协定存款、通知(zhī)存款利(lì)率上限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地(dì)。今天，多家(jiā)银行提前公告(gào)了(le)关(guān)于自(zì)5月15日起调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)的(de)通(tōng)知(zhī)，从调整情况来看，执行利(lì)率多调整为新(xīn)规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此前下调(diào)幅度不一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限调整新规，银行业(yè)券商分析师(shī)认为，对于规范协定存(cún)款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力(lì)压降银行负(fù)债(zhài)成本。预计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大(dà)行及(jí)部(bù)分股份(fèn)行(xíng)的影响相(xiāng)对(duì)很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业务(wù)，也(yě)有(yǒu)个人业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以(yǐ)对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定存款利(lì)率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存款及协定(dìng)存款产品(pǐn)执行利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也(yě)在今(jīn)日发布(bù)关于(yú)调整(zhěng)部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂(guì)林(lín)银行称为推动(dòng)存款利率市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为(wèi)通知存款、单位协(xié)定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂(guà)牌公告的(de)相应利率水平(píng)和(hé)实际(jì)存(cún)期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知(zhī)存款业务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外(wài)，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份(fèn)行(xíng)中，平安银行也(yě)公告了关于平安(ān)银行(xíng)智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一(yī)天与七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)（起存金额5万(wàn)及以上）执(zhí)行利率按照区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行(xíng)利率则较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门(mén)通知，对协定存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构执(zhí)行基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调整将自(zì)5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调(diào)整后，两类存款执行(xíng)利率均(jūn)为(wèi)自律(lǜ)上限。另外，平安银行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存(cún)款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林(lín)银行(xíng)通知存款各期限存款产品利率、单位协定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款以及协(xié)定存(cún)款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行客服人员对(duì)财联(lián)社记(jì)者介(jiè)绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此(cǐ)前公告(gào)，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较(jiào)基准(获利指数计算公式 获利指数和现值指数一样吗zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分(fēn)分行的执(zhí)行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上(shà获利指数计算公式 获利指数和现值指数一样吗ng)限调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高获利指数计算公式 获利指数和现值指数一样吗(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次(cì)新规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存(cún)款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服(fú)对(duì)财联社记(jì)者介绍，单(dān)位协定存款是(shì)指企业与我(wǒ)行(xíng)签订协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开立银行结算(suàn)账户(hù)，约定期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对基本额度内存款按活期存款利(lì)率计息，超(chāo)过基本额度的部(bù)分(fēn)，按协定(dìng)存款利率支付(fù)利息的(de)一种存款。协定存款分为(wèi)普通(tōng)型(xíng)协(xié)定存(cún)款和(hé)传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知(zhī)存款分为一天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取时通过手(shǒu)机(jī)银(yín)行(xíng)或网上银行等渠道(dào)提前一天或(huò)七天通知银行(xíng)，即可按实际存期(qī)及支取日相应币(bì)种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和定期(qī)存款之(zhī)间。协定存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额存款按普通(tōng)活期(qī)利率(lǜ)计付利息，剩余部分按(àn)协定存(cún)款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占(zhàn)比不(bù)高(gāo)，以四(sì)大行(xíng)的单位通(tōng)知存款(kuǎn)为例，常年只(zhǐ)占(zhàn)企业存(cún)款总(zǒng)规(guī)模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定存款一般(bān)都要求(qiú)最(zuì)低起存(cún)金额，门槛(kǎn)相对较高；此外(wài)通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款(kuǎn)实际上(shàng)是(shì)针对特(tè)定(dìng)存取(qǔ)需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对(duì)老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和(hé)企业经(jīng)营压(yā)力，但另一(yī)方面(miàn)老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个(gè)人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定(dìng)存款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大。对(duì)于企业来说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利(lì)率都能有所下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激企(qǐ)业投资并(bìng)降低融资成本。

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