协(xié)定存款、通知(zhī)存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了(le)关于(yú)自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)的(de)通知，从(cóng)调(diào)整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前(qián)下调幅度(dù)不(bù)一(yī)，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调(diào)整新(xīn)规(guī)，银行业券商(shāng)分析师认为，对于规(guī)范协定(dìng)存款定价秩(zhì)序作用较(jiào)大(dà)，减(jiǎn)少存(cún)款定价(jià)的无序竞争，合(hé)力压(yā)降银(yín)行(xíng)负债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款及通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小。另外，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协(xié)定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川(chuān)天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款及协(xié)定存(cún)款(kuǎn)产品执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在(zài)今日发布关于调整(zhěng)部(bù)分存(cún)款产品(pǐn)执行利率的公告(gào)。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂(guì)林银行一(yī)天通知存款、七天通知存(cún)款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相(xiāng)应利(lì)率(lǜ)水平(píng)和实(shí)际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的(de)通知存款业务按照(zhào)调整后挂牌利率执(zhí)行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整后执行(xíng)利(lì)率为1.35％。见字如晤,展信舒颜，展信安的用法

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关(guān)于平(píng)安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整的公告。平(píng)安银行一天与七(qī)天通知存(cún)款（起(qǐ)存金(jīn)额(é)5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行(xíng)调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点(diǎn)数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智能(néng)通(tōng)知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门(mén)通知(zhī)，对协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)通知存(cún)款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利(lì)率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整(zhěng)将自5月(yuè)15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款调整后(hòu)，两类存款执(zhí)行利率(lǜ)均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除(chú)杭(háng)州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通知存款调(diào)整后南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行(xíng)利率也为(wèi)自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上(shàng)述(shù)官宣调整(zhěng)的银行两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)降幅(fú)不尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林银行(xíng)通知存款(kuǎn)各期限(xiàn)存(cún)款(kuǎn)产品利率、单位协定(dìng)存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款以(yǐ)及协定(dìng)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行客服人员对财(cái)联社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四见字如晤,展信舒颜，展信安的用法川天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整，调整后(hòu)为较基准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整后(hòu)，平(píng)安银行江苏部(bù)分(fēn)分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规(guī)则(zé)会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看(kàn)，目(mù)前六大(dà)行1天、7天期通知存(cún)款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(l见字如晤,展信舒颜，展信安的用法ì)率为0.90％，低于基准(zhǔn)利(lì)率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率高于(yú)此次新规利率上(shàng)限(xiàn)。另外(wài)，也(yě)有(yǒu)一(yī)股份行7天期(qī)智能通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍，单(dān)位(wèi)协定存款是指企(qǐ)业(yè)与我(wǒ)行签订(dìng)协定存(cún)款合(hé)同，开立(lì)银行(xíng)结(jié)算(suàn)账户，约(yuē)定期(qī)限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基本额度(dù)，银(yín)行对(duì)基本额度内(nèi)存(cún)款(kuǎn)按活(huó)期存款利率计(jì)息，超过基本额度的部分，按(àn)协定存款利率支(zhī)付利息的(de)一种(zhǒng)存款。协(xié)定存款分为(wèi)普(pǔ)通型(xíng)协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分(fēn)为一天通知存款和七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通过(guò)手(shǒu)机银(yín)行或网(wǎng)上银行等渠(qú)道提前一天或七天通知银(yín)行，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币(bì)种档次利率计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析师表示，协定存款性(xìng)质介于(yú)活期和定期存款之(zhī)间。协定存(cún)款中，一(yī)定金额存款(kuǎn)按(àn)普(pǔ)通活期(qī)利(lì)率计(jì)付利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通知(zhī)存(cún)款和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行(xíng)的单(dān)位通知存(cún)款为例，常年只占企业存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都(dōu)要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知存(cún)款和协定存(cún)款实际(jì)上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率(lǜ)调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一(yī)方面有利于(yú)刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压(yā)力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩(suō)水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存(cún)款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基(jī)本上以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷款利率都能(néng)有所(suǒ)下调，也有助(zhù)于(yú)刺激企业投资并降低融资成本。

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