

　　具(jù)体来(lái)看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知(zhī)存款及(jí)协(xié)定存(cún)款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日发布(bù)关于(yú)调(diào)整部分存款产品执行利率的(de)公告。桂林银行称为推动存款利率(lǜ)市(shì)场化(huà)，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知(zhī)存款(kuǎn)、单(dān)位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知(zhī)存款、七天通知存款执行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知(zhī)存款按支(zhī)取(qǔ)日(rì)挂牌公告的相应利率水平和(hé)实际存(cún)期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支(zhī)取的通知存款业(yè)务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位三大改造的内容和意义，简述三大改造的内容协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行，股份(fèn)行中，平安银行也(yě)公告了关于平安银行智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公告。平安银行一(yī)天与七(qī)天通知(zhī)存(cún)款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利(lì)率按照区域(yù)有所(suǒ)不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行(xíng)调整后(hòu)的(de)执行利率较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率则较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停销售(shòu)“智(zhì)能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款自律上限进(jìn)行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行(xíng)基(jī)准利(lì)率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng三大改造的内容和意义，简述三大改造的内容)上述消息看，四川天府银(yín)行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利(lì)率均(jūn)为(wèi)自律上限。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州分行外(wài)，通(tōng)知存款调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利率也(yě)为自律上(shàng)限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两(liǎng)类(lèi)存款执行(xíng)利率降幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林(lín)银行(xíng)通知存款各期(qī)限存(cún)款产(chǎn)品利率、单位协定存(cún)款利率均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款执行利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客(kè)服人员对财联社记者介绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据(jù)此前(qián)公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏(sū)部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规(guī)，招(zhāo)商证券银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖志明(míng)曾预计(jì)新(xīn)规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前六大(dà)行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规(guī)利率(lǜ)上限。另外(wài)，也有一(yī)股份行7天期智能通知存款利率最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一家大(dà)行客(kè)服对财联(lián)社记者介绍，单位协定(dìng)存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与(yǔ)我行签订协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银(yín)行(xíng)结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账户基本额度，银行对(duì)基本额度内存款按活期存(cún)款(kuǎn)利(lì)率计息(xī)，超(chāo)过基本额度的部分(fēn)，按(àn)协定(dìng)存(cún)款利率支付利息(xī)的一种存(cún)款(kuǎn)。协(xié)定(dìng)存款分为三大改造的内容和意义，简述三大改造的内容普通型协定存款(kuǎn)和传统型协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知存款和七天通知存(cún)款，支(zhī)取时通过手机银行(xíng)或(huò)网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天通知(zhī)银行，即(jí)可按实际存期(qī)及支取日相应(yīng)币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定(dìng)存(cún)款性质介于活期和定期存款之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一定(dìng)金额存款按(àn)普通活期(qī)利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款利率计付(fù)利息，只面向企业(yè)办理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为(wèi)1年。通(tōng)知存款和协定存(cún)款在银行存款中占(zhàn)比不高，以四大行的单位(wèi)通知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占企业(yè)存款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要求最低(dī)起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通(tōng)知存(cún)款和协定存款实际上(shàng)是针对特定存取需求的客户(hù)，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场观(guān)点认为，降息(xī)一方(fāng)面有利(lì)于刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企(qǐ)业经营压力，但另(lìng)一方(fāng)面老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方(fāng)观(guān)点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗志恒表(biǎo)示(shì)，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本(běn)上以(yǐ)对(duì)公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。对(duì)于企业来说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷(dài)款利(lì)率都能有所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企业(yè)投资并降低融资(zī)成本。

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