协定存款、通知存款利率上(shàng)限调整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前公告了关于(yú)自5月15日(rì)起(qǐ)调整协定存(cún)款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来(lái)看，执行利(lì)率(lǜ)多调整为新规(guī)的自律上限，相较于此前(qián)下(xià)调幅度不一(yī)，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，银行业券商分析(xī)师认(rèn)为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减少存款定价(jià)的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预(yù)计新规则(zé)会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外(wài)，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款基本以对公活期存款为主，对(duì)一般(bān)老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多家银(yín)行(xíng)官宣下调(diào)通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款及(jí)协定存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率(lǜ)。其(qí)中(zhōng)，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日发(fā)布(bù)关于调整部分存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动(dòng)存款(kuǎn)利率(lǜ)市(shì)场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率进行调整，调(diào)整(zhěng)产品为通(tōng)知存款、单位(wèi)协(xié)定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天通知存(cún)款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平和实际(jì)存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通(tōng)知存款(kuǎn)业务(wù)按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款利率调整后执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行(xíng)中，平(píng)安银行也公告了(le)关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率(lǜ)按照区(qū)域有(yǒu)所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)调整后的(de)执行利率(lǜ)较基准利(lì)率上浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率则(zé)较基准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自(zì)5月(yuè)14日(rì)起，暂停销(xiāo)售“智(z0031是哪个国家的区号啊，00371是哪个国家的区号hì)能(néng)通知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和通知存款自律上(shàng)限(xiàn)进(jìn)行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知(zhī)存(cún)款调整后(hòu)，两类存款执行利率(lǜ)均(jūn)为(wèi)自律上限(xiàn)。另外，平(píng)安(ān)银行除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存(cún)款(kuǎn)调整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率(lǜ)也为(wèi)自律上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不(bù)一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的(de)银(yín)行两(liǎng)类存款执行(0031是哪个国家的区号啊，00371是哪个国家的区号xíng)利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各(gè)期限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款以及协定(dìng)存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客(kè)服人(rén)员对财联社记者介绍，目前(qián)（未(wèi)调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分行(xíng)曾在5月6日(rì)起对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部(bù)分分行的执行利率(lǜ)较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商证券银(yín)行(xíng)业首席分析(xī)师廖志明曾预计新规则(zé)会(huì)普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利率(lǜ)，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次(cì)新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上(shàng)限。另(lìng)外(wài)，也有一(yī)股(gǔ)份行7天期(qī)智能通知存款利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家大行(xíng)客服对财(cái)联社记者介绍，单(dān)位协定存(cún)款是(shì)指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对(duì)基本(běn)额(é)度内存款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率计息，超过(guò)基(jī)本额度的部分，按协(xié)定存款利率支付利息的(de)一种存款。协定存款分为普通(tōng)型协定存款(kuǎn)和(hé)传统型协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为(wèi)一天(tiān)通知(zhī)存(cún)款和七天通知存款，支取时(shí)通过手机银(yín)行或网上(shàng)银行等(děng)渠道提前一(yī)天(tiān)或(huò)七天通知(zhī)银行(xíng)，即(jí)可按实际存期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析师(shī)表示(shì)，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)性质(zhì)介于(yú)活期和定期存款之间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按普(pǔ)通活(huó)期(qī)利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计(jì)付利息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)在银(yín)行(xíng)存款中占(zhàn)比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只占(zhàn)企业存款(kuǎn)总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都要求最低(dī)起存金额(é)，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和协定存(cún)款实际上是针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款利(lì)率调(diào)整(zhěng)对(duì)老(lǎo)百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有利(lì)于刺激(jī)消费以及缓和企(qǐ)业经营(yíng)压力，但另(lìng)一(yī)方面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么(me)看(kàn)待(dài)双方观点？粤开(kāi)证券(quàn)分析(xī)师罗(luó)志(zhì)恒(héng)表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和(hé)通知存款基(jī)本上(shàng)以对公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损失，但若存贷款利率都能(néng)有所下(xià)调，也有助于(yú)刺激企(qǐ)业(yè)投资(zī)并(bìng)降低(dī)融资(zī)成本(běn)。

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