协(xié)定存款、通知存款利率上(shàng)限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多家银行(xíng)提前(qián)公告了关于(yú)自(zì)5月15日起调(diào)整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来(lái)看，执行利率多调(diào)整为北京银行营业时间，北京银行营业时间周六周日新规的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于(yú)此前下(xià)调幅度不一(yī)，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银(yín)行业(yè)券商(shāng)分析师认为(wèi)，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序(xù)竞争，合力压降银(yín)行负债(zhài)成本。预(yù)计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的(de)影响相对很小。另(lìng)外，协(xié)定存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣(xuān)下(xià)调通(tōng)知、协(xié)定(dìng)存款利(lì)率 执行利率多(duō)为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时起调(diào)整人民币通(tōng)知存款及(jí)协(xié)定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布(bù)关于调整部(bù)分存款产品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率的公(gōng)告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率(lǜ)市(shì)场化(huà)，该(gāi)行将于2023年(nián)5月15日对(duì)部分存款产品执(zhí)行利率进行(xíng)调(diào)整，调整产品(pǐn)为通(tōng)知存(cún)款、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂林(lín)银(yín)行一(yī)天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行(xíng)利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按(àn)支取日挂(guà)牌(pái)公告的相(xiāng)应利(lì)率水平和实际(jì)存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调整后(hòu)挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)调(diào)整后执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行，股份行中，平(píng)安银(yín)行(xíng)也公告了关(guān)于平安(ān)银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调(diào)整(zhěng)的公告。平安银行一天(tiān)与七天(tiān)通知存款(kuǎn)（起存金额5万及(jí)以(yǐ)上）执行利率按照区(qū)域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的(de)执行利率(lǜ)较(jiào)基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对(duì)协(xié)定存款和通知存款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机构(gòu)执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调(diào)整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外(wài)，通知存款(kuǎn)调(diào)整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其(qí)中，桂(guì)林银行(xíng)通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人(rén)员对财(cái)联社记者介绍(shào)，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款执行利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即(jí)将(jiāng)调(diào)整后，平安(ān)银行江苏部(bù)分(fēn)分行(xíng)的执(zhí)行利率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，招商证券银(yín)行业首席分析师廖志(zhì)明曾预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协(xié)定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服对财(cái)联社记者介(jiè)绍，单位协定存款是(shì)指企业与我行(xíng)签订协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开(kāi)立(lì)银(yín)行结算账户，约(yuē)定期限，并(bìng)商定账(zhàng)户基本(běn)额度(dù)，银行对基本(běn)额(é)度内存款按活(huó)期存款利(lì)率(lǜ)计息(xī)，超(chāo)过基(jī)本额(é)度的部分，按协定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存(cún)款。协定存款分为(wèi)普(pǔ)通型(xíng)协(xié)定存款和传统(tǒng)型协定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知存款和七天通(tōng)知存款，支(zhī)取(qǔ)时通过手机(jī)银行(xíng)或网(wǎng)上(shàng)银(yín)行等渠(qú)道提前一(yī)天或七(qī)天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定存(cún)款性质介(jiè)于活期和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金额存款按(àn)普通活(huó)期利率计付利息，剩余部(bù)分按协定(dìng)存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和(hé)协定存款在银行存(cún)款中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行的单位通(tōng)知(zhī)存款为例，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业(yè)存款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般都要求最低起存金额，门槛相(xiā北京银行营业时间，北京银行营业时间周六周日ng)对较高(gāo)；此外通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)实际上是(shì)针对特(tè)定存(cún)取需(xū)求(qiú)的客(kè)户，面(miàn)向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调(diào)整对老(lǎo)百姓有何影响？有市(shì)场观(guān)点认为，降(jiàng)息一方面(miàn)有利(lì)于刺(cì)激消费以及缓(huǎn)和(hé)企业经营压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本(běn)上以对公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来(lái)说，会有(yǒu)一定的利息损失(shī)，但(dàn)若存贷款利率(lǜ)都能有(yǒu)所下调(diào)，也有助于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降低融资成本。

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