协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前公(gōng)告(gào)了关于自5月15日起调整(zhěng)协定(dìng)存款和/或(huò)通知存(cún)款执行利率的通知，从(cóng)调整情况(kuàng)来(lái)看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调(diào)整新规，银(yín)行业券(quàn)商分(fēn)析师认为，对于规范协定存(cún)款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价(jià)的(de)无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大(dà)行(xíng)及部分股份(fèn)行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业务，通知存(cún)款既有对(duì)公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一(yī)定(dìng)的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民(mín)币通知存款(kuǎn)及协定(dìng)存款产(chǎn)品执行(xíng)利率(lǜ)。其(qí)中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也(yě)在今(jīn)日发布(bù)关于调整(zhěng)部(bù)分存(cún)款产品执行利(lì)率的(de)公告。桂(guì)林(lín)银行称(chēng)为(wèi)推动存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利(lì)率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银行一天通知(zhī)存款、七天通(tōng)知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取的通知(zhī)存款业务按照调整后挂(guà)牌利率(lǜ)执(zhí)行(xíng)。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整(zhěng)后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平安(ān)银行也公告了关于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品(pǐn)调(diào)整(zhěng)的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款(kuǎn)（起存(cún)金额5万(wàn)及(jí)以上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的(de)执行利率较(jiào)基(jī)准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智(zhì)能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门(mén)通知，对(duì)协定存款和通知存(cún)款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两(liǎng)类存款执行(xíng)利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银(yín)行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温州分(fēn)行外(wài)，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率也为自(zì)律(lǜ)上限，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅不(bù)尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知存款各期限存(cún)款产品利率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款以及协定(dìng)存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客(kè)服人(rén)员对财联社记者介绍(shào)，目(mù)前(qián)（未调(diào)整前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天(tiān)府银行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏部分分(fēn)行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律(lǜ)上限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新(xīn)规(guī)则会普遍降低中小行协定(dìng)存(cún)款及通知存(cún)款利率，但对(duì)大行(xíng)及(jí)部分(fēn)股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前(qián)六(liù)大行1天(tiān)、7天期通知存款挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天期智能通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家大行客服(fú)对财联社(shè)记(jì)者介(jiè)绍，单位协定(dìng)存款是(shì)指企业与(yǔ)我行签订协定存(cún)款合同，开立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基(jī)本额度内存(cún)款按活(huó)期存款利率计息，超过基本额度的(de)部分，按协定存(cún)款利率支付利息的一(yī)种存款。协定(dìng)存(cún)款分为普通型(xíng)协定存款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知存款和(hé)七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机银行或网上银行等(děng)渠道提(tí)前一天或七天通知银行(xíng)，即(jí)可按实际存期及支取日(rì)相(xiāng)应币(bì)种档(dàng)次利率计付利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析(xī)师表示，协(xié)定存(cún)款性(xìng)质介于(yú)活期(qī)和(hé)定期存(cún)款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通(tōng)活(huó)期利率计付利息，剩余部(bù)分(fēn)按协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息，只面(miàn)向(xiàng)企业办理，期(qī)限(xiàn)最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行(xíng)存款中(zhōng)占(zhàn)比(bǐ)不高，以(yǐ)四(sì)大行(xíng)的(de)单位通知存款为例(lì)，常(cháng)年只(zhǐ)占企(qǐ)业(yè)存(cún)款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一(yī)般都要求(qiú)最低起存金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高(gāo)；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针(zhēn)对特定存取需求的客户，面(miàn)向的范(fàn)围有限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率(lǜ)调整对老百姓有何影响？有市场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压(yā)力，但另一(yī)方面老百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么(me)看(kàn)待双方观点(diǎn)？粤开(kāi)证券分析师罗(luó)志恒表示，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一(yī)定的广西大学唐纪良主任科员，广西大学唐记良(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损失，但若存贷款利(lì)率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业(yè)投(tóu)资(zī)并降(jiàng)低融(róng)资成本。

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