协定(dìng)存款、通知存款利(lì)率上限(xiàn)调整(zhěng)新(xīn)规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公(gōng)告了关(guān)于自(zì)5月15日起调整协(xié)定存(cún)款和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调整情(qíng)况来看(kàn)，执(zhí)行利率多调整(zhěng)为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用较大(dà)，减(jiǎn)少存款定价(jià)的无序竞争(zhēng)，合力(lì)压降(jiàng)银行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部(bù)分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存(cún)款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期(qī)存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款利率 执(zhí)行利率多为(wèi)自(zì)律上(shàng)限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人(rén)民币通知存款(kuǎn)及协定(dìng)存款产品执(zhí)行利率。其中，协定存款为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂(guì)林银行也(yě)在(zài)今日发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存(cún)款利(lì)率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率进(jìn)行调整(zhěng)，调(diào)整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一(yī)天通知(zhī)存款、七天通知存款执行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公告的(de)相应利(lì)率(lǜ)水平(píng)和实(shí)际存(cún)期计息，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支取的通知存款业(yè)务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平安(ān)银行也公告了关于平安(ān)银行智能存款-通(tōng)知存(cún)款产品调(diào)整的(de)公告。平安银行一(yī)天(tiān)与七(qī)天通知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州、宁(níng)波、温州分行调(diào)整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据(jù)此(cǐ)前消息(xī)，相关部门(mén)通知，对协(xié)定存款和(hé)通知存(cún)款自律上(shàng)限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执(zhí)行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行(xíng)利率均(jūn)为自律上限(xiàn)。另外，平安(ān)银行除杭(háng)州、宁波(bō)、温(wēn)州分行外，通知存款调整(zhěng)后南(nán)京、无(wú)锡、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分行执行利率也为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调(diào)整的银行(xíng)两类(lèi)存款(kuǎn)执(zhí)行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限存款产品利率、单(dān)位(wèi)协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行(xíng)客(kè)服(fú)人员对财联社记者介(jiè)绍，目(mù)前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日(rì)调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前(qián)公(gōng)告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调(diào)整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日(rì)即(jí)将(jiāng)调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行(xíng)的(de)执行利率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新规，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志(zhì)明(míng)曾预计新规则会(huì)普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期(qī)一般上大一是多少岁，大一是多少岁哪年的通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行(xíng)客服对财(cái)联社记者介绍(shào)，单位协(xié)定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我行签订协定(dìng)存款合同，开立银(yín)行结算(suàn)账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额度(dù)，银行对基(jī)本(běn)额(é)度内存款按活(huó)期存款利率计息，超过基本额度(dù)的部分，按协定存款利率支付利息(xī)的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统(tǒng)型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款(kuǎn)和七天通(tōng)知存(cún)款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及(jí)支取日(rì)相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分(fēn)析(xī)师表示，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)性质介(jiè)于活(huó)期和定期存款之间。协(xié)定存款中，一定金额存(cún)款按普通活期(qī)利率计(jì)付利(lì)息，剩余部(bù)分按协定存款利率计(jì)付利息，只面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期(qī)限(xiàn)最长为1年。通知存款和(hé)协定存款在银行存款(kuǎn)中占(zhàn)比不高(gāo)，以四(sì)大行的(de)单位通知存款为例，常年(nián)只占(zhàn)企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外(wài)通知存(cún)款和协定(dìng)存(cún)款实际(jì)上是针(zhēn)对特(tè)定存取需求的客户，面向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调(diào)整对老百姓(xìng)有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费(fèi)以及(jí)缓(huǎn)和企业经营压(yā)力，但(dàn)另(lìng)一方面(miàn)老(lǎo)百姓手里的(de)存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观(guān)点(diǎn)？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对(duì)公(gōng)活(huó)期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大(dà)。对于(yú)企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所下(xià)调(diào)，也(yě)有(yǒu)助于刺激(jī)企(qǐ)业(yè)投资并降低融资成本。

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